住宅ローンの繰上げ返済はしたほうがよいですか？

Question

主人３０歳　私３１歳　２歳の子供がいる共働き家族です。
35年ローンで3,000万借り入れして、今返済4年目です。

繰上げ返済すると、元本が減り、月々の返済額が減る
または年数が短くなる、というのは聞きました。

しかし貧乏性の私は、手元に現金がないと不安だし、
繰上げ返済には手数料もかかるし、また子供ももう一人
欲しいので、これから色々お金がかかるのかなと。
その場合新たに借り入れするぐらいなら、金利の安い
住宅ローンは気長に払って手元に現金を置いておきたい
な…と思ってしまうのです。
万が一死んだら保険で支払われるしな…なんてことも
考えたりして。

元本が大きい最初のうちに繰り上げ返済するのが有効という
のもわかっているのですが、つい子供が成人してお金が
かからなくなったら返せばいいや…と思っています。

ちなみに今、３５０万位貯金があります。
みなさんは手元にどのぐらい残して繰り上げ返済している
のでしょうか？？
手数料がかかっても、少しずつ返済したほうがいいので
しょうか？？

全くの素人ですみません。
宜しくお願いいたします。

sayaka1229 · Accepted Answer

こんにちは。
繰り上げ返済、悩むところですね・・・。
繰り上げするなら、一刻も早くといいますが不安ですよね。
でも、まだお子さんが小さいので、一度繰り上げしても
良いように思います。
預貯金しても割が良くないし。
あと、繰り上げ返済の手数料ですが１００万から上がる銀行もあるので、９９万円にするのが裏技って載ってました。（銀行によって違いますが）
下記のＨＰはシュミレーション出来ます。
コレを使って、払わなくても良くなる金額を見て、
海外旅行にも行ってきました・・・。（かなり違いますよー。）

参考URL：https://www.saveinfo.or.jp/saveinfo_ssl/shikin/kinri_s_in_kuriage_ssl.htm

2mama · Answer

私は数年で繰上げ返済してしまいました。
共働きでしたので，夫の収入だけで，生活して
私の給料はほとんどすべて返済に回しました。
年間300万くらいでした。
返済計画表をみると，今100万元金を返済すると何か月分短縮できるかがわかりますよね。その期間の何万もの利子を支払わなくていいんですよ！わずかな手数料なんて全く問題外です。
今ある貯金には手をつけず，また，ご主人の給料だけでやりくりしてみたらいかがですか？
私は利子を払うのは嫌いなので，
車購入も一括払いです。もったいないじゃないですか。

noname#13820 · Answer

総返済額で得をするためには、一刻も早く繰り上げ返済
する方がよいです。
お子さんに何かあるとか、旦那さんが病気になるとか、
それは確率としてはとても低いのですから、医療保険
などの備えがあるならば、繰上げした方がいいと思います。
でないと、今の生活よりも老後資金の方が心配です。

hoken24 · Answer

ファイナンシャルプランナーしています。
考え方の基礎はあります。
お子様の学資準備とローンの利息を比較してどちらが得か？年○％以上の運用ができる自信があれば、返済より運用を優先しても良いですが？

一般論では
１．緊急予備費は確保しておく
２．死亡の場合も必用ですが、所得の補償も確保しておく
３．その上で繰り上げ返済でいくら利息が減るか計算する。

３５０万円の貯蓄があれば○千円支払って経験豊富なＦＰに相談した方が良いでしょう。
経験の少ないＦＰは止めた方が良いと思います。理論だけのプランであまりメリットがありません。素人よりましという程度です。

sirita-ya · Answer

同じ様な境遇なもので・・。
さて自分の場合ですと約１年分の貯蓄は必要かな？って漠然に思ってます。ですからこれよりも貯蓄が多い場合のみ繰上げ返済を考えています。（ちなみに１度繰り上げ済みです。）
そこであなたの事ですが、完済予定は何歳ですか？
自分の場合は６５歳ですので当初の目標は６０歳までの完済を目指しています。大雑把ですが１００万を３回繰り上げできればクリアできそうです。これならあと２回ですから２年もしくは３年のサイクルで繰り上げが出来ればそんなに辛い状況では無いと思いませんか？
これをkumihinaさんの場合に照らし合わせてください。
そこからはあなたの金銭感覚の問題です。
ちなみに自分は繰り上げ出来ない貯金は多少運用もしています。住宅ローンの金利の約3倍くらいで回せれば繰り上げしない方がいいと言うのも呼んだ事があります。
貯蓄もいいですが意味のある貯蓄を心がけましょうね！

noname#33300 · Answer

確かに手元にキャッシュを置いておきたい気持ち分かりますね。
どれだけ手元に最低有れば安心ですか？
その額と手元金の差額を返済してしまえば、良いと考えています。
旦那が死んだら・・・保険・・・この考えは男にとって大変辛い言葉だ（笑）

noname#14228 · Answer

世帯年収には触れられていませんが、少なくとも「まさかの時」に備えて、月収の３ヶ月～半年分程度は、流動性預貯金として持たれていた方が良いと思います。
しかしながら「繰上返済」は、この先大変重要になってくると思います。
３５年間金利が変わらないローンであれば良いのですが、そうでなければ、今後金利上昇は必須でしょう。
また、繰上返済シュミレーションソフト等もフリーソフトで出回っていますので、一度計算されると手数料など「ごく僅か」な金額に思えてしまう程、払わずに済む利子額に驚くと思います。
今から、「いつまでに繰上返済をウン百万する」程度の目標を定めておかれた方が良いかと思います。

住宅ローンの繰上げ返済はしたほうがよいですか？

こんにちは。

私は数年で繰上げ返済してしまいました。

総返済額で得をするためには、一刻も早く繰り上げ返済

ファイナンシャルプランナーしています。

同じ様な境遇なもので・・。

確かに手元にキャッシュを置いておきたい気持ち分かりますね。

世帯年収には触れられていませんが、少なくとも「まさかの時」に備えて、月収の３ヶ月～半年分程度は、流動性預貯金として持たれていた方が良いと思います。

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