学資保険の予定利率について

質問

学資保険の予定利率について

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質問者：purin2005
投稿日時：2007/11/04 20:41
困り度：

学資保険を検討しています。
学資保険・貯金・住宅ローンの繰上げ返済等を比較する中で、
学資保険の利率の計算方法を教えてください。

例えば、年払額120,000円、18歳満期時2,400,000円の
学資保険がある場合、利率をA（1％ならA＝1.01）とすると、

１年目　120,000×A　
２年目　（120,000×A+120,000）×A
３年目　（120,000×A2乗+120,000×A+120,000）×A
・・・という感じで18年目までエクセル等で計算していって、
18年目の結果＝2,400,000円となるようなAの値を
探せばよいのですか？

さらに、貯金の場合は源泉税率が20％とすれば、
上記で求めたA÷0.8をしてあげれば、
貯金とも実質比較できると思います。
いかがですか？？
よろしくお願いします。

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回答(1件)

No.1ベストアンサー20pt

回答者：Consultant
回答日時：2007/11/06 00:12

こんばんは。
積立利率の計算方法は関数を使えば簡単です。

積立期間18年
毎年の積立額12万円
18年後の受け取り額240万円

積立利率＝RATE（18,-120000,,2400000,1) です。
＊税金を考慮していません。
　学資保険でしたら満期金は一時所得の対象です。
　一時所得は50万円の控除があるので、この場合は非課税です。

貯金の場合は毎年の利息に対して20％の税金がかかるので、
上記の結果を0.8で割った結果が積立利率です。

注意点
殆どの学資保険は、契約者（親）が死亡した場合、
保険料払い込み免除となります。つまり親の死亡保障がついています。この分の保険料が含まれていることを忘れないでください。