6年前に現在のマンションを新築で購入。住宅金融公庫のゆとり返済で35年2440万円を借り入れしました。二年前に主人が失業しローンが何度か滞り、公庫の窓口である銀行とも何度も話し合い、どうしても埋められなかった一ケ月の延滞分をローンに組入れ、事故の無い返済をし始めて一年が過ぎました。失業中に出来てしまった借金(カードローン4社とアコム)も家計を圧迫しており、主人も昼間の仕事に加えて夜中のバイト、私もフルタイムで昼間働き、週の半分は夜のバイトもがんばっていますが、最近とてもこんな生活は辛く(子供にも寂しい思いをさせているし
)、マンションを売るしかないのかと悩む日々です。マンションのローンが毎月均等11万ほどと管理費や税金を考えると、売るのが損とは思えないんですが・・・実際の所資産価値も低そうだし、どうしたものか悩んでいます。

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A 回答 (3件)

まず、今そのマンションが、どのような条件で売れるのかを確認する必要があります。

不動産事業者に見積もりを依頼したり、銀行に業者を紹介してもらうなどして、残債務(ローンの残額)以上の値段で売れるのなら、今のうちに売ってしまうのも手だと思います。
 マンションの資産価値は、普通は時間の経過とともにどんどん下がりますし、それに比べて、ローンはいくら一生懸命返しても、元利均等返済方式の場合は、最初のうちは毎回の返済額のほとんどが利息部分の償還に費やされ、思ったほど元金は減っていないのが実状です(元金均等返済方式をされているのなら事情は異なります)。

 まとめて申しますと、

・今そのマンションがいくらで売れるか(税金や諸経費の差し引きも忘れないように)
・借入残高はあとどれぐらい残っているか

 の2点を直ちに調べることをお勧めします。後者は窓口銀行に問い合わせればコンピューターで直ぐに調べてくれます。悩むのはそれからです。

 マンションがそこそこの価格で売れれば、売ってしまって借金を整理し、生活を再スタートするのはそれほど難しいことではありません。借金がないというだけで、気持ちにゆとりができます。
 それに、毎月11万円のローンを考えますと、夫婦と子供1~2名程度が住む程度の賃貸住宅であれば、安い公営住宅を利用し、グレードや立地条件、物件の新旧に贅沢を言わなければ、大都会の通勤圏内でも、それより遙かに安い家賃で探せると思います。

 これは極論ですが、住宅金融公庫で全額を借りているのであれば、金融公庫は融資時に必ず担保をとっている(厳密には融資物件に抵当をつけている)ので、いざとなれば「もはや返済できません。差し押さえでもなんでもして下さい」といえば、たいていの場合はそれなりに整理は効きます。公庫だけでは足りなくて、他の金融機関や住宅融資会社からの融資を合算しているのなら問題が残りますが。

 また、家計費の借金ですが、カードローンやアコムなどの消費者金融系は金利が高いので何とか早く整理しましょう。
 自転車操業的になるので注意は必要ですが、銀行系個人融資などの、比較的低金利のローンを借りて、消費者金融系は返してしまった方が、結局は負担が軽いこともあります(損得勘定には慎重な計算が必要ですが)。
 
 とにかく、手の打ちようがなくなる前に、場合によっては公設の相談センターや弁護士などに相談して、借入金の整理を図ることが肝要ではないかと思います。
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この回答へのお礼

丁寧な回答、有難うございます。私は関西の僻地に在住しているので、住宅の価格はかなり安いんです。その代わり不便ですが・・そうですね、まずは不動産屋さんに査定してもらいます。こんな私達に今の銀行がお金を貸してくれるんでしょうか?不安ですが、がんばって聞いてきます。ありがとうございました。

お礼日時:2001/08/07 16:09

売却しても高い金利のローン会社分以上が返せないなら、引越後の家賃とか掛かるので同じ生活だと思います。

都内なら同じ位かかるとおもいますが地方だと家賃はもっとやすいかも知れません。一度査定してもらってはどうでしょうか。
ローン会社の残高が増加しているようですたら危険です。
あと、いかに早くローン会社5社分を返すかですね。これがなければななとかなるのではないでしょうか。とにかく1年間がんばるしかねいですね。
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損得は専門じゃないので申しませんが、



今の生活を続けても今すんでいる住居に住みつづけたいか?
今の生活を続けても今住んでる住居を手に入れたいか?

YESなら頑張るしかないでしょう。
NOなら売るべきでしょう。
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Q☆みなさんの家計のやりくり法を教えて☆

結婚して半年、まだまだ新米の主婦です(^^;)
家計のやりくりでも、難しいことだらけで・・・!
そこで、みなさんの(または、みなさんのおうちの)、
家計の上手なやりくり法、教えてください!
上手なお金の残し法なんてあったら、最高です!
我が家の参考に、ぜひお願い致します☆☆

Aベストアンサー

こんにちは。
結婚して半年ではまだまだ新婚さんですね(^^)

私もそんな自慢してここで言えるほどのやりくりの方法では
ないのですけど、このごろすごく家計が落ち着いたので
体験談として聞いてくださいね。

一年を通すと、通帳から引き落としされる、水道、光熱費などの
一ヶ月としての平均値というのがわかってきます。
とくに光熱費は夏冬で変わってくるものですね。
でも、ずっと平均値の金額プラスα(少しの金額)を、
予め口座にいれておいて、節約をこころがければかけるほど、
少しずつ残せていけるはずなので(プラスα分はありますが)
それがある程度たまった時は自分のお小遣いになります。

食費は割高なものもあるかもしれませんが、個人宅配の生協などで、
一週間のメインのメニューを考えながら購入していきます。
週に一回の配達で、冷蔵庫がパンパンになりますが、
(これが、難点なのですけどね・・・)
その一回に使う金額の予算も予め立てます。
あとは生鮮野菜など、生協でと思うなら買ってもいいし、
そのためだけに買い物に出かけるのです。
日用品などは、ドラッグスーパーで買い物したりします。
生協でもちろん買ってもいいです。かさばるものなどは
便利ですよ~。持ってきてもらえるし。

ようするに、余分な買い物をしないために、
うまく宅配などを利用するということです。

買い物にあまり行かない分、自分の時間も多く取れるので、
趣味や運動などもできます。

住む家などはもし、市営県営の団地などに入れる条件が
あるのなら、入った方がいいです。
おうちを買う予定や、どうしても高い家賃の賃貸住宅に
住まなければならないのなら、家計の管理はもっときびしく
大変になってきます。

自己所有の車があるのなら別途予算を立てて積みたてなど
しなければならなくなります。
なるべく車は持たないが、お金を貯めるいい方法なのですが、
そうもいかない事情もあるでしょうから、
それならば、収入に見合った車などにするべきと思います。
軽自動車などは昔と比べてかなりおしゃれになってきていますよね。

保険も日本の大手保険会社の終身のものでなく、
共済などで考えます。
共済でないのなら、掛け捨てがいいです。
満期金の出るものとかは高いので・・・。
しかし、ご主人様が何かあった時に子供がいるために、
大変にならない様に保険金の方は奥様のものよりも
手厚いものにします。

楽しみのレジャー費ももっと楽しいところに行けるように
予算などを立てて積みたてです。

このような要点をふまえると、お金も少しずつ増えていきますよ。

ただ、やり方はそれぞれやりやすい方法があると思うので、
考えながらやってみてくださいね。

少しでも参考になれば・・・。

こんにちは。
結婚して半年ではまだまだ新婚さんですね(^^)

私もそんな自慢してここで言えるほどのやりくりの方法では
ないのですけど、このごろすごく家計が落ち着いたので
体験談として聞いてくださいね。

一年を通すと、通帳から引き落としされる、水道、光熱費などの
一ヶ月としての平均値というのがわかってきます。
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Qマンションのローン返済と所有権

現在、夫がローンを組んでいるマンションに住んでいます。このマンションは夫が前妻と夫の両親が保証人になって組んだものですが、滞納が続いている為、別途所有の賃貸マンションを売りに出し、返済にあてようかと思っています。また、賃貸マンションも居住マンションの抵当に入っているようです。

銀行が請求する順序として(1)夫からの入金(2)保証人からの入金(3)賃貸マンションの売却(4)居住マンションの退去という順番になるのでしょうか?(2)までは難しいので(3)をするかどうか迷っています。

銀行主導で賃貸マンションを競売にかけられるよりは、自身で売った方が高く売れそうですが、そのような事はできるのでしょうか?

居住するマンションのローンを完済した上で私に譲り、離婚という方向で話を進めているのですが、そんな事が可能なのでしょうか?また税金の問題等あれば教えてください。

Aベストアンサー

(3)の賃貸マンションは抵当権が付いているのなら、質問者さんが売却することは出来ません。

売却には抵当権をはずしてもらう必要がありますが、居住マンションの返済が滞っているなら無理でしょう。

居住マンションの滞納で抵当権を行使され、取り上げられた賃貸マンションは競売になると思いますが、抵当権者の金融機関の許可があれば任意売却できる可能性もあります。

賃貸マンションを競売か任意売却して、居住マンションのローン残債をすべて清算できれば居住マンションは手元に残ります。
残債を清算しきれないときは、金融機関に交渉して残債をローンにして貰い質問者さんが払っていくなどが考えられます。

離婚のときの財産分与、慰謝料には税金はかかりません。
居住マンションがどのくらいの不動産価値を持つのか文面からは判りませんが、慰謝料としての通念を超えるような価値であれば、その超えた部分は贈与税の対象になります。

参考URL:http://allabout.co.jp/glossary/g_estate/w001953.htm

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後からまとめようとすると、自由がなくなる、と難色を示す旦那さんもいらっしゃるみたいですしね。
でも家計をまとめたばかりに夫が今我が家にいくらお金があるのか知らないので、
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Q失業で収入がなくなり、ローンが返済できない場合、その後どうすればいいの

失業で収入がなくなり、ローンが返済できない場合、その後どうすればいいのかという質問です。
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手持ちの資産は何もありません。車もないし、家もない。
ただ家は実家なので親名義です。
親には子供の借金を返す義務がないと聞いたので、親には一切請求がいかないと思っていていいでしょうか。

Aベストアンサー

法的には親には返済義務はありませんが、親が自主的に肩代わりして返済するのは別に法律違反じゃありませんから、親が自主的に返済したくなるように業者が説得に掛かる可能性はあります。息子さんの将来に関わってきますよ、とか言ってね。
その時親が、私には関係ありませんと突っぱねればいいんですが、法律的な知識とか度胸がないとなかなかむずかしくて、あるいは執拗な説得に負けてしまってつい肩代わりしちゃったりします。

そういうことのないように親を教育しておきましょう。

カードの借金なんて金利が高くてバカバカしいですよ。二度としないようにしましょう。

Q家計のやりくりについて

はじめまして。私は25歳独身の女性です。
アドバイスをいただきたく書き込みます。
結婚を視野に入れたお付き合いをしているかたがわたしにはいます。
最近、結婚後の生活について色々考えるようになり、(家計のやりくりが主ですが)よく本屋さんで、主婦の友ですとか、オレンジページ、レタスクラブ、サンキュ等を立ち読みするのですが、特集で、家族の家計簿などをみると、だんな様のお給料(23万円)でやりくりしている奥様とかが紹介されていてびっくりしています。
私は、いま、まさに月収20万くらいなので、それで家族三人もやしなっているのか・・・と思うと、将来がとっても不安になります。
自分が本当に主婦としてやっていけるのかな・・・と。
彼とは同じ会社で同期です。特に結婚してから会社をやめるなどは考えてはいないものの、育児とかが忙しくなればパートタイムの仕事に変更することは頭の片隅にあります。

前おきがながくなってしまいましたが、そんな不安な状況を脱しようと少しでも、結婚後のやりくり知識を入れたいと思うのですが、やはり、サンキュや主婦の友などを買って読むのがいいのでしょうか?
具体的な雑誌や、オススメのサイト、本などがございましたら教えてください。お願いいたします

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Aベストアンサー

基本的には、収入をどうするか、きちんとご主人(となる人)と相談することをお勧めします。
一番いいのは、結婚前にそれを話し合うこと。
お金の問題はいろいろと面倒なことになります。

今後の家や車の購入、出産子育てにかかる費用、もちろん日々の生活費までをすべてどうするか考えたほうがいいです。相手の金銭感覚というのもこの辺からわかってくるのではないのでしょうか。

やりくり本は、さらに節約する必要が出てきたときに読めばいいと思います。節約が先に来て生活が苦しくなるようであれば本末転倒かと思いますbので。

ただ節約することだけを考えるのは非常に危険です。
何をどうするか考えた上で、必要な節約を行うように考え方を変えてみてください。
結婚後しばらくは無駄が出るのは仕方ないですよ。

Q無担保で借りた債務の返済が滞った為、父が連帯保証人に。その父が死亡してしまいました。

父が知人の借金の連帯保証人になっていました。
父が死亡してから、封書がとどきました。
見てみたら、父が連帯保証人になってたみたいです。
その会社に内容を問い合わせたところ知人が無担保で
お金を借りていたらしいのですが、返済が滞ったため
払えなければ保証人をつけてくれと言われその時
連帯保証人になったみたいです。その知人が自己破産
した為、連帯保証人の父のところに返済してくださいという
書類を送ったとのことでした。
連帯保証人とは、お金を貸し出す時点でなるものではないのでしょうか?
お金を貸し出し後の連帯保証人契約は法律上有効なのでしょうか?
また父が死亡している為、家族がその債務を引き受けなければならない
のでしょうか?よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>お金を貸し出し後の連帯保証人契約は法律上有効なのでしょうか?

有効です。
業界では、よくある事なんですよ。
返済が滞った。担保要求。担保がない。連帯保証人を要求。了解。
この一般的な流れですね。

>父が死亡している為、家族がその債務を引き受けなければならない
のでしょうか?

亡父自身の借金ではありませんが、残念ながら連帯保証人は相続します。
何もしない場合は、あなたを含む相続人が借金返済義務を負います。
ただの保証人ならば、「債務者にもっと請求しろ!」と要求できますが、連帯保証人は「債務者と同様に借金返済義務」を負い「債務者にもっと請求しろ!」という権利すらありません。
それだけ強力な義務を負うのです。

亡父の資産・負債(連帯保証分含む)を算出して、負債の方が多い場合は「相続放棄の手続き」を家庭裁判所にて行なって下さい。
相続放棄は、相続開始(父死亡日)から3ヶ月以内と法律に定めがあります。

Q家計のやりくりについて教えて下さい。先日私のパート労働について質問した

家計のやりくりについて教えて下さい。先日私のパート労働について質問したのですが、やはり労働条件が過酷なため転職を考えています。
もう少し時間的に少ない仕事、主人の扶養で収まる仕事につこうかと考えてます。月給9万くらいの仕事を探すつもりですが、今の仕事はシフトが多い分給料も多く手取りで13万前後ありました。給料がガクンと減ることになるのでやりくりが心配です。今までは割と大雑把な家計管理でした。毎月保険や光熱費など必要経費を口座に入金し、子供の塾代や主人の小遣いなどを袋わけし残るお金がだいたい毎月16万くらいで、そこから食費や日用品、医療費や私の小遣いガソリン代など生活にかかるお金をまかなってました。もちろん、冠婚葬祭など急なお金もここから出します。毎週4万と考えて過ごしてました。今度は毎週3万という生活になります。みなさんは毎週3万あればやっていけますか?どう気をつけていけばいいと思いますか?アドバイスください。

Aベストアンサー

はじめまして 二児の母です。
中学生の娘達が2人います。
私自身、扶養範囲のパートをしてます。
月8万程度のパート給料。

ここに状況が異なりますので、一概には言えないと思います。
冠婚葬祭については、毎月ある訳ではありませんので、念のため月1万ずつ積み立てをしてます。
冠婚葬祭が無い月が4ヶ月続けば 4万円貯まっている って事になります。
同じ月に重なっても、多少の《冠婚葬祭積み立て》があれば、足りない分補う程度なので さほど家計に響かないですよ。
毎週3万ですよね?
週3万で日用品、食費は 全然楽に 私なら過ごします。
月3万では 無理ですものね。
ガソリン代ですが、カードは使わないですか?
いつも同じガソリンスタンドでしたら そのスタンドカードを作った方が リッターあたり数円ですが安くなります(口座引き落とし)

パート代ですが、、2万円は目的ある貯蓄、喫煙者ですので6000円タバコ代、他はイザって時の為や休日外出したときにサッと出せるお金にしてます。

Q民事再生中の法人で返済が滞る場合

数年前から民事再生している会社で働いております。

そこそこに受注もあり、仕事自体は忙しい状況なのですが、
負債総額が大きく、当初予定していた返済額を全額返済する事が難しい状況です。

このような場合、債権者からの申し立てとかで、民事再生がいきなり中断させられる(破産への移行等)は有るのでしょうか?

Aベストアンサー

認可決定から3年間は裁判所より任命された監督委員が、引き続き監督していますが、その間に再生計画案に従った弁済がされていれば、3年後に再生手続きの終結宣言が裁判所より出されます。もし当初予定した再生計画の遂行が一時的に難しい場合、まず監督委員相談し、弁済の一部繰延払いを認めさせる場合もあります。完全に弁済が難しいときは、再度民事再生を申請することも出来ます。債権者様には2度目のことなので非常に迷惑をかけますが...

ちなみに民事再生が施行されて2、3年は弁済率が12~25%位(債務が10億あったら1億2千万~2億5千万円の弁済)が主流でしたが、最近では3~6%位の弁済率(債務が10億あったら3千万~6千万円の弁済)も増えています。

no1さんもお話しいただいていますが、最終的には裁判所の裁量判断が働きますので、即破産ということではありませんが、厳しい状況であることには間違いありませんね。私だったら分社を考えますね。

Q※長文です  家計のやりくり

夫婦共働き(子供なし)です

最近、主人からもっと節約して貯金しなさいと
言われてしまいました

自分でも貯金をしないといけないって
わかってるのですが、なかなか上手にやりくりができません

夫婦二人なので、旅行や日帰り旅も楽しみたいし
家のリフォーム代を貯めなくてはいけないし
そろそろきっちりと、家計管理をしなくては思いました

自分なりに予算を組んだのですが
どうしても貯金に回せるお金が少なくて・・・


以下、収支の内訳です

うちはちょっと家計が変わっていて
主人も私も給料から10万ずつ出します

主人の方が所得は多いのですが
私がずぼらなため
家計への10万以外に
自分の給料から老後のために
多少貯金をしていてくれてるようです

二世帯のため、光熱費がかなりかかりますが
毎月、電気・ガス・水道の合計の半額を
義父が出してくれています

医療費、保険は各自で払ってます


【収入】
給料から   200,000
義父の光熱費  20,000

【支出】
住宅ローン 89,000
光熱費     40,000
携帯 12,000
電話・ネット 9,000
ガソリン    3,000
生協 15,000
生協積立 2,000
食費 15,000
外食・酒 10,000
日用品 5,000
予備費 5,000
貯金 10,000
車検積立    5,000



大体こんな感じでやっていこうと思ってます


これでも守れそうにないと思っており
貯金の1万を出せるかどうか不安です

先取り貯金をするつもりなので
このお金には手をつけないようにとは思ってます

共働きで、月1万しか貯金出来ないというのは
やはりおかしいですよね(^^;

これを見て
「ここが多いかな」とか「こうしたほうがいいかも」といった
ご意見をお聞かせいただければと思います


上手なやりくり方法などありましたら
教えていただければと思います


家計簿は毎月つけており
食費節約のため、献立作りをして
材料を無駄に買わないような。それくらいの努力はしていますが
あんまり節約節約と、苦しい思いをするのはしたくありません

わがままですが・・・(^^;

よろしくお願いしますm(_ _)m

夫婦共働き(子供なし)です

最近、主人からもっと節約して貯金しなさいと
言われてしまいました

自分でも貯金をしないといけないって
わかってるのですが、なかなか上手にやりくりができません

夫婦二人なので、旅行や日帰り旅も楽しみたいし
家のリフォーム代を貯めなくてはいけないし
そろそろきっちりと、家計管理をしなくては思いました

自分なりに予算を組んだのですが
どうしても貯金に回せるお金が少なくて・・・


以下、収支の内訳です

うちはちょっと家計が変わっていて
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Aベストアンサー

No.1です。お礼ありがとうございます。
支出の中から捻出というわけですね。気が付きませんで。
はっきり言うと、携帯と電話・ネットが高いです。
携帯は定額プランか、ファミ割とかにしましょう。
2回線ですかね。どんなに高くても10000円以内に収めましょう。
電話・ネットは、ネットが5500円(NTT東の場合)。電話はSKYPEで。
特に、遠方、携帯へは0033をまわしてかける、とか。
http://hikari-bb.jp/ntt_east/charge.html
www.Skype.com

Q国民金融公庫の返済について

先日、専門学校生の娘が自死しました。我が家は経済的に恵まれてなく国民金融公庫教育ローンで融資して頂きました。当時未成年(18歳)なので借り入れ名義人は私で娘が9年間で返済する予定でしたが、先程申しましたように亡くなってしまったので、学校も除籍になり現在家族で悲しい毎日を過ごしています。それで債務を減免していただく方法は無いものかと思いました。何方か良い方法をご存知ないでしょうか。
宜しくお願いします。

Aベストアンサー

娘さんのことは心中お察しします。(私も人の親ですので)

学生支援機構の奨学金(旧育英奨学金)と異なり、国民生活金融公庫の教育ローンは基本的には子供の為に親が借りるローンですから、当然ご質問の場合には親であるご質問者が借りることになり、返済義務もご質問者となります。(娘さんが18歳だからというのは関係ありません。20歳過ぎていても収入がなければ借りられません)

その債務はご質問者の債務ですから、ご質問者に返済義務があり、それが免除されることはありません。

やりきれないお話ではありますが、どうにもなりません。

ひとつだけ考えられるとすれば、授業料などを前払いしているのであれば、娘さんが受けられなかった分についていくらかでも返金できないのか学校と話し合うということくらいしか思いつきません。


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