銀行の貸し渋り - 経済 - 教えて！goo

銀行と商工ローンはその対象が違います。銀行はまだ担保
主義が生きていて、何の担保のない人はお金を貸しません
し、そのノーハウもありません。いくら保証人をつけて
も、商工ローンのようなえげつないこともできません。ま
た、銀行は、高金利といっても公定歩合が０に近いとき、
年１０％以上の金利で貸すと悪徳銀行扱いされます。商工
ローンの顧客は保証人のほかには、何の担保のないのも普
通ですので、銀行にそのまま、替わることはできません。

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「情報の経済学の観点から」と言われると、回答になっているのかどうかわかりませんが、一応お答えします。

ひとことで言うと、「不良債権」化するのを防ぐためでしょう。

同じ１００万円の融資の２つのケースについて考えてみましょう。

１）金利５％、債権回収可能性１００％
期待回収額 ＝ １００万円 × １０５％ × １００％ ＝ １０５万円

２）金利１０％、債権回収可能性９０％
期待回収額 ＝ １００万円 × １１０％ × ９０％ ＝ ９９万円

随分と極端な例にしてみましたが、期待回収額、要するに貸して回収できそうな金額が、１）１０５万円 ＞ ２）９９万円ですので、この場合１）に融資するのは当然ですよね。
というか、２）は貸せば貸す程損するので貸すわけがない。

この場合、１）にあたるのは商工ローンなんでしょう。

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バブルの時に中小企業に貸し出して→失敗
　　　　　　
中小企業に貸し出して→失敗　大変　お金返ってこない。

　安心な所何処？→商工ローン　必ずお金返ってくる。

銀行も、学習能力いっぱい有るネ。

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儲けることだけを最優先に考えてみて下さい。500万円ずつ60口の融資先を管理し、返済が遅れたら督促していくことによるコストと、多少金利が安くても3000万円貸せば絶対確実に返済してくる融資先があるのがわかっていたら、どちらに融資しますか？銀行法に定められている公共的使命を忘れてしまうとこういうことになるわけです。

「情報の経済学の観点」自体がわからないので、この点はパス。

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