保険の見直しアドバイスお願いします （特に医療保険）

質問

保険の見直しアドバイスお願いします（特に医療保険）

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質問者：LUNATAMA
投稿日時：2005/08/22 14:52
困り度：

子供が産まれたので保険を見直し中です。
夫33歳、妻（私）33歳、子供0歳　　　現在は
夫1.定期付養老保険（定期850万円、養老150万円、期間30年）
　2.県民共済入院２型（4500～5千円/日）
妻3.終身保険（1千万円）
　　＊医療特約5千円/日、女性疾病5千円/日）55歳迄払込
他に団信加入しています。

保険料予算は月額3万円程度です。今、考えているのは1を満期まで払い子供の学資保険に、3を終身部分だけ残し定年後の個人年金にする案（2つで1万5千円/月）よって1万5千円で夫婦の医療保険と夫の収入保障を見直し・追加検討しています。

保険相談会にて収入保障10～15万円/月で保険料5千円/月を提案されこれは各社大差なく妥当かと思いましたが、医療保険についてはガン保険、1入院限度日数、日額等で相当迷っております。終身医療保険60歳払込済（ソニー生命の総合医療保険やエジソン生命）を薦められましたが夫婦でガン保険含め1万円程度と考えているので予算オーバーです。払込総額は終身医療保険60歳払込済が最安のようですが今後30年間に良い条件の保険が出たり子供が成長したりで再度見直しするなら今から予算以上の保険料を払わずとも最低限の保険加入でもいいかという気もしています。その意味でエバーハーフが候補です。

またアリコの終身ガン保険を提案されガン診断後保険料払込免除や診断給付金が複数回支払われる等で夫婦で5千円/月なので予算内ですが、定年後もこの保険料を払い続けるのは厳しいです。であれば、チューリッヒのガン保険で壮年期のみ加入やソニー損保のＳＵＲＥ60歳以降半額特約も魅力です。

医療保険については、妻（私）の誕生日が来月なので、色々検討したいのですが時間がありません。
どなたか、お力添えお願い致します！

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回答(3件)

No.3ベストアンサー10pt

回答者：dod1972
回答日時：2005/08/23 20:35

とりあえず、あなた様が会社員という仮定で書きますが、

死亡保障は、２０００万くらいあればいいでしょうか？？　（だいたい、お子さま１人でしたら、これくらいの額ですので）
だったら、県民共済をすぐに４型にして、１年後に生命６型にしてください。
http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/kyo …

これで、１年後には、死亡保険が１０００万を６０歳まで＋医療保険上乗せなどが確保できて、月６０００円（割戻り考えて、４２００円）です。あと、定期付養老が満期まで８５０万で、あとどこかで２００万を６０歳くらいまで有効で足しておけば、２０５０万になります。

なお、この１年間だけ、短期間の死亡保険１０００万を加入して、来年解約すればいいでしょう。

これで、県民共済４２００円＋死亡保険６０歳まで２００万が、８００円くらいでしょうか、これで５０００円。

（なお、収入保障は、もらうとき、所得税が掛かってくることはご存じでしょうか？？）

あと、ご主人様と奥様で、１００００円の予算ありますが・・・ご主人様の通常医療保険　入院日額５０００円でよければ、予算内に充分収まると思います。なお、ガン保険一時金複数回受け取りが魅力なら、東京海上あんしん生命さんのガン保険も目を通しておいてください。（そのときに、奥様用に、あんしんアミュレット・ご主人様万一の際、保険料免除とかも見ておくといいでしょう。）
http://www.tmn-anshin.co.jp/index.html?top

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この回答への補足

具体的なプランの検討、有難うございます。
共済に生命６型というのがあるのは初耳でした。
医療と定期保険を同時に割安で加入できるのはいいですね。
書き漏れでしたが、夫は会社員です。
定期保険は12年後に満期なので1千万円の保障を12年後に
見直さなければなりません。
ただ、今から1千万円の定期に入ると今後12年が過剰になる気するし
かといって12年後にいい条件で加入できるかも不安です。
収入保障は一時受取りなら相続税で済むと聞きましたが、得策ではないでしょうか。
それと、アリコの終身ガン保険も保険料免除、複数回受取り可なので
あんしんアミュレットとの違いがよくわかりません。
あんしんアミュレットの特徴を教えて頂けると助かります。
宜しくお願い致します。

質問者のみ：
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No.2

回答者：ogawamasami
回答日時：2005/08/23 17:38

まず初めに。
生命保険はいわば守りの商品です。
そのため万が一の病気に備えるマイナスの想像力と同時に、「病気にはならない！」といったプラスの想像力とお金の使い方を考えて下さい。

家計における収支だってバランスを考えるべきであり、保険もメリット・デメリットを考慮してご自身で決断する他はありません。

＞今後30年間に良い条件の保険が出たり子供が成長したりで再度見直しするなら今から予算以上の保険料を払わずとも最低限の保険加入でもいいかという気もしています。

そうお考えならば、そちらのメリットを優先する方が宜しいでしょう。
また、
＞定年後もこの保険料を払い続けるのは厳しいです。

ならば６０歳払い済み、もしくは保険料半額のメリットを優先する方が宜しいでしょう。

結局はメリット・デメリットはついて参ります。
そのどちらかを優先させたら、後は悩まないことです！

家族が幸福に健康に生きるために費やすお金も大事な保険料の一つだと思いますよ。

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この回答へのお礼

様々なプランの中から決めるのは自分自身なのですよね。
ある代理店の方にもベストなプランを決めるのは難しいというか無理です、と言われて、何を優先して何を妥協するか考えさせられました。
＞家族が幸福に健康に生きるために費やすお金も大事な保険料の一つだと思いますよ。
心に響く言葉です。肝に銘じたいと思います！どうも有難うございました。