プラスするには全労災？県民共済？ - 生命保険 - 教えて！goo

このような問題を考えるときには、キャッシュフロー表という表を作成して、マネープランのシミュレーションをします。
普通はＥＸＣＥＬなどの表計算ソフトを使用します。
http://business.nikkeibp.co.jp/article/money/200 …

キャッシュフロー表とは、これから３０年、４０年の毎年の収支と累計の収支を一覧表にしたもので、支出を収入の項目ごとに分けます。
例えば、支出には、生活費、治療費、住宅ローン、住居の管理費用、車の費用、……などが該当するでしょう。
収入では、マンションの賃料、夫様の収入、退職金、年金などが該当するでしょう。
もちろん、預貯金も加えます。
まずは、このキャッシュフロー表を作成してください。
作成に際しては、ファイナンシャルプランナーに相談するのも良いですし、作成する技術を持った保険担当者もいます。
（保険会社が提供するソフトは自由度が低く、あまり、役に立ちません）
まずは、この机上のプランで、生活が成り立たなければ、いや、工夫して成り立つようにしなければなりません。
それが、最初のシミュレーションです。

次に、夫様に万一があった時のシミュレーションをします。
夫様の収入を遺族年金に変えて、生活費から夫様の生活費を引きます。
住宅ローンはゼロになると思います。（そのように、契約してありますよね？）
死亡退職金が収入となります。
このとき、不足する金額を生命保険でカバーすることになります。
こうすれば、どのような保険に契約するべきか、分ります。

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保険の基本は、リスクを考えることからはじまります。
つまり、何のために？　それが、どの程度の問題なのか？　ということです。

このように考えると、死亡保障と医療保障は、そもそも目的の異なる保障なので、別々にすることが基本です。
例えば、主契約が死亡保障で、医療を特約にしていると、主契約の見直しをすると、医療特約まで強制的に見直しをしなければならない場合があります。
どうしても解約払戻金を使いたいという場合、本来、無関係の医療特約まで解約しなければならなくなります。
逆もあります。
何らかの病気で医療保険に契約できなくなった場合、医療特約を続けなければならず、主契約を解約できなくなる、ということになります。
つまり、老後資金のために……と思っていたのに、解約できないので老後資金に使えなくなってしまう。

具体的に言えば……
回りの方が病気で死亡される方が多くて、心配だから、保障を厚くする……というのは、良いのですが、今の保険はどうなるのでしょう？
例えば、癌が見つかって、長期の治療が必要となった場合、医療保険の見直しはできません。ところが、１５年後の次回の更新と重なると、保険料が高くなっても続けざるを得ない……ということになりませんか？

一つの保険に何もかもくっつけるというのは、便利に見えて、実際には、とても使い勝手が悪いのです。

この機会に、保険を全面的に検討しなおしませんか？
特に、質問者様とご長男様に持病があるとのことですので、万一があった時のお二人の生活を考えると、十分なリスクカバーをしておく必要があると思います。

詳細がわからないので、具体的なコメントができず、曖昧なコメントになってしまいましたが、ご参考になれば、幸いです。

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