ローン保証料、0,2％の差では前払いか組み込みか？ - その他(暮らしのマネー) - 教えて！goo

三井住友で住宅ローンを組もうと思っております。
ローンの保証料（77万円程）を前払か組込みにするかで悩んでいます。

3560万を35年の変動で借り、毎月11.5万円の返済し、
さらに、10年くらいは毎月繰上げ返済を8.5万円ずつ返済予定です。
三井住友はネット返済だと繰上げに関する手数料が無料なようなので。

１．3560万を借りて優遇1.4%。
２．頭金を足し20%を満たし3454万借り、保証料なしにし優遇1.2%。

毎月の返済額に問題がないなら、どちらが得でしょうか？

30年ローンという手もありましたが期日が迫っており
間に合わないようで・・素人なので即計算できず困っています。

よろしくお願いします。