個人型４０１Ｋでの投資信託商品

質問

個人型４０１Ｋでの投資信託商品

役に立った：4件

質問者：bakero
投稿日時：2008/01/08 10:20
困り度：

投資信託初心者、３６歳です。
分からないことが多く、いつもこのサイトではたくさん勉強させてもらってます。
数ヶ月悩んだ結果、何となくですが、ようやく自分の投資方針（分配案）が決まりました。
月々１０万円を、
・国内株式（TOPIX連動インデックス）…３０％
・海外株式（MSCI-KOKUSAI連動インデックス）…２５％
・海外株式（MSCI-EMERGING連動インデックス）…５％
・海外債権（シティーグループ世界国際インデックス）…３０％
・Ｊ-ＲＥＩＴ…５％
・グローバル-ＲＥＩＴ…５％
に分散したいなと思っています。

ここで質問があります。
私は自営業なので個人型４０１Ｋも同時にスタートしようと思っています。
もともと余裕資金の長期運用を考えてますので、資金の半分(５万円）を解約不可能な４０１Ｋに強制的に入れようかと考えています。
４０１Ｋの運用益や税制面の優遇は十分に理解しています。

悩み事は「どこの金融機関を選択しようか」です。
４０１Ｋの維持コストが断然安い、ＳＢＩイートレが候補ですが、最大のネックは海外債権が「グロソブ」だけであり、納得のいく分散が出来ないことです。

どなたか他の金融機関の情報をご存知でしたら、ぜひその案をご享受させて頂きたいです。
また、上のポートフォリオにつてもぜひご意見をお聞きしたいです。
よろしくお願いいたします。

この質問への回答は締め切られました。

回答(2件)

No.2

回答者：hati0178
回答日時：2008/01/11 17:54

回答、第二弾です！特別法人税の凍結解除には注意が必要です！
http://www15.plala.or.jp/nenkinhunter/401k.htm
運用残高全体に1.173％がかけられてしまうと・・・。信託報酬手数料が値上げされたのと同じことになります！！小生、一昨年、ファイナンシャルインディペンデンスを達成して早期退職し企業型DCから個人型DCへ移管しました。職場の周りの同僚は、「投資（投信も含め）は怖いから元本保証の年利0.5％程度の定期預金をメニューから選択している」と言う人達も多くいました。この人達の場合、凍結解除されると、0.5-1.173=-0.673%で元本逓減型というシャレにもならないことが起きてしまいます。恐らく力を失った、馬鹿な労働組合、連合（→民主党）も気がつくでしょうから凍結解除は・・・？後は「神のみぞ知る」です（笑）。まあ、それでも掛金全額控除、運用益の非課税（退職金or年金扱い）の長所は残りますが。
それと新興国Index投信は無い（多額の場合はETFだが）？アクティブならば（↓）。いろいろ検討しているようです。参考まで。
http://www.fund-no-umi.com/blog/2007/10/etf_ca03 …

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この回答へのお礼

hati0178さん、いつもありがとうございます。
メリット・デメリットを考え始めたら本当にキリがなくなりますね。
とにかく何事もスタートすることが大切だと思っています。
hati0178さんより教えていただいた、ＳＢＩとあいおいの２つに口座を開きました。
本当にありがとうございます。

No.1ベストアンサー20pt

回答者：hati0178
回答日時：2008/01/09 19:26

下記ブログを読むと参考になります。因みに小生は岡三証券個人型DCを使っています。
http://tarot-mpt.cocolog-nifty.com/blog/2007/03/ …
運用残高が少ないときは無料のEトレード、残高が増えてくれば、たとえ岡三、あいおい損保に管理手数料払ってもインデックス投信の信託報酬手数料の安いものを使ったほうが得になるようです。２０年以上で運用するのであれば期待収益率の高い株式インデックス投信はDCで、期待収益率のより低い債券、REITは証券会社で購入すると「大きい利益にはDCで節税！」。利益の少ない債券は課税も良い方法では？ゼロクーポン債で節税（あくまで現行税制で）も。三菱UFJなら外国口座管理料無料（ユーロ片道５０銭）。少額投資では有利。投資額がでかくなれば大和が債券価格自体が割安？で有利かも？
http://fund.jugem.jp/?eid=15

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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
自分では思いつかなかった考え方を教えていただきありがとうございます。ものすごく参考になりました。
また有益なサイトも教えていただきありがとうございます。
岡三、あいおい、のほうが自分の理想にも近そうです。
もう少し勉強してみます。
hati0178さん、本当にありがとうございました。