自動車保険の免責や、等級による割引などについて教えてください。 - 損害保険 - 教えて！goo

再登場です。

保険事故は事故の種類とノンフリート等級に対する影響の違いから３つに分けられています。

１．ノーカウント事故
　これは保険を使っても保険事故の件数にはカウントされません。例えば、人身傷害や搭乗者傷害のみの支払いを受けた場合がこれにあたります。

２．等級据え置き事故
　これは事故件数には入りますが、扱いとして次年度も今年度と同じ等級を適用することになります。お礼にある盗難事故もこれに当たります。その他窓ガラスの破損や火災・爆発による損害など、運転者に全く責任がない損害はほとんどこれにあたります。

もうひとつはご存知のように等級に影響する事故です。自損事故や他との衝突事故などがこれに当たります。

これらを踏まえると、お礼にある事例では保険事故は２件、うち１件は据え置き事故となり、次年度は１７等級となります。

なお保険期間中に複数回の事故があると、次年度の保険契約を断られたり条件をつけられる場合もあります。

またカーナビは車体に固定されている場合は車両保険で出ますが、ポータブルタイプのものなどの場合は対象外です。その場合は別途「積載動産」等も担保できる特約をつけるか、動産総合などの保険が必要になってきます。

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免責金額の設定等は車種によって違いがありますので、ここでは一般的な自家用乗用車と想定させていただきます。

免責金額の設定方法は２種類あります。「定額方式」と「増額方式」です。
「定額方式」は１０万円と２０万円のどちらかに設定します。保険期間中何回保険事故があってもこの金額が免責金額となります。
「増額方式」ですがこちらが一般的です。１回目の保険事故と２回目以降の保険事故とそれぞれに適用する免責金額を設定します。１回目○万円２回目以降△万円とする場合、「○－△」と表記します。「０－１０」「３－１０」「５－１０」の３種類のうちどれかで設定します。
これとは別に、車同士の事故場合は免責を０にする特約があります。普通は増額方式の場合の「３－１０」や「５－１０」の場合にセットします。この場合、自損事故については５万円の免責だけど、相手が車の場合は免責は無しとなります。相手が車というのは相手がわかることがポイントです。例えば当て逃げなど相手側からない場合はこれに当たりません。またエンジンのついてないものとの衝突も車にはなりません。自転車などがそうです。

次に等級の割引ですが、現在２０等級ということなので、保険事故が１回あれば次年度は１７等級になります。等級に対する割引率はそれぞれ６０％、５８％となっています。それにこの等級だけでなく「長期有料割引」などがある場合、事故があるとこれもなくなります。

免責金額設定に関する考え方は人それぞれですが、個人的にはできるなら設定しない方がいいと考えます。相手への賠償が必要になれば当然保険を使うことになります。対物・対人等で保険を使えば車両保険を使ってもそうでなくても、等級に対する影響は同じです。
一方もし自損事故の場合は、保険を使用しないということも選べます。
それに２０等級ということなので事故があって保険を使うことになっても、保険料の負担は微々たる物です。

安くはない保険料を負担して契約し、また事故のときに負担が必要になる・・・私的にはナンセンスですね。

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