【初心者】住宅ローン金利の疑問 - 融資 - 教えて！goo

> 本など情報と銀行・販売店が勧める借入の考え方が正反対なので、どちらが良いのかなどど迷っています。
食事の時に、自分の好物を先に食べる人と残しておいて後で食べる人がいます。
正反対ですが、どちらが正しいとは言えません。
どちらも現時点では正しく間違いではありません。
ローンが終わった時にどちらの方が得であったかの答えは出ますが、それだけのことです。
誰にも未来は判らないから、誰もが好きに言いますので、自分の好みで決めてかまいません。
決めたら、後悔しないことだけを考えて、選べばいいのです。


> 繰上げ返済を初年度から10年は継続し
これも同じ。
将来は、国債を償還するためにハイパーインフレ政策をとるはずだから、出来るだけ借りていて絶対に繰り上げ返済をしない方がお得だという意見もあります。
そう言う物です。

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本などが長期金利を推す理由は、安定志向。
販売店が変動金利を推す理由は、
変動金利の方が長期固定金利より低いため、月々の返済額が少ないためですね。
営業に有利ですから。

さて、どちらが正しいかという話になると
１番の方が仰るとおり
「どちらが正しいとは言えない」これが答えですね。

＞繰上げ返済を初年度から10年は継続し
＞60歳完済を目指したいと考えています。

　初年度から１０年継続して繰上げ返済できるくらい
　返済余力があるというのと
　２０年で完済を目指すというのであれば、
　変動金利１本で大丈夫なのではないでしょうか？

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これから金利がどうなるかなんて断言出来る人は居ないでしょうし、どちらが良いかなんて誰にも分からないでしょう。自分がどうなるかを予想し、それでどちらが得なのかを計算すれば良いだけです。ただ、予想した以上に金利が上がって、返済出来なくなったでは済まされないので、固定でない限りはその分貯蓄として置いておくべきです。その上で十分余裕が出来るのなら繰上返済出来ますが、それが無理なら繰上返済出来ないことになり、変動金利で最初に繰上返済するという計画は破綻します。要は、変動金利を選択するにしても、固定金利で余裕を持って払える借入金でないといけないのではということです。
また、金利上昇局面を見極めると言っても、変動金利が上がり始めた時には、既に固定金利が上がってる状態です。あとは、総支払額が高くても固定金利で安心を取るか、リスクがあっても変動で総支払額を抑えられるかに賭けるかです。あと、10年短縮するには毎年幾ら繰上返済しないといけないかも予め試算しておきましょう。

年令40才、借入3,500万、30年返済、年返済率20%程度＞
私がこの条件なら、年収が最低900万円以上でないと買いません。しかも、頭金を20～30％を入れてるのが条件です。

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