個人年金とつみたてNISAの違いを教えて下さい。

Question

掲題の通りです。

Moryouyou · Accepted Answer

老後を考えるなら、個人年金ですが、
それより、個人型確定拠出年金(iDeCo)
の方がよいです。

iDeCo と積立NISA派、
★老後資金の目的でないなら、
積立NISAがよいです。

年金はあくまで老後の年金目的です。
iDeCoもです。
年金以外で貯めたお金の用途があるなら、
積立NISAとなります。

積立NISAは利益に税金はかかりません。
NISAはその『優遇制度』の名前であり、
その中身は『投資信託』や『株』の
投資となり、それ自体は自分で選択する
必要があります。

個人年金は、保険会社に運用は任され
ますが、現在では積立てた掛金に
ほとんど利益はないと言ってよいです。
あくまで、老後に、
★掛けたお金を年金で返してくれる
といった程度に考えて下さい。

年金の目的がはっきりしているなら、
個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)
の方が遥かに有利です。

iDeCo(イデコ)とは、
個人型確定拠出年金の愛称で、
ひと言で言ったら、
『自分で運用できる個人年金』
といったところです。

とても節税効果が高いです。
①掛金全額、所得控除の対象となる
②利益は全額非課税となる
③年金として受け取る場合、
　国民年金や厚生年金と同様に、
　公的年金等控除が受けられる。
④退職所得として一時金を受けられ、
　勤続年数による基礎控除がある。
といったメリットに対して、

個人年金は、
①の控除が掛金の1部しかなく、
②の利益は雑所得として課税対象
③も④もありません。

個人年金は利益が期待できないので、
課税される要素はあまりないのかも
しれないですが、①のメリットも薄く、
預金とあまり変わりないでしょう。

また、iDeCoは選択肢が広いのが特長です。
言い方を替えると、iDeCoは運用商品を
自分で選ぶ必要があります。

通常は投資信託を選び、運用益を狙う
のがよいのですが、リスクの低い、
●定期預金や個人年金も選べるように
なっている金融機関もあります。
商品ラインナップ例
http://www.dcnenkin.jp/search/product.php?mode=show&item=223A

選択によっては個人年金と変わりないし、
さらに節税効果も高いので有利です。

極論すると『個人年金』を選ぶと
▲運用はその一択となり、
▲老後資金は個人年金と一蓮托生
となってしまうのです。

iDeCoのデメリットもあります。

⑩業者によっては各種手数料が高く、
　最低でも口座管理手数料がある。
http://www.dcnenkin.jp/search/commission.php

掛金の節税効果は手数料より遥かに
高い(最低でも15%)ですが、
節税効果というものは、なかなか
実感しづらい所はあるでしょう。

※本人に課税されるだけの所得が
　あっての節税効果です。

⑪運用によってはリスクを伴う
　ハイリスクハイリターンの投資信託
　の運用では、リスクが伴うので、
　このあたりの判断、決断をしっかり
　する必要がある。
　投資に対する自己責任を意識する
　必要があるということです。
★もちろんiDeCoで定期預金や個人年金
　の選択というのもありえます。

逆に、
⑫他の年金の受給額や退職所得が
　高額な場合は節税効果が落ちる。
　厚生年金や企業年金の受給額が
　高い場合、同時にiDeCoを年金で
　受け取ると、所得税、住民税が
　上乗せになる可能性がある。
　退職所得とする場合も同様です。

⑬企業によっては、iDeCoができず、
　制限される企業もある。
　企業年金がある所では、iDeCoの
　掛金の制約を受けたり、できない
　ケースもありえます。

※簡単に言えば同じ制度だからです。
　会社にその制度があるなら、それを
　活かすのが、一番有利です。

ここは勤めている会社に確認する
　しかありません。

ということで、年金目的なら、
『iDeCo』を検討するべきだと
思います。

以上、いかがでしょうか？

参考
http://www.dcnenkin.jp/

ブドウが丘 · Answer

一番の違いは積立NISAは利益に対して例えば定期預金の場合２０％の所得税が徴収されるのに対して無税であることだと思います
詳細は証券会社に問い合わせるとよいと思います

dmk33 · Answer

保険屋などがやってる個人年金は元本保証なんじゃないの？
積立NISAは投資信託だから変な投信買っちゃうとだだ下がりですよね
でも、上がると信じてやるのが積立NISAかな

老後を考えるなら、個人年金ですが、