死亡保障について（収入保障保や終身保険など） - 生命保険 - 教えて！goo

＞受給額が一律ではなく、変動できるタイプ（最初の10年間は多めでその
後は少なめような感じ）があれば、是非教えていただきたいです。

残念ですが、そのような保険はありません。
一括して受け取るか、毎年同じ額を受け取るか、
という２種類しかありません。
そこで、その組合せをするのです。

例えば、６０歳までに死亡すれば、一括して１０００万円。
毎年１００万円という２種類の保険に契約していたとします。
毎年１００万円というのがベースになります。
一括して１０００万円というのが、フレキシブルになります。
例えば、２年目に１００万円、５年目に１００万円……
というように、必要に応じて、使えば良いのです。

また、３０歳～６０歳までに１０００万円で、３５歳以降は８００万円
４０歳以降は、５００万円……
というように、年とともに必要保障額が減るでしょうから、
その時点で、２００万円、３００万円を減額すれば良いのです。
そうすれば、保険料が安くなるので、出費が減るというメリットも
出てきます。
さらに言えば、長期平準的保険は、定期保険でも、解約払戻金が
あるので、減額すれば、ちょっとした臨時収入にもなります。

Ｎｏ．２の方への質問ですが……
＞私（妻）が死亡した場合、私が受け取るべき年金（会社から払われる年金も含めて）は、夫が受け取る事はできるのでしょうか？

会社の年金は、会社の規定によるので、会社にお訊ねください。
公的年金、つまり、遺族基礎年金、遺族厚生年金は、
夫様には受け取り資格がありませんので、受け取ることができません。
（お子様も受け取れません。
受給資格の「子」というのは、親のいない「子」という意味です。
父親が健在ならば、受け取れません）
（死亡時、夫様が５５歳以上ならば受け取れます）
公的年金は、男女不平等なのです。
http://www.sia.go.jp/seido/nenkin/shikumi/shikum …

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保険の中身に関してのみお答えしますと、収入保障保険は保険金を受け取る場合は基本的に毎月●万円という契約の仕方になりますが、定期保険のように一括で受け取る方法や受け取り期間を短くして毎月の受け取り金額を増額するという手段があります。保険会社によっても違う可能性がありますので注意して下さい。
他には逓減定期保険といって、保険金が下がっていく定期タイプのものもあります。
それ以外に会社の団体保険があるようなら、それでカケステの死亡保障を考えても良いのではないでしょうか。
同時に考えなくてはいけないのは「共働き」で奥様の収入が家計の一部でも支えているなら、奥様に万一の事があった場合の経済的負担も考える必要があります。

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生命保険専門のＦＰです。

教育費が１０００万円必要だと言う、そのＦＰに相談しないのですか？
１０００万円の根拠は、何なのでしょうか？

人気のある……？
例えば、日本生命の２０１０年の個人保険の新規契約件数は、９７万件、
三井住友きらめき生命が、２４万４千件
損保ジャパンひまわり生命が、３９万９千件
二つ足しても、日本生命には遠く及びません。
で、何が、どのように人気があり、それが、質問者様と
どんな関係があるのでしょうか？

根拠のない数字や単なる風評に振り回されてはいけません。

死亡保障を考えるときの基本は、
まずは、何事もなく無事に過ごしたときのマネープランを立てることです。
マネープランを立てるときは、キャッシュフロー表を使うのが基本で、
分りやすいです。
「キャッシュフロー表　家計」で検索すればヒットします。
お子様の学費にどれだけかかるのか……
できれば、具体的に考えるのが良いです。
平均で言えば……
文部科学省の調査があります。
http://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/chousa03/gak …
http://www.jasso.go.jp/statistics/gakusei_chosa/ …

このようにして、プランを立てます。

次に、万一があったときのシミュレーションをします。
夫様の収入を遺族年金にして、
死亡退職金、葬儀代を計算に入れ、
住宅ローンがあれば、ゼロにして、
生活費から夫様の分を引く……
などの操作をすれば、万一のときのシミュレーションになります。
このときのマイナスが、必要保障額です。

先に、「１０００万円」という話が出ましたが、
このようにして、導き出した数字なのでしょうか？

同様に、奥様が亡くなられた場合も考えます。
奥様が亡くなれても、夫様は、遺族年金を受け取れません。
従って、奥様と夫様の収入が同程度だった場合、
奥様が亡くなれた方が、経済的には大きな損失となる
場合があります。

このようにして、キャッシュフロー表でシミュレーションすれば、
いつ、どれだけのお金が必要なのか、わかります。

そこで、それを保障する方法を考えるのですが、
最も、確実な方法の一つが生命保険です。

そこで、生命保険で、必要保障額を確保しようというとき、
キャッシュフロー表のシミュレーションの結果を見れば、
どのような保険にすれば良いのか、分ります。

これが分ってから、それを満足する保険は、どのような保険なのか、
どのような組み合わせなのかを、市場にある保険の中から
探せば良いのです。

つまり、Ａ社の保険がどうなのか……
という前に、どのような保障が必要なのか、
ということを決めるのが先です。

ご参考になれば、幸いです。

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