住宅ローン　6年目の借り換え　銀行→銀行へ - 融資 - 教えて！goo

こんばんは。　内容拝見しました。
質問者さんご自身がお考えの通り、住宅ロ－ン金利は上昇してきています。おそらく今後も上昇局面は続くと考えていいと思います。
ポイントは「終わりまで1％引きますからこのままこちらで借りてもらえませんか？と提案されました。」の部分ですね。

要は現在借りている銀行は最終まで「１％レス」を提示していますが、何を基準にして１％レスなのかという点です。おそらく「店頭金利から１％レス」だと思いますが、この「店頭金利」が問題です。
店頭金利は銀行側で決める金利ですから、市場金利に伴って変動します。店頭金利が４％になれば「レス１％」で３％ですし、４．５％になれば３．５％といった具合です。つまり、変動リスクは残るわけです。
あとは質問者さんの年齢や家族構成（例えば子供さんの年齢から考えて今後教育費などが増える年代にさしかかるのかどうか）によっても考え方が違ってくるかと思います。

金利が低い短期固定型はもともと金利が低い分元本へ充当される割合が多くなりますから、返済期間を短く取って短期で大きく返済するような”短期決戦型”であればメリットがありますが、「月々の返済額を抑える」目的で使うと固定期間終了後の返済額が大きく変動することになり変動リスクをもろに受ける結果になるので怖い部分があります。

あくまでも個人的な見解ですが、質問者さんのご相談内容から見て、私ならば多少の費用はかかっても現在の状況から考えて、変動リスクの少ない長期固定型に切り替えるのがいいかと思いますがいかがでしょうか？

参考までに書きますが通常は、「年間返済額が年収の２０％～２５％程度」が返済に問題なしと考える基準です。
ご参考までに・・・・・

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