固定金利期間が終了します - その他(暮らしのマネー) - 教えて！goo

>繰り上げ返済はそれぞれの名義で100万ずつした方がいいのでしょうか。

ご質問にお書きになったように、ローン減税のことがあるので、金利が同条件であればご質問者のローンを返済するのがよいのですが、私が提案するのは返済額圧縮による繰上返済です。

ご質問と補足をみると、今現在余裕が無いようなので、この場合は返済額圧縮により毎月の返済額を減らします。

幸い定年とローン完済がそれほど違いがないので、期間を短縮するより返済額を圧縮した方が、家計に余裕が生まれますから。

何故そうするかというと、将来金利が上昇すれば更に毎月返済額が増加するので、今の内に余裕を持っておかないと資金ショートしてしまいます。

期間短縮返済は確かに返済額圧縮より総支払金額は少なくなりますが、それは短期間に返済するからそうなるのでしかないので、定年近くの資金の心配より当面の資金の心配をしなければならない現状では、無理に期間短縮する必要がありません。

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先にご回答された方がおっしゃっているように、不明な部分が多いのでやや漠然としたご返事になりますが少しでもお役に立てれば幸いです。

まず、「再度固定金利を選択する際に手数料が必要なため、変動金利のほうが・・・」という点ですが
「手数料を払ってでも固定金利のほうが得なケース」もあります。
たとえば、3年の固定金利と変動金利を比較すると、3年の固定金利が1.55%、変動金利は記述がないので某都銀の変動金利2.375%で比較してみます。
ご覧のとおり、3年の固定金利の利率のほうが変動金利の利率よりも低いので、3年の固定金利を選択したほうが金融機関に支払う利息額は少なくてすみます。
判断基準としては、支払う手数料の金額と低い利率を選択することにより支払う利息額が減る効果との比較になると思います。
仮に借入残高に変化がないと仮定して利息の軽減額を計算すると、現在の住宅ローンの借入残高が二人合わせて2,600万円ですから、
2,600万円×（1.550%－2.375%）＝△214,500円（1年分）
となります。実際には、ローンの返済が進むので支払利息軽減の効果はもう少し減ると思いますが、21,000円の手数料と比較すると支払利息軽減の効果のほうが大きいといえましょう。
また、将来金利が低下して変動金利の利率が低下するケースも考えられますが、現状の金利水準からするとその可能性は小さいと思います。

金利は元金の大きさに比例して増減しますので、利率の低いうちに頑張って返済を進めたほうがよろしいかと思います。

また、質問を拝見した限りでは、今後繰上げ返済は不可能とのとですが、ご返済の負担が大きいのでしょうか？
であれば、これを機会に家族の将来を含めた収支プランをお考えになられてはいかがでしょうか？
収入は、毎月の収入とボーナスが考えられます。
それに対して支出は
生活費、教育費（学校、塾）、ローン返済、住居費（税金、補修）、その他（車、保険、レジャー）
などが考えられます。
それらを年単位で長期間（今から退職まであるいはローン完済まででもいいでしょう）比較することにより、
年毎の過不足（黒字赤字）が計算できます。
それをもとに、もう一度家計のやりくりを考えてみると意外と貯蓄が可能な部分もあるかもしれません。
（ないかもしれないけど、問題点が見えることでより具体的な対策がたてられるはずです。）

なが～くなりましたのでいったん終了しますが、ご参考になれば幸いです。

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今から修正が聞くのかわかりませんが、ローン返済の方法は、

・定年までに完済の年数とする
　それ以上とした場合は期間短縮返済が必須

・返済が長期の場合は後の金利上昇に備えて、全期間固定（全期間の７割以上程度であればよい）とするか、短期低金利で繰上返済原資を確保し継続的に繰上返済する

です。
で、年齢がわからないので期間短縮が必要なのかどうかがわかりません。
また借りた当時の年収、現在の年収がわかりません。
なので具体的にどうすればよいのかのアドバイスは困難です。

既に短期金利でありながら繰上返済が将来困難と言われているので、、、、そのままだと定石をはずれることになりますので、何か特別な対策が必要と思われます。

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