繰上げ返済か月々返済を増やすか - その他(暮らしのマネー) - 教えて！goo

住宅ローンを月52,000円を返済しています。（ボーナス無し）

変動金利で現在　1.875％
（返済額は５年間52,000円ですが、金利は変動なので半年毎、
　見直されています。）
　
残り　9,800,000円
残年数　始20年→現在18年

一年毎に繰り上げ100万円をしようと思っていましたが、
貯めていくより、月々の返済額を多くしたほうがいいのかなと
思い始めました。

今の状態だったら、15,000円～20,000円ぐらい増やしても大丈夫です。
返済額の固定期間５年が終わる前に、少し繰り上げして、
返済額をまた下げて、返済額を調整した方がお得なのかなと、
単純に考えています。（無謀？）

変動金利は早めにまとまったお金を返すのが、得策と聞いているので、
繰上げより、月々で返したほうが、手数料もかからずに、
お得なのかなと。（手数料は3,250円です。）

如何でしょうか？