No.1ベストアンサー
- 回答日時:
こんにちは。
(^^)生命保険会社の予定利率ですが、保険会社は顧客から保険料を徴収して、そのお金を運用して増やし、満期金や保険金に当てるのです。
その運用していく利率を、初めに保険会社は採算が合うように計算し、私たちが支払う保険料の金額を決めているのです。
つまり、予定利率が高ければ、それだけ運用による利息が入るという計算なので、私たちの保険料は少なくてすみます。
反対に予定利率が低ければ、運用による利息が少ないということになるので、私たちが払う保険料は高くなってしまします。
バブルの頃に予定利率を計算した保険などは、とても高い予定利率で計算されているため、保険料もかなり安く設定されています。
当時は、金利が高かったため、それでも採算がとれていました。
しかし、バブルもはじけ、低金利時代の今、私達が払っている保険料だけでは、保険会社は採算が合わなくなってしまったのです。
そのため、保険会社がその分、穴埋めする事態がおき、保険会社の倒産が目立ちました。
そこで、今の低金利にあわせた、低い予定利率に設定しなおそうということになったのです。
つまり、私達が払う、保険料がその分高くなる・・・ということです。
No.2
- 回答日時:
ここ数日のTVニュース、新聞等で解説されていますが、生命保険の
保険料は、予定利率(利差益)、予定死亡率(死差益)、予定事業費率
(費差益)という三つの基礎率を予定して計算されています。
保険会社にとっては予定利率のみではなく、これらの
(予定死亡者数-実際の死亡者数)と(予定事業費-実際の事業費)
の差額が「本来の」(生命保険会社としての)運営に大きな意味を持ちます。
従って、これらの一つの要素である予定利率のみを比較したら、会社によって
も違いがあります。
今年の4月頃に予定利率を引き下げる(保険料を値上げする)会社が何社かあり
ましたが、同じ会社の商品についても全て共通(同率)ではなく、その商品に応じて差もあったようです(値上げなしの商品もあり)。
また、一般的に予定利率の高い契約は配当が低くなり、予定利率の低い契約
ほど配当率が高くなります(当然ですが)。
なお、「逆ザヤ」という言葉を耳にしたことがあるかと思いますが、
これは実際の運用利回りが固定された予定利率を下回り、利益損が発生
した場合に使われます。
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