住宅ローンについて 全く分からないです。皆さん、どこの住宅ローンにされてますか？？変動金利と固定金利

住宅ローンについて


全く分からないです。皆さん、どこの住宅ローンにされてますか？？変動金利と固定金利どちらがいいのかも分からず……
金利だけを見ると年0.439%の変動金利、年1.11%の固定金利だと変動金利のがお得ですが、基準金利は、2.775%で金利引き下げ幅-2.336％……。結局金利はいくらなのかな？？の域です。ネットの住宅ローンは、団信保険料なども0円の所が多く、魅力的な感じがしますが、高額なお金を借りるので、旦那さんは顔が見えない所から借りるのは不安があるみたいです。

No.1 ベストアンサー 回答者： Moryouyou 回答日時： 2018/04/20 11:31

住宅ローンの金利を誤解している人が

よくいるんですが、
その時々の残高に1ヶ月分の利息を
組み込んで返済しているだけです。

つまり、変動でも固定でも、その時の
★金利が安ければ、それだけ払う利息が
少なく、借りたお金を多く返済できる
わけです。

変動金利は短期金利で、上がる兆候は
見られません。むしろ下がっています。

現状で言えば、金利ができるだけ低い
金融機関を選ぶべきです。
例えば下記でいけば、
http://kakaku.com/housing-loan/list/list.asp?hl_ …
★住信SBIとか、じぶん銀行あたりを
選ぶのがよいと思います。

＞顔が見えない所から借りるのは
＞不安があるみたいです。

まず、誤解してはいけないのが、
ローンを組むのに、不安があるのは、
『貸す側』です。
お金をちゃんと返してくれるよね？
と、借りる人の信用を確かめるのです。
そうした『審査』がとおらなければ、
話になりません。

そのうえ、顔が見える所のローンの
金利は概して高く、何かにつけて、
手数料 (繰上げ返済や振込の手数料等）
をとるわけです。

1000万のローン残高で0.5%の金利差
があるなら、年間5万の差、30年間で
150万の差になります。
しかも、通常は2000万、3000万を
借りて、少しずつ返していくわけ
ですから、200～300万の差になります。
※住宅ローンの金額と期間をご提示
いただければ、その差をご説明します。

今後長期の住宅ローンを組むのであれば、
途中で借換えても、損にはならないと
思います。
★変動金利のリスクは途中で固定金利に
借り換えることで回避します。

金利は、まず長期金利から上がります。
そうすると、固定金利の長期ローンの
金利から上がり出します。

★変動金利は短期金利ですから、上がり
出すには、少し間があります。
そのあたりで、借り換えを検討し始め
ても遅くはないです。

★ですから、なるべく低い変動金利を
選ぶとそれだけ猶予があるわけです。

アベノミクスが始まった頃、金利が
上がるとか、マスコミが騒ぎ立て、
固定金利に借り換える人が続出しました。
しかしその後、マイナス金利となり、
金利は、さらに下がりました。

ですから、判断は難しいですが、
・長期金利が動きだし、
・日銀総裁の見解
(例えば、マイナス金利をやめるとか)
を聞いてからでも、遅くはないと
思います。

固定と変動の金利差で、それまで
得だった分は、単純に
借入時点当初の
(固定の返済月額-変動の返済月額)
×返済月数＝･･･①
です。(期間が同じ前提で)

その後、金利が上がりだし、
固定金利に借り換える場合、
(借換後の固定の返済月額
-借入当初の固定の返済月額)
×残りの返済月数＝･･･②
及び
借換時の手数料･･･③
といったものを調べ、

①＞②＋③
なら、借換え成功というわけです。

このあたりで、借り換えの手間や
金利動向の見極めが、面倒だと思うなら、
★当初からフラット35の固定でも
現在なら十分、金利は底値ではあると
思います。

私見では、住宅の供給過剰の状況や
もう2年後に東京オリンピックがあり、
景気回復が目に見えてもよいのに、
・消費者物価指数が上がらず、
・何かあるとすぐ円高となり、
そして何よりも
・赤字国債の対策が未だに見えてこない
といった状況から
まだまだ景気回復は望めず、
金融緩和、量的緩和から、
ここ数年で脱出するような政策を
打ち出してくるとは到底思えません。

つまり、変動金利の低金利でローンが
組めるのであれば、それが最善
といった感じに思えるのですが…
いかがでしょうか？

この回答へのお礼

とても分かりやすく教えて頂きありがとうございました。
今後色々みて、安い金利を視野に見ていきたいと思います。まだ、審査をした訳では有りませんが、個人事業主はネットの住宅ローンは通りにくいと聞きました。なので、審査の緩め？なフラット35にする方が多いみたいですが、他社と比べて金利が高いのも気になりました。まず、審査が通るか仮審査したいと思います。ありがとうございました。

お礼日時：2018/04/20 17:04