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賃貸住宅のお勧めと投資信託の見直しについて

hilyuu様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

私は、下記の理由により、賃貸をお勧めします。
住宅は購入後の固定資産税、修繕費、クーラーなどの買換え、そして管理費が掛かります。古くなれば一層必要になります。使用予想期間は約8年ですので、修理・買換えは必要になります。
その後の売却も価格が下がることを考慮する必要があります。

一方、賃貸であれば、5万円×12ヶ月×8年+更新料(2ヶ月分として)+礼金のみで済みます。約530万円程度です(敷金は返却されます)。また、他大学に進むなどがあれば、別な住居地で借りることが可能です。

マイストーリーを除く投資信託の内容がわからないので、考え方をお答えします。

国内株式を対象とする投資信託であれば、コストは別として、期待リターンは6%で標準偏差は21%あります。これは単年度の成績の68%が-15%から27%の幅に入ります。また、最悪のケースでは―36%の損失があることになります。他の資産クラスを対象とするものにも夫々固有のリスクとリターンがあります。このブレの範囲内であれば、現況マイナスは甘受せざるを得ないものと考えます。
宜しければ、私のHPで考え方をご確認下さい。
http://www.officemyfp.com/fptayori0802.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
主な点は、長期的にはアクティブファンドはインデックスに勝つことが困難なこと。信託報酬の差が長期の投資成果を左右するためです。

この観点からは、保有されている投資信託の見直しをお勧めします。
私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

なお、多分配型のファンドオブファンズの投信は、定期的な分配金を必要としない(再投資をお選びの)方には不向きな投信です。もし資産形成が主とされている場合はインデックスファンドをお勧めします。

毎月配当型投信は必要ですか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11424

吉野 充巨 ファイナンシャルプランナー   
（代表）

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

ライフプラン・生涯設計 相続支援全般 投資・資産形成全般 投資助言・商品選択全般 老後資金・セカンドライフ設計

　

なぜマンションを購入されるのでしょう?

はじめまして、hilyuuさん。
[[''FP事務所　マネースミス'':http://home1.catvmics.ne.jp/~you_y/]]の吉野裕一です。


まず投資信託についてですが、投資信託はというより投資は長期で運用するのが基本なのですが、現在マイナスのファンドの購入時期などについても詳しい事は分からないので何とも言えませんが、現在の世界同時株安の影響で下落しているのかファンド自体の運用が悪いのかを見極める必要はありますね。


今回マンションを購入されようと思われているのは、お子様の大学進学の為だけなのでしょうか?
息子さんと併せて8年の期間の大学生活の為に購入をされるのでしょうか?

大学卒業後の就職なども考えられて購入を考えられた方が良いのではないでしょうか。
大学生活の為にマンションを購入されて、大学卒業後の進路によってはマンションは必要なくなりますよね。
マンションは、売る時の価格は思った以上に低くなってしまう事が多いようですので、購入はどうかと思います。

お子様と大学卒業後の事もしっかり話されてから決められた方が良いと思いますよ。

吉野 裕一 ファイナンシャルプランナー   
（所長／株式会社アドバイザーズＩＦＡ）

お金は人生を豊かに彩る道具。その使い方を考えてみませんか？

　

マンション購入は、投機的な要素が強いです。

hilyuu様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、ワンルームマンションを買って、お子さん2人が、学生の間だけ入居し、その後、すぐに買値と同じ程度の価格で売却できれば、確かに、家賃5万円を払っていくよりも有利なので、筋書き通りに行けば、素晴らしいです。

ただし、投機的な要素が強いことは、ご承知おきください。

ちなみに、ワンルームマンションは、売りたい時に、売れないリスクが高い投資対象です。

「中古より新築の方がいいのですが・・」とのお言葉は、ある意味、的を射ています。

何年経っても売れなければ、大幅な値引きをせざるを得なくなります。また、建物の価値は、年々減価しますので、時間が経つ程、高値で売れる可能性は低くなります。

一方、投資信託は、国内外の株式や債券などに分散投資をしますので、値下がりもありますが、投資プロセスや銘柄選択が間違っていなければ、いずれは、当初計画通りの範囲内に収まる可能性が高いです。

マンション購入の場合は、投資信託は解約されるのですか?もしそうなら、解約して数年後に値上がりした場合に、本当に後悔しないか、という視点でも判断されてみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

森本 直人 ファイナンシャルプランナー   
（代表）

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

　

身軽にしておいたほうがいいでしょう

hilyuu　さん

　はじめまして、FPの恩田と申します。

　これからまだまだお子さんの教育費がかかっていきます、なるべく現金に近い資産を持っていたほうがよろしいかと思います。

　上のお子さん二人が同じ大学に進学した場合は約10年間アパートかマンションに住むと考えますとアパートの家賃が5万円だとすると年間60万円、物価上昇を考慮すると10年間で600万円以上の負担になります。
　
　中古マンションが600万円からあるとするとマンションを購入する方が安くなるかもしれません
が、何かの時に臨機応変に対応ができるアパートの方をお勧めします。

　投資信託、株につきましては、いますぐ現金が必要でないのでしたら長期保有のスタンスで考えられたらいかがでしょうか。

　

恩田 雅之 ファイナンシャルプランナー   

北海道の皆さん、ご注目！初心者にもよくわかるマネーのお話です