住宅ローン 私の借金

はじめて質問します。

中古マンションを夫名義で購入する予定なのですが、私に借金（ローン）があります。
クレジットのキャッシュです。返済はきちんとしています。遅れた事はありません。
夫の名前で住宅ローンを申し込む際、私にこのような借金（ローン）があると、住宅ローンを組むことは出来ないのでしょうか？　保証人が必要な場合に私がなるとマズイのではないかと友人に言われました。
夫名義で申請しても妻も調べて、それが原因で駄目になる事があるのでしょうか？
夫には話していません。　不安でたまりません。

購入予定金額　１７５０万円
夫年収　３６０万　私（パート）１５０万
夫名義のローン　なし
夫名義のクレジット　ショッピングでリボ　残２０万円
住宅ローンで足りない分は夫の両親からの援助予定

少なくとも「１４００万」は組めるだろう・・と夫と義母は話しています。
よろしくお願いします。

No.2 ベストアンサー 回答者： ohkamisan 回答日時： 2005/08/16 19:00

はい、金融機関経験者として回答します。

まず、
＞夫名義のクレジット　ショッピングでリボ　
残２０万円
これが奥様の借金ですか？
この程度の金額では何ら問題ありません。
連帯保証人も奥様とご両親のどちらかを
加えれば保証人としては一応ＯＫでしょう。
１７５０万円に対して１４００万円借りられる
というお話について、仮にそれが借り入れられた
場合、返済期間を２０年とやや甘く仮定し、
元金均等返済とした場合の毎月返済元金は
５８３３３円、初回利息は年率３％と仮定して
月３５０００円、元利合計が初回９３３３３円
になります。元金均等返済を仮定しているので
返済、１年後の月の返済額は９１５８３円。
大体、初年度月９２５００円返済するとして
年間、１１１万円。
年収に対する年間返済額は約３０％。
あくまで、返済期間を２０年とした場合の返済例
でありますが、ぎりぎりのラインですね。
しかし、
返済期間が２５年以上で、奥様の年収をプラスし、
借入金が物件額の７０％、（１４００万円は８０
％です。物件が中古マンションなので、８０％
借り入れを考えるはどうかと思います。
担保評価では良くて７０％、それ以下です）で
１２２５万円位とするならば、ＯＫでしょう。
＞夫名義で申請しても妻も調べて、
それが原因で駄目になる事があるのでしょうか？
申請段階で妻の生年月日を問われていないなら、
情報機関に照会のしようがないので問題になり
ません。最悪の場合を想定しても、保証人を
奥様プラスご両親、または親族（返済能力が
ある場合）をつければ審査の稟議（説明省略）
に問題は無いと思います。
少なくとも、奥さんの借金が２０万円（ですか）
なら通常ローンが組めないということはありません。
金融機関側が、ローンの相談にのり貸したいと
考えた場合、金融機関がそれに応じた条件を提示
してきます。例えば、借り入れの総額を１２００万
にするとか、別に連帯保証人を立ててくれなど
ですね。

この回答への補足

ありがとうございます。じっくり読ませて頂きました。

ショッピングリボ２０万はあくまで夫名義で、二人で買い物したものです。
私のローンは別です。金額は６０万です。今は残が５０万位です。いきなりマンション購入なんて話しになったので、慌てています。今年に入ってから必要になってキャッシングしてしまったので・・・・。
ローン金額が大きかったり、私の生年月日を書いたりした場合「調べられる」と思っていた方がいいのでしょうか？
どっちにしても住民票つけるの生年月日は判ってしまうのです。

補足日時：2005/08/16 19:10

No.4 回答者： onakyuu 回答日時： 2005/08/16 19:20

住宅ローンの審査に関してはあなたのクレジットカードの残額が問題に

なることは無いと思います。
ですけれど住宅ローン（約１％）の金利とカードのリボ払いの金利
(約１２％～)やキャッシング(約１８％～)を比べますと、カードの
借金はモーレツに損です。
あなたの質問から察しますと不動産の購入に際して３５０万円以上の
自己資金を用意されているようなので、これを機にカードの借金は
なくして住宅ローン1本にしたほうがよいと思います。
さもないとかなり損しますよ。

「普段使っているカードの残額があるから住宅ローンより金利が高くて
損だから不動産購入の頭金を減らして返しておきたい。」と夫に言う
のです。何十万も借金があると聞けば普通はおこられるのですが、
２０００万円近い買い物をしているときなら何十万という金額が比較
的小さいものに感じられて意外と通るものなのです。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
自己資金はほぼ夫の両親からの援助なのです。夫婦の貯蓄はあまりありません。子供が欲しくて治療代かけすぎました（＾＾；）言わないですむなら、これから先も返していける返済額なので言わずに済ませたいと思います。
でも、言うべきなのかもしれないとも・・思います。

お礼日時：2005/08/16 19:37

No.3 回答者： KINSS 回答日時： 2005/08/16 19:16

基本的に、住宅ローンの場合は、配偶者が連帯保証人として契約している銀行が多いようです。

質問者様のような場合は、単にクレジットカードのキャッシング利用のようですのでまったく問題ないと思われます。
何口もローンがあって何百万も残があるなら大変ですが、そのようなことがないなら大丈夫でしょう。（3口以上300万円以上が一応の目安かな）
因みに、住宅ローンの返済額の予定はおいくらぐらいを考えておられるでしょうか？一年間の返済額はご主人の年収の25％くらいにしないと生活がかなり大変になります。
子供さんがいたら、成長するにつれて益々お金がいるようになりますので長期の色々な計画を考えてローンを組まれてください。
一度住宅ローンを組まれる予定の銀行の担当者に相談されたらどうでしょう。私の知り合いの銀行員はとても親身になって相談に乗ってくれますよ。
色々な経験をしていますから、ここで相談するよりも具体的に且つ的確に答えてくれるでしょう。
いい買い物ができることを期待してます。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
借金（ローン）は一枚のクレジットです。それ以外のクレジット借金やローンはありません。（リボはありますが・・。）
もうクレジットカードはこりごりです。
返済は夫の会社から住宅手当が３万でるので、月々の返済は７万円から１０万の間で・・と思っています。
子供もいないですし、これからも夫婦２人のつもりです。

お礼日時：2005/08/16 19:28

No.1 回答者： mio_design 回答日時： 2005/08/16 18:46

共有名義で購入するのでなければ、同居者の負債状況まで調べる事はないと思います。

また、仮に調べられてもきちんと遅延無く返済していれば大丈夫ですよ。

この回答への補足

ありがとうございます。
延滞はしていません。パート代で返済出来るので今まで深く考えてなかったのです。（馬鹿だと反省しています）　合算して共有名義とかだと駄目だと言うことなのですね・・。合算の話も出ていますが、それだと審査に通らない事もありえる・・・。パートといっても契約社員なので合算できるのでは？と義母が言っていたのを思い出しました。
夫名義でのローン（りぼ）は問題にはならないのでしょうか？　無論延滞などはしていません。以前夫名義でキャッシングした事もあります（完済済み）どんな事が審査に影響するのか、教えて頂ければうれしいです。

補足日時：2005/08/16 18:59