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住宅ローン審査について

投稿日時：
2010.08.18
回答件数：
5件

初めて質問させて頂きます。

家族3人（夫43歳私41歳子供3歳）で賃貸マンションに居住6年目を
迎えます。
そろそろ中古マンションを購入したいと思い始めておりますが、審査に通過しないのではと思い質問させて頂きました。

主人（自営業15年　事業収入600万　確定申告250万）
私　（会社員14年　税込290～300万）

貯蓄300万円
賃貸　家賃、駐車場代込　115000円

購入したい物件　中古マンション　築20年　1500万円

実は、私は以前消費者金融やクレジットでローンを組んでおり、今年になって
消費者金融は過払い請求にてすべて解約。
クレジットのローンは現在も返済中で、今年過払い金返還前は金銭的に苦しく何度か延滞になってしまいました。
延滞は2,3回で10日引き落としが25日になってしまいました。

これは自己情報になり審査は難しいでしょうか？

5年待ち、記録が消えるのを待つまで返済完了させ、頭金を600万くらいまで貯金した方がいいでしょうか？

わかりづらい文章で申し訳ございませんが、アドバイス宜しくお願い申し上げます。

ニックネーム：
だいきまま
性別：
女性
都道府県：
大阪府
年齢：
43歳

住宅ローンの審査について

投稿者：
辻畑憲男
投稿日時：
2010.08.18

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンの審査についてですが、総合的に判断されます。よって査定を出してみないとわかりません。総合的にとは、年収（自営業の場合には売り上げから必要経費を引いた額）、借入額、自己資金の額、物件の担保価値、お仕事の業種、勤続年数、他の債務、過去の延滞などの履歴などです。

ご主人様の場合には、自営業ですのでサラリーマンよりも査定は厳しくなります。奥様の延滞についても不利にはなります。

今後どうしたらいいかについてですが、ご主人が過去の延滞などについてご存知であるならば、一度査定を複数の金融機関に出してみるといいでしょう。過去の延滞などを知られるのがまずいのであれば、5年から7年購入を待ち、自己資金をためて購入するかになってくるのではないでしょうか。住宅購入の自己資金の理想は、物件価格の2割＋諸費用です。

株式会社FPソリューション：http://www.fp-s.jp/
ファイナンシャルプランナー（CFP）
辻畑　憲男

ご丁寧なご返答有難うございました。

今あるローンを完済し、数年かけて貯蓄して信用情報がホワイトになる頃にまた考えたいと思います。
有難うございました。

今あるローンについて、延滞なく返済しておりますが、これも返済後5年通過しなければ住宅ローンは無理でしょうか？

辻畑憲男ファイナンシャルプランナー

住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します

個人信用情報資料を入手されることを！

投稿者：
山中三佐夫
投稿日時：
2010.08.18

だいきまま様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、だいきまま様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記ご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．住宅ローンにつき、不安な部分があるのであれば申込みに優先して、個人信用情報資料を入手されることをお勧めいたします。併せて内容の分析と対策を考えてから申込みされてはいかがでしょうか。

２．その手法として、先ず下記情報機関に登録されているご主人さま及びだいきまま様の個人信用情報の開示をしてもらうことが必要と思います。

・全銀協個人信用情報センター（大阪銀行協会の問い合わせは０６－６９４２－１３７０）
・日本信用情報機構（JICCの問い合わせは０１２０－４４１－４８１）
・シー・アイ・シー（CICの問い合わせは０１２０－８１０－４１４）

３．その他返済負担率や担保評価額等は、その後の審査として流れて行くと考えます。

以上

山中様

素早いご回答有難うございました

信用情報資料の取得は何が出てくるかわからず怖いですが、将来の為申請してみようと思います

有難うございました

だいきまま様へ

高評価を頂き有難うございました。
住宅ローン申込みの可否は、個人信用情報の内容如何に懸かってくることをアドバイスいたします。

FP事務所アクト
山中　三佐夫

山中三佐夫ファイナンシャルプランナー
（ファイナンシャルプランナー）

専門家ネットワークを活用し、FPとして人生の側面を応援！

: 住宅資金・住宅ローン全般保険設計・シミュレーション

ローン審査について

投稿者：
宮嵜勝己
投稿日時：
2010.08.18

はじめまして。
住宅ローンプランナーの宮嵜です。

過払い請求や延滞情報が奥様に関するものであり、ご主人名義でないのであれば、ご主人単独（奥様合算しない）でローンの申し込みをされるのが今できる方法かと考えられます。

もちろんサラリーマンの方に比べると審査は厳しい部分もありますが、２５０万円の申告所得で１５００万円の物件購入であれば十分テーブルに乗る案件かと思います。

参考になったら幸いです。

FP-Japan
宮嵜　勝己

アドバイスありがとうございました

事業主にの柔軟に対応して頂けそうな銀行も一度探してみようと思います。
難しいようでしたらあと５年待ってその間少しでも貯蓄が増えるよう努めたいと
思っております。

有難うございました。

宮嵜勝己ファイナンシャルプランナー
（住宅ローンプランナー）

住宅を購入される方・された方を「顧問FP」としてフルサポート。

: 住宅資金・住宅ローン全般保険設計・シミュレーション家計・ライフプラン全般

住宅ローンの審査について

投稿者：
植森宏昌
投稿日時：
2010.08.18

はじめまして、だいきまま様。アイスビィの植森宏昌です。

今回のご相談の件ですが、住宅ローンの審査は年収、借入額、他の借入状況等を含めスコアリング表を基に総合的に判断されます。したがいまして、言われてる延滞等は凄く不利な部分があると言えますね。

又、ご主人様は自営業という事ですから、何故か不思議で仕方無いのですが日本の金融機関は自営業に対してサラリーマンより厳しい査定をしているのが現状です。私から見れば今の時代、サラリーマンより遥かに自営業の方の方が安全に思える面が多いのですがね。

今後については、出してみないと分からない面はありますが、個人的感想としては延滞歴を含め今は厳しい様に感じます。

アドバイス有難うごいます。

確かに、どの銀行も自営業には厳しく感じますが、、それが現状なのでしょうがないですよね。
私の履歴が消えるまで貯蓄に努めたいと思っております。

有難うございました

お力になれずすみません。
私自身も自営業と同じですから、住宅ローン等の申し込みには必ず自社の決算書を提出しろと金融機関より言われます。
個人的には、今の企業に勤めてるサラリーマンの方々よりは自営業の方が定年も無く、且つ会社の勝手なリストラもありませんので安全に思うのですが、サラリーマンや公務員が絶対と思ってる金融機関の方々は考え方が違うのでしょうね。

植森宏昌ファイナンシャルプランナー
（代表取締役）

お客様との信頼関係を大切に！一生涯の安心と満足をご提供

住宅ローン審査について

投稿者：
渡辺行雄
投稿日時：
2010.08.22

だいきままさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『これは自己情報になり、審査は難しいでしょうか？』につきまして、住宅ローンを申し込むに当たり、ご主人様とだいきままさんが各々の収入を合算して住宅ローンを申し込む場合には、融資先の金融機関はご主人様の個人情報の照会とあわせてだいきままさんの個人情報の照会も行われることになりますので、場合によっては住宅ローンの審査に影響することも考えられます。

よって、住宅ローンをご主人様だけで組むようにすれば、だいきままさんの個人情報の照会はなされませんので、特に心配をする必要はありません。

尚、ご主人様が住宅ローンを申し込む場合には、実際の収入と確定申告している収入が異なっているようですから、住宅ローンの審査に通るようにするためにも、過去３年間に遡って修正申告をする必要があります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄