夫婦の生命保険について　再度お願いします - 生命保険 - 教えて！goo

NO1です。

＞医療保険の特定疾病特約はがん以外の際の保障と考えておりますが、必要無いと考えられますか。

価値観によるので正解はありません。私の意見は、保険料を抑えたいのであれば特定疾病は付けません。がん以外の基準が厳しいのはご存知だと思います。


＞通院特約は仰る通り不必要かなとも思います。
通院特約では無く、初期入院特約を付加しようかとも考えております。

＞追加の質問で申し訳ないのですが、これらの事についてどう思われますか。


今は日帰り入院とか1泊2日の入院から給付される医療保険が当たり前ですが、例えば3日間の入院で給付金を受け取れなくても経済的にはそれほど大きな痛手ではないと思います。初期入院特約はあった方が良いのは当然ですが、保険料を抑えたいのであれば必要ないと思います。


＞また死亡保障はどの位の額が妥当だと思われますか（現在は賃貸住宅です）

ご主人に万が一のことがあったら残された奥様がどのような生活をするかによるので、妥当な額と言われてもわかりません。

よって以下の条件で考えてみました。

◆ご主人は会社員、年収500万円
◆生活費を月々25万円とする（家賃込み）
◆葬儀代200万円

必要保障額=生活費＋葬儀代
生活費=25万円X12ヶ月X54年=16200万円（平均寿命85歳まで）
よって必要保障額=16400万円
注：生活費には国民健康保険税、国民年金保険料を含みます。

遺族年金額=45万円X54年=2430万円
老齢年金額=79万円X20年=1580万円
よって公的年金額=4010万円
注：概算です。

差し引き12390万円不足です。

この不足額から現在の預貯金と死亡退職金を差し引いた額が本当の必要保障額です。

もし奥様が働くのであれば、その収入X働く年数が差し引かれます。
注：社会保険加入の仕事であれば生活費を下げることが可能です。


価値観は人それぞれ異なるので、奥様がご自身で検証して2200万円の保障でやっていける、と言うのであれば問題ありませんが、もし私が同じ立場であれば、自分の妻が生きていくために働かなければならない状況にはしたくありません。


また同じ意見になりますが、医療保障はそれほど重要でしょうか？個人的には入院1日5千円＋男性であれば成人病特約、女性であれば女性疾病特約、程度でよいと思います。保険で医療費を全てカバーする必要はないと考えるからです。

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ご主人様の医療保障は
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医療保障(120日型,死亡給付金無)日額8000円　
保険,払込期間終身　
月4224円　
通院特約　日額3000円　保険,払込期間80歳　
月483円
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保障内容は充実しています。欲を言えば、通院も終身欲しいですが。。。。後は保険料ですね。

合計保険料は４７０７円ですが、EVER HALFならば４７６８円（６０歳以降半額の２３８４円）です（３２歳男性）。保障内容は１８０日型（ＥＶＥＲ&長期入院＆通院特約）の日額８，０００円と通院日額４８００円です。

保険料ではアフラックの方はお得だと思います（通院も終身）。当社はソニーもアフラックも取り扱っていますが、短期の医療保険はアフラックをお勧めしています。長期保障（３６０日型や７３０日型）の医療保障をご希望のお客様にはソニーを進めています。


生命保険は「積立利率変動型」や「保険料払込免除特約」にこだわらないなら、アフラックの「ＷＡＹＳ」も大変お勧めできる商品ですので、一度調べてみてください（下リンク参考）。ＷＡＹＳに定期保険、災害、傷害特約などを付けることも可能です。

参考URL：http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/9621.htm

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アフラックはがん保険と医療保険ともに契約件数で３年連続No.1ですよ。　プランもいろいろ選べます（５００円から１５００円で１０００円単位で）。ソニー生命も３０００円から選べます。　医療保険は単体商品ですのえ、医療のみでの契約ももちろん可能です。

女性疾病特約ですが、アフラックの場合は終身保障です。保障期間は６０日ですが、女性特定の病気（子宮がん、乳がん、子宮筋腫、異常分娩（帝王切開含む））などは大抵は６０日以内の入院になりますので、６０日で十分かと思います。　女性疾病特約の３１歳での保険料は６８０円（６０歳以降は半額）です。

がん特約については問題ないと思います。特定疾病特約を夫婦で付けていますが、保険料は両方で２０１０円です。仮に後５０年間払い続けると総払込保険料が１２０万ほどになります。がん特約でがんでの診断給付金１００万が付いていますので、特定疾病特約は必要ないと思います。急性心筋梗塞や脳卒中の診断給付金の支払い条件はがんに比べて厳しいので、これも確認しておく必要があると思います。

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ご主人様の定期保険期間は２５年ですので、奥様が３１歳と仮定すると５６歳までの保障となります。５７歳から６４歳までの間の保障が少なくなってしまいます。保険,払込期間25年ではなく、「保険期間６５歳　払込期間６５歳」で契約なされてはどうでしょうか？

２２００万円（２０００万＋終身２００万）が十分なのかは、ソニーの営業担当がご家族のライフプランを元に計算され、ご家族が納得した上の額と思いますので問題ないと思います。

奥様の女性特約は保障が８０歳までです。４３％の女性が８０歳を迎えることのできる今、この保障も終身のものを考えたほうがいいと思います。これは通院特約も同様です。　


現在、９０％の入院は３０日以内です。それにも関わらず、５日以上の継続入院が必要である医療保険はどうかと思います。保険料が割安ならともかく、入院給付金７０００円で２９５４円は高いような気がします。例えば、アフラックのEVER HALF（１８０日保障）で日額７，０００円を付けると保険料は４１４４円（６０歳からは２０７２円）です。これには通院４２００円も付いてきます。

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ご主人の死亡保障が普通死亡で2200万円ですが、充分でしょうか？

万が一の場合、お子様がいない奥様に対する遺族年金はかなり小額です。その場合、奥様が働くと思いますが、幾らくらいの収入を見込めるでしょうか？正社員で働かないと社会保険料は全額自己負担になります。住居費（持ち家でも固定資産税、修繕の費用がかかります）＋生活費＋葬儀代を2200万円＋奥様の収入で賄えるのか、疑問を感じます。

医療に関して不足はないと思います。むしろ過剰な気がします。がん特約があるのですから特定疾病は必要ないのでは？通院特約も本当に必要でしょうか？（限度日数を考えると最大でもたいした給付金を受け取れません）

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