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住宅ローンについて

年収750万円で4500万(土地、諸経費もろもろ込み)の一軒家を35年フルローンで購入したい場合、無理なく生活は可能でしょうか。
私、妻、息子(未就学児)で住む予定です。
子供は今後増えるかもしれません。

かなり私の情報が少なく、大雑把な質問ということは分かっていますが現実を知りたいです。
理由も添えて回答お願い致します。

A 回答 (11件中1~10件)

4500万円で35年ローン、金利を1%とすると、月々の返済は約127000円になります。


月手取りは35万円程度かと思いますが、その手取りで現状貯金ができない家計だとすると、
将来のことも考えると結構厳しいと思います。

今現在、老後や教育費、住宅購入のための貯金がそれなりにできているなら、大丈夫ですが。
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以下の数字に対するあなたの感触が重要です。



あと、今何歳か?も重要なポイントです。
40歳前後なら、少しリスクがありますね。

その他の情報で考えてみましょう。

給与収入年間750万
住宅ローンを組むと、
むこう13年間は、
手取で、612万
月額で、 51万
となります。

●住宅ローン減税で40万手取りが増えます。
13年以降は、
年570万
月47万
となりますし、
賞与も含むでいますから、
そのあたり、ご留意ください。

住宅ローンの返済月額は、
フラット35で約13万
となります。

この他に家にかかるお金としては、
・固定資産税
・修繕費
・管理費
といったものが、想定されます。
月3万ぐらいのストックが必要です。

そうしますと、
手取51万
-ローン13万
-住居費3万
=35万
住宅ローン減税の恩恵があれば、
35万
住宅ローン減税がなくなると
32万
が、生活費となります。

どうですか?

月32~35万円で、やっていけますか?
ベースの生活費で20万。
お子さんの教育費で12~15万
※将来へのストックも考えてです。
といった目安でどうですか?

もちろん、あなたの年齢によっては、
年収のノビシロも期待できるでしょう。
奥さんの収入もアテにしたい所です。

購入タイミングとしては、
住宅ローンの低金利
各種優遇制度
が、最も効果のあり、
良いタイミングではあります。

あとは、あなたの年齢がポイントです。
35年後何歳ですか?

いかがでしょうか?
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住宅ローンシミュレーションで毎月、ボーナス時の返済額の当たりを付ければ、実感出来ると思います。


https://loan.mamoris.jp/repayment.asp
仮に月次返済で2500万円、ボーナスで1500万円、全期間固定1.0%、融資手数料100万円、保証料無しで、毎月84685円、ボーナス時(各回)254498円。
750万円を月次とボーナス(各2.5ヶ月)に分解すると、月例44万円、ボーナス110万円、25%程度控除があるとして、毎月33万円でローン返済額を引くと24万5千円、ボーナス時82万円手取りで、ローンを引いて56-57万円。
子供が一人、小さいうちは良いですが、大きくなり就学費用が掛かる、子供が増えてくると、給与水準が変わらないと辛くなるかもしれませんね。
今のうちから貯蓄(学資ローンでも)などを考える方が良いと思います。
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750万が手取りなら可能な気もしますが、名目であれば論外ですね


そもそも他に抵当物件があるか、資産のある連帯債務者がいるとかでないと全額借りられる筈はありません
売買手数料や固定資産税按分額、保存登記料、抵当権設定料、仲介手数料、不動産取得税などは別途必要
家具や内装品電化製品の購入費も多額になるのが普通
元利均等払いですと毎月の返済金額は16万前後
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土地、建物を担保にしますから、フルローンはないですよ。

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あくまでも一般的な目安ですが、年収の3倍までの購入なら無理がありません。

年収の5倍なら、生活を切り詰めないと返済が苦しくなります。年収の7倍だと、いずれ生活が破綻する可能性が大です。

年収750万円で4,500万円の土地家屋を買うと、6倍ですから、おそらく相当きつい生活になり、何か思わぬ臨時の出費があれば、それがきっかけになって生活が破綻する恐れがあります。

当面は3,000万円くらいの物件にし、10年とか20年ほど住んで様子を見、あなたの実情と将来展望が見えてくるにしたがって、より望む物件に移り変わるのを検討することですね。
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住宅ローン組めるなら、無理なく生活可能です。

但し今の収入が続く前提です。つまり、無理そうなら、銀行がローン組まないからです。今は住宅は消耗品です。資産が年々減ります。転売も中々出来ません。住宅ローン組んで生活が無理なく出来ないと銀行が困るのです。
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年齢と会社の将来性が見えないとなんとも言えないですね。

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どこの銀行でローンを組むかによっても多少違いはあります。


頭金は入れなくても、諸費用を現金で用意出来るなら、金利は0.475(変動)ぐらいで通る可能性があります。(あなたの会社や勤続年数、その他のローンがないかなど審査がありますが)
家賃でもローンでも、住宅に掛けるお金は収入の25%以内が理想的と言われていますが、実際にはお子さんが大きくなるにつれお金がかかってきますので、25%だとキツくなってくると思います。
また、あなたの年齢にもよると思います。
今後、奥様がパートや仕事される予定があるのかどうかでも、変わってきますが、あなた単独で月額の返済額が25%を超えるならやめておかれた方がいいと思います。
固定資産税の額も調べておかれる事をお勧めします。
場所によってはかなり高額になる場合もありますからね。
大まかにでしたら、お近くの不動産会社であなたの状況を話されると、4500万の物件で月額がいくらぐらいになるかを、シュミレーションしてくれますので、参考にされてもいいと思いますよ。(無料でしてくれますよ)
お子さんもまだ幼いですし、今後も考えてらっしゃるなら、あなた単独で20%〜23%(月額)ぐらいで収まれば、普通に生活はしていけますよ。
後はお子さんの成長と共に、私立へ行ったり、習い事などで大きく変わってきますから、その時には奥様もパートなどでお仕事されるともっとゆとりがもてる様になります。
あなたが若ければあまり気にしなくてもいいかも知れませんが、ある程度の年齢であればお子さんの教育費と同時に老後資金も考えていかないといけなくなるので、月額の返済比率はもっと落とされた方が良い場合もあります。
素敵なお家が見つかるといいですね。
参考までに…
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無理なくは無理です。


支払いも変動型か固定型でも違いますし。
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