私は月々いくらのローンが支払えるでしょうか？

Question

私30歳　妻35歳　子供0歳
収入は私のみで年収約490万円。

1年を通して平均的には175000円の手取りです。(うち財形貯蓄20000円と社宅費8000円円は天引きされての手取りです)

現在の出費の内訳です。

食費30000円
予備費10000円
保険（学資、医療）30000円
電気(年間平均して）7500円
固定電話代（ネット代含む）8000円
水道（2ヶ月でいつも10000円なので）5000円
貯蓄型保険（妻が独身からやっていたもの今も継続中）20000円
↑5年後には300万円で満期となり戻ってくる。
ガス代（大体平均して）7000円
携帯代（二人分で）6000円
ガソリン代25000～3000円
車の保険（エクストレイル）5780円
合計154280～159280円

約10000円はあまる出費ですが、外食や交際費、ドライブ等の娯楽に使ってしまいます。

貯金は財形貯蓄が150万円、定期が50万円です。

このような状況で住宅ローンはどこから捻出すればいいでしょう？
何をどれだけ節約すればいいでしょう？

財形2万円と貯蓄型保険2万円と社宅費8千円をやめれば46900円。これが私に可能な住宅ローン
なのだろうか？

食費３万円というのが贅沢過ぎるのでしょうか？

86tarou · Accepted Answer

ローンの返済に充てられるのは、基本的に現在の家賃より数万円少ない金額が基本となるでしょうか。これは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位、マンションの場合は修繕積立金や管理費）が掛かるようになるからです（毎月掛からない費用は、毎月積み立てるように計上しておくと安心、車の保険や税金、次の車の購入費用についても同じ）。

社宅費は無くなるので良いのですが、貯蓄まで充てるようでは将来困るかもしれませんよ。現状通常の家賃よりかなり少ない社宅費でこれだけの貯蓄しか出来ていないのであればちょっと使い過ぎなのかもしれません。ただ、毎月の支出を見るとそうでもないので、ボーナス分がどこかに消えていることになるのでは？これも年収として計上し、毎月に割り振ればもっと貯蓄が出来ているでしょうか。これをボーナスとして小遣いのように使っているなら、これが元凶でしょうね。それだけの年収があれば、10万円弱の家賃を払っていてもおかしくないのですから。

年収と年齢からは、そこそこの借金が出来るものと思われます。あとは諸費用（物件価格の５～10％程度）と頭金（物件価格の20～30%以上）、いざという時の貯蓄（生活費の半年から１年分以上）があり、無理のないローンであれば大丈夫だと思います。

なお、ローンは定年までにしておき、試算だけは全期間固定金利で計算します。この上で変動金利を選択するのもありですが、その時は差額を貯蓄しておき将来の金利上昇に備えないと安心出来ないでしょう。

password000 · Answer

年収に比べて手取りが少ないですね。ボーナス分が貯蓄できれば5年間貯めて奥様の300万満期を半分頭金に回してみても良いかもしれません。
今ではボーナスが確実に毎年同じ金額貰えるという保証がないので良く考慮されたほうが宜しいかと思います。
お子さまの貯蓄は児童手当を残して幼稚園等に備えたほうが良いと思います。幼稚園毎月約3万ほどかかりますので。（保育園でもあまり変わらないと思います。）
購入されるのであれば中古物件で少しリフォームして月5万ほどが限界かと思います。
収支シュミレーション
2千万中古　頭金3百万　リフォーム百万　残1千7百万ローン（金利が掛かるので2千万ぐらい実質ローン）35年ローン

手取り175000円
5万ローン＋2万貯蓄＋2万食費＋光熱費等2万＋通信費1万5千＋学資1万＋こずかい1万5千＋他ガソリン・共済保険等
ボーナス振り分け　1/3を家関係＋1/3貯蓄＋1/3子供学費等

Prairial · Answer

こんばんは。皆さんおっしゃるようにガソリン代以外節約できそうな部分は見当たりませんね。
食費3万なんてとても節約されていると思いますよ。我が家は主人が内地勤務の頃は3人で18万円でした。
もちろん外食費やおやつ代なども含んでいますけどね。

ローンは基本的に年収の5倍が限度のように言われていますね。そうすると2500万円弱でしょうか。
この先お子さんが成長するにつれ、教育費などもかなりかかりますよ。そういうライフプランを
十分検討しないと、家は買ったけど、爪に火を灯すような耐乏生活で一生を終わるなんて
ちょっと侘しい物がありますね。
我が家は5年前に一軒家を建てて、その時手持ちの不足分3000万円（金利込み）を10年間の
ローンに組みました、既に半分返済していますが、毎年300万円の返済です。
それに去年の4月から一人娘が私立の女子中学校に通うようになって、その学費や語学教室、
スポーツ教室の月謝などが、年間200万円を越えます。ローン返済とあわせて500万ですよ。
でも、ローンが終わる時が娘の大学入学時期に重なるので、その分入学金などにまわせると思っています。
主人は海外単身赴任で普段は娘と2人暮らしですが、生活はそれほど楽ではありません。

持ち家にこだわるか、それとも暮らし方にこだわるかで考え方も違ってきますよね・・・。

質問者さんの場合現状で考えるなら月々の返済分は4万程度だと思いますよ。

datchi417 · Answer

実質2人で食費3万は、けっこう頑張ってると思います。

ガソリン代25000円は大きいですよね。
通勤に使っているならしょうがないかもしれませんが、それならもっと燃費の良い車への乗り換えを検討してみてください。
レジャーや買い物で使っての25000円なら、もう少し節約しましょう。

それとは別に、書かれてます財形、貯蓄保険、社宅費の減分約47000円をプラスしたのが出せる数字でしょうか。
ただ、住宅を買うということは、毎年の固定資産税を払う必要が出ますし、マンションなら共益費や修繕積立が必要になります。
固定資産税だけを月割りにして考えた場合では、出せる数字は37000円+ガソリン代の節約分
マンションならさらに減って20000円+ガソリン代の節約分ってとこでしょうか。
一軒家なら、家の補修が必要になった場合の修繕費用を出せれるだけの余裕も必要になるので、このままでは購入は厳しいのではないでしょうか。

貯蓄保険の満期まで貯めながら待って、そこで考えた方がいいかと思います。

sachi7283 · Answer

ガソリン代って、そんなにかかるんですね。車は必須なんでしょうか？
食費はそのくらいで良いと思います。外食してるなら止めた方が良いですが、家庭の食事の材料をケチると病気になりますからね。あまりせこくしない方が良いかな。
５年後に戻ってくる貯蓄型保険の満期が、ローンを組む機会なんでしょうね。
お子さんが５歳、保育園に預けて奥さんもパートに出ては？そうすれば収入が多少増えます。
社宅は安いしどこか故障しても全部会社が修理してくれるでしょう？いれるだけいた方が良いですよ。

ooooku · Answer

年収の割に手取りが少ないのではないですか？

私は月々いくらのローンが支払えるでしょうか？

ローンの返済に充てられるのは、基本的に現在の家賃より数万円少ない金額が基本となるでしょうか。

年収に比べて手取りが少ないですね。

こんばんは。

実質2人で食費3万は、けっこう頑張ってると思います。

ガソリン代って、そんなにかかるんですね。

年収の割に手取りが少ないのではないですか？

この回答への補足

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