住宅ローンの組み方？ - 新築 - 教えて！goo

公務員の場合　一番長いのが良い。　＝　退職金で一括返済　
理由；
毎月の返済が少なくなるで暮らしが楽です。
万が一旦那さんが無くなってもその後保険カバーされてる。
無理して払う必要なし。

公務員の場合　金利優遇　確定ですね。　　
確か少し上がって　1.6％でしょう。　もしかすると　1.45％　
超低金利ですね。
優遇すべて付いてうちは金利1.25％です。　

以上　

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ローンを組むときの基本的な姿勢は
「できるだけ長く、できるだけたくさん」
ということを銀行のローン担当から聞きました。

今は１０月の改定で変動利率が多少高くなりましたが、それでも公務員の方であれば窓口表示より１．４％程度（銀行や職業、仲介業者の有無などにより変化すると思います）、引いてくれることになると思いますので利率はかなり抑えられるかと。

利率の変動がどうしても気にかかるのであれば、変動と長期固定（１０年など）を組み合わせて、無理のない返済金額を計算する。そこから余裕のできたお金を繰り上げ返済に回す。繰り上げ返済には、返済期間を短くするか、返済金額を少なくするかの２通りを選ぶことができるので、その時の状況を考えて選択。

こんな感じになるのではないでしょうか。最近は繰り上げ返済の手数料もだいぶ下がっており、一部ではネットであれば無料という銀行もありますので、いろいろさがしてみてください。

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NO2です。
ちゃんと整理して答えていなくて混乱させてすみません。
借りれる金額の目安は、年収の25％から40％でした。
http://www.amy.hi-ho.ne.jp/t-miz/kihon/02.htm

諸経費の説明
http://moneykit.net/visitor/hl/hl30_02.html

登記費用　　　　　　　　　 約40万円（登記の仕方によって変わります）
銀行手数料　　　　　　　　 52,500円
銀行印紙代　　　　　　　　 20,600円
売買契約印紙代　　　　　　15,000円
火災保険(35年)　　　　　　 約50万円
保証会社保証料（約2％）　約70万円万
固定資産税(日割精算)　　　
ここまでで　約170万

不動産の仲介手数料（要確認、購入先によって掛からないかも）3％　　4000万*3％　120万　
消費税は？（込みか別か要確認。土地と建物の打ち分け　建物には掛かると思います。）
その住宅を直で売っている不動産・工務店を探せば、仲介手数料は安くなります。　仲介で売っている不動産会社は、3％とると思います。

がんばってくださいね。

参考URL：http://www.amy.hi-ho.ne.jp/t-miz/kihon/02.htm

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個人的な意見になりますが、長く借りて繰り上げ返済で短くしていく方がいいかと思います。　その場合だと、余裕があるときは繰上げで、余裕のないときは毎月の支払いを返していくことができるからです。　繰り上げ返済を含み一度期間を短くすると、何らかの問題があっても短くしたものは長くすることはできないようです。　あとは借り換えする方法もありますが、保証料等の費用がまた掛かります。
頭金600万だと、諸経費（300万）ぐらいなので、4000万の物件で仮に3700万借りるとすると（3700/35）+3700*2.7％（参考金利）＝206万（初めの年）　月々17万以上になります。　金利は、全期間1％引きの10年固定で2.7％としました。　頭金をもっとためる必要があるかと思います。　ローンの金額は手取りの20％以下に抑えるのがいいと言われました。　30万の手取りで　12万という感じです。　30％までは銀行は貸してくれますが、かなり返していくのにきついと思います。

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ボーナスばらいはしない、個人の能力とは関係なく、会社の業績がわるくなったり不祥事が発生すればボーナスはカットされる。
毎月の給料で返済できる金額で返せる額を決める。ボーナスは繰り上げ返済資金にしたり固定資産税や車の購入費や教育費（入学金）などの臨時費用に残しておく。
という考え方を元に私は住宅ローンを組みました。

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