サブプライムローンは消費者金融より利率が安いの？

宜しくお願いします。
サブプライムローンにおいて、サブプライム層が大きな影響を受けていますが、サブプライム層は消費者金融などからお金は借りれないのでしょうか？
銀行はノンコースローンということで、とてもリスクを背負っていたので金利も高かったと思うのですが。。。

アメリカの銀行は消費者金融よりもリスクを取りながら安い金利だったのでしょうか？

アメリカには日本みたいに消費者金融が発達していないのでしょうか？
消費者金融よりも銀行の方がサブプライム層に積極的だったなら日本のように多重債務による自己破産などはあまりないのでしょうか・・・？

日本では改正貸金業法で総量規制を導入し、多重債務を防ぐとありますが、借りて自己破産されたら困る、業者にとって悪影響だ、ということでおこなっているのでしょうか・・・？
消費者金融に行く奴はとりあえず破産の恐れがあるから未然に防ぐ、という点では、差別的でもありながら、サブプライムのような業者のやりすぎを未然に防止すると言う点では日本は金融システムの安全性という点では進んでいる、といえるのでしょうか・・・。

でも、日本の銀行はこれからリテール業務を強化する、そのために消費者金融を買収している、これから、というときにストップがかかった形になっているかと思います。銀行はリテールはやるな、ということでしょうか？

詳しい方、意見、参考となる文献などありましたら教えてください！

No.2 ベストアンサー 回答者： Bayonets 回答日時： 2008/11/20 21:30

No.1です。

>サブプライム後にアメリカではクレジットカードのショッピング（割賦の方）に限度額が出来たとどこかで読んだのですが。。。

総量規制について、2007年には「総量規制の必要性」について言われていた記憶があります…
具体的に法整備にかかったのが今年でしたでしょうか…
http://jp.reuters.com/article/idJPnTK82202732008 …
http://business.nikkeibp.co.jp/article/topics/20 …

>クレジットカードを持つなといわんばかりの規制になってしまうような気がします。
>学生などは収入がなければもてなくなりそうだし。。。
今までが異常すぎたともいえますね。
日本も総量規制がもっと厳しくなりそうですので…
http://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/01.pdf

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
とても勉強になりました！

お礼日時：2008/11/22 20:29

No.1 回答者： Bayonets 回答日時： 2008/11/17 15:26

>サブプライム層は消費者金融などからお金は借りれないのでしょうか？

米国は州ごとに利息関係の法律が違います。
日本のようないわゆるサラ金もありますが、もっぱら小口がメインで
後は、クレジットカードのキャッシングサービスやリボルビングです。

>アメリカには日本みたいに消費者金融が発達していないのでしょうか？
ある意味、日本以上に発達していると言えます。
無担保ローンでいうと、スーパープライム層クレジットカード…約１０パーセント前後
プライム層クレジットカード…１０パーセント前半
サブプライム層クレジットカード…18～25パーセント
サブプライム層小口ローン…25～90パーセント
収入と信用度でランクが分けられています。

>日本の銀行はこれからリテール業務を強化する、そのために消費者金融を買収している、これから、というときにストップがかかった形になっているかと思います。
クレジット業界を潰すつもりなのでしょうかねえ…
信用度に応じて上限利率を決めるか、サブプライム層向けの金利を高くしないと消費者金融は全て潰れるでしょう。

ただし、日本の消費者金融は出自で国民から嫌悪感を持たれている企業が多いのは否めません。

参考として、(旧)神奈川県貸金業組合のサイトをご紹介します。
http://www.k-kasikin.or.jp/
今の日本の消費者金融の実情です。
このサイトに米国の事情が掲載されています。
http://www.k-kasikin.or.jp/gyoumu/180822kobayasi …
上記はあくまで業者の言い分です。

もうひとつ早稲田大学教授の論文を紹介します。
http://www.waseda.jp/prj-ircfs/pdf/file2.pdf

私は、日本のやり方が多数の人々にとって良いことだと思いますがね
稼ぎ以上に借金してまで色々買い物するのは日本人の感性にあってないと思います。

この回答へのお礼

早速の回答ありがとうございます。

もう一つ教えて頂きたいのですが、
アメリカでは今回の貸金業法の総量規制、
割賦販売法の総量規制、その二つの合算による総量規制
（ショッピング残高とキャッシング残高の合算）等あるのでしょうか・・・？

クレジットカードを持つなといわんばかりの規制になってしまうような気がします。
学生などは収入がなければもてなくなりそうだし。。。

サブプライム後にアメリカではクレジットカードのショッピング（割賦の方）に限度額が出来たとどこかで読んだのですが。。。

もしご存知でしたら教えて頂ければと思います。

宜しくお願いいたします。

お礼日時：2008/11/17 15:38