マイカーローンの審査について - 融資 - 教えて！goo

個人融資審査経験者です（信用組合ではありませんが）。

信販会社完済即審査で通る話ならば、いっそ、完済させずにマイカーローンを申し込んでください。
信販会社を完済させればＯＫの場合には、信用組合の方から「それが条件」だと言ってきますし、もしかしたら、完済させなくてもＯＫの可能性もあります。
また、別のところに問題があれば、せっかく完済させても『無駄』になりますから。

あと、２つ確認させてください。

(1)信用組合のマイカーローンと信販会社からの借り入れでは、実質利率（年利）はどちらがどれだけ高いですか？

(2)「信販会社より借り入れした分について、約1年ほぼ利息のみを返済していました」とのことですが、どうしてですか？
据置期間の設定ですか？
それとも定額返済で、返済額と利息額がほぼ同額のため、返しても返しても借金が減らないパターンですか？
(2)は後者のパターンならば、さっさと返さないと損する一方ですので。

ご参考までに…。
信用組合のマイカーローンの利率がどれだけかは存じませんが、仮に年利3.00％の60回返済という条件で、私の勤務先の基準を当てはめてみますと、返済能力で融資ＮＧとなります。

・銀行フリーローン30万円…借り入れ条件次第です。極度貸しで極度額が30万円ならば年間返済額に30万円を加算します。証書貸付でしたら年間返済額を加算します。
・アプラスカード10万円(ショッピング)…キャッシング枠が０円ならば年間返済額に加えません。
・（有）信販会社50万円…借り入れ条件次第です。ならば、極度額を年間返済額に加算します。証書貸付でしたら、年間返済額を加算します。

というカンジになります。

・マイカーローン…元利均等返済、ポーナス返済なしならば年間返済額が431,244円になります。

総返済負担率は、年間返済額を年収で割って出します。
仮に銀行のフリーローンと信販会社がいずれも極度額だとしますと、年間返済額は
431,244円＋300,000円＋500,000円＝1,231,244円
となります。

年間返済額÷年収ですと、
1,231,244円÷2,600,000円＝47.3％
となります。
返済負担率47.3％では、融資ＯＫになることは難しいと思います。
仮に、信販会社の50万円を完済したとしても返済負担率は28.1％。
年収300万円以下で、無担保ローンの申し込みですと、返済負担率が25％を超えているのは微妙なところですね。
融資ＯＫになるとしても、保証会社保証を付けたうえで、別途、連帯保証人を徴求される可能性があると思います。

あと、マイカーローンのような無担保ローンの場合、年収の下限を設けていることがあります。
ご利用予定の信用組合では、そのような基準はないでしょうか。

> 消費者金融と信販会社では審査にとても差があるんですね。
あります。
「とても」かは分かりませんが、消費者金融会社については、１度でも利用履歴があれば、（保証会社の方で）ＮＧのとなるところもあります。

個人的な見解としては、＃２さんのご意見に近いですね。
楽観的な回答を差し上げられなくてごめんなさい。

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5年くらいのローンを通すのでしょ？１年６０万円くらいの返済なら十分通るんじゃないですか。今の時代３人に１人は消費者金融で
利用している時代に、そういう借り入れがないだけでも十分優良ですよ。５０万円の返済は意味がないと思いますので、そのままｍ
出してみてください。通らない訳がないと思いますが。もっと条件悪い時代にアリスト(４５０万）のローン即通りましたよ。

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厳しいです。
申込金額200万円は年収の75%以上、既存分を含めると100%近い
借入となり、過大です。
スコアリングではじかれる可能性が高いです。

申込はタダだし結果もすぐに出るでしょうから、
審査依頼してみると良いでしょう。

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返済しなくても全然通ると思いますよ。上記の借り入れで延滞無ければ
十分優良顧客じゃないですか。給料振込みの口座でも持ってれば（信組に）ほぼ無条件でＯＫじゃないでしょうか。もっと悪い条件でもみなさん通ってますよ。

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