注文住宅のローンの組み方と頭金 - 不動産賃貸 - 教えて！goo

ひとつづつ　行ってみましょう

まず住宅ローンの組み方ですが
基本的に「土地」だけというローンは住宅ローンではありません
あくまで住む家の計画があって初めて住宅ローンになります

つまり　ひとつのローンなんだけど　土地決済（引渡し）の時と
建物決済の時　２回お金が銀行から出るという事です

理想は理想ですよね
なかなか３割という人も少ないかと思います
ただ　頭金が何割という大元の基準は総額です

質問者さまのケースを判断するには情報が少なすぎます
銀行で住宅ローン相談会などをやってますので
一度行って見てはいかがでしょう？
その時代時代で住宅ローンの内容は移り変わってるので
経験者の方の意見と実情は違ってる事がよくありますので
確かな銀行に行ってみるといいでしょう

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>まず土地のローンを組んでから別途、建築契約した時点で建物部分のローンを組む事になるのか

私の場合には、このタイプです。７月ころに土地の購入の相談をして、いろいろ調査をしてもらい、最終的に銀行と調整して家を建てることを前提としてまず、土地の契約をしました。

土地購入時には、その土地に立てる予定の住宅の申し込みも済んでいて、プランも図面も大部分が完成していました。購入した土地の決済が９月、その段階からローンの支払いは開始しました。建築確認申請が終了したのが１０月中旬、着工が１１月末で、年内に基礎工事までは終了し、翌年の３月末に引渡しになりました。

その引渡しの直前に建物の所有権移転のために、工事した会社のつなぎ融資を受け、建物分の銀行のホームローンを４月になって実行できました。

＞理想として頭金３割は必要、少なくとも２割

私の場合には、総額の２割、土地だけで考えれば３割強を用意しました。結構最低限で、残りの分の借り入れするために多くの資料などを提出しました。どうにか審査の結果、全体の３割分まで用意できれば可能と銀行から妥協案が出て、不足分は別の融資枠を使うことで銀行から合計で総額の２割の頭金で借り入れが可能となりました。これが、ギリギリのラインで、不足分は割高の利子でしたが、そちらも無事に建物のローンの一部として準備できました。

＞私のようなケースですと何割くらい必要なんでしょうか

資産が十分にあれば、２割でも大丈夫でしょう。安全にとのことなら３割から４割を用意した方が間違いないです。あとは、他の借り入れが無いか、健康状態は良好か、十分な収入があるかを問われます。私は自営業なので、過去１０年分の申告内容、こまかい帳簿などを審査してもらい、税務関係の証明書を含め、検討されました。勤務しているなら、その会社の資産や経営状況、それと源泉徴収表などをある程度は提出しますので、人により借り入れの上限が違います。

最悪の場合には、家を売り、債務を支払い切ることができる範囲で貸し出しますので、あなたと、あなたの勤め先の経営状況などが大事なのです。

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