以前中古物件(4000万位)を購入しようと思ったのですが、木造で古く金融公庫が使えませんでした。また、ローンについては銀行側からはOKが出たのですが保証協会のほうで銀行からの借り入れ分(現在400万弱)で引っかかってしまい結局借りることができず破談になりました。
今年鉄筋コンクリートで築11年の中古(2100万)の購入を検討しています。
今回は親子ローンを組もうと思っているのですが可能でしょうか?
ちなみに、両親の収入合わせて1100万程、母は年金加算が可能です。兄は25歳でコンピューター関係の会社で自営業で年収は1000万近くありますが、青色申告で経費として大部分を引いてしまっているので低めに申告しています。
なんだかわけのわからない質問になってしまいましたが、結局借りることができるかどうかを知りたいです。
兄名義で借りることが可能なのか、親子ローンの方が望みがあるのかなどもアドバイスいただけるとうれしいです。
質問の意味が理解できなければ言ってください。
深刻かつ早急な答えが知りたいのでよろしくお願いします。。。

A 回答 (1件)

>借りることができるかどうか・・・


質問の内容からだけですと、充分可能と思います。

>自営業で年収は1000万近くあります・・・
お兄さんのメインバンクに相談してみましょう。

>経費として大部分を引いてしまっているので・・・
コンピュータ関係で、高いうことができているということは、メインバンクのほうでかなり融通が利くはず。

「たんす預金」なら話は別ですが・・・

また、
>深刻かつ早急な
場合は、なおさら取引銀行でしょう。
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住宅ローンの残債をローンで支払うことは可能でしょうか?


実家のローンが自分名義なのですが、土地+建物の所有権が自分(2/3)と父親(1/3)となっております。
今は実家には父・母・姉が住んでおり、私は結婚を期に実家を出て借家住まいをしています。
実家のローンは月120,000円を父と私が半分(60,000円)ずつ支払っています。
先々、子供が出来た時に月々60,000円支払っていると、自分の生活が回らなくなってしまいます。
実家も父の年金と母のパートの給料と姉が給料から生活費を出している状態で、ギリギリの生活です。
実家で、もし誰か一人でもいなくなってしまえば(姉の結婚や父母の他界など)、生活していけないのは明らかです。

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この場合、不足してしまう分を銀行でローンを組む事は可能なのでしょうか?
家を売って、ローンを返し続けると抵当権の関係でなかなか売れないという話も聞きました。
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契約内容を理解出来ていない状態で家を買ってしまった自分が馬鹿だったのは重々承知しております、何卒ご回答の程よろしくお願い致します。

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住宅ローン…自分100%
住宅ローンの対象物件についての所有権…土地、建物とも、自分・3分の2:父・3分の1

> 今は実家には父・母・姉が住んでおり、私は結婚を期に実家を出て借家住まいをしています。
まず、住宅ローンの契約内容によっては、住宅ローンの名義人が、住宅ローンの対象物件に居住しなくなった時点で、「契約条項の不履行」となっていることもあります。
ご質問者さまの場合、この点は大丈夫ですか?
住宅ローンの条件や契約に、「住宅ローンの名義人は、当該住宅ローンの完済まで、引き続き、住宅ローン対象物件に居住しなければならない」というものはありませんでしたか?
仮にあったとしたら、住宅ローンの借入先銀行に、「ローン名義人は結婚を機に対象物件から転居するが、引き続き家族が居住する」ことを条件に、転居する許可をもらっていますでしょうか?
そうでなければ、「契約条項の不履行」が理由となって「期限の利益」を喪失しててまうことになり、銀行から一括返済を求められることもありますので…。

> 実家のローンは月120,000円を父と私が半分(60,000円)ずつ支払っています。
「支払い」ではなく「返済」ですね。
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まず、住宅ローンの契約で、「債権者や抵当権者に無断で売却してはいけない」となっていませんか?
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> この場合、不足してしまう分を銀行でローンを組む事は可能なのでしょうか?
> 住宅ローンを完済した形をとって別でローンを組みたいのですが、そういう事が可能なのでしょうか?
これはできません。
別の金融機関から、もっと低い金利で、かつ、返済期間を長くして「借り換え」をすることができれば、もしかしたら、返済負担が軽減できるかもしれませんが、まず、現在の住宅ローンの名義人が、住宅ローン対象物件に居住していないという点で、「借り換え」は難しかったりします。

ですから、まずは、住宅ローンを借りている銀行に「返済が厳しいので、住宅ローンの対象物件である土地と建物を売却することを考えている。」と相談してください(この時に、住宅ローン名義人が居住していなければならない場合ですと、居住していないのはちょっとマズい…)。
相談の結果、売却した方がいいとなり、売却した結果、なお債務が残る場合は、多くの場合、銀行は残債の一括返済を保証会社に求めます。
これによって、以降は銀行との関係はなくなり、どのように返済していくかについては、保証会社と相談することになります(専門用語を使いますと、「保証会社が保証契約に則って代位弁済をすることにより、保証会社が求償権を得ることになる」となります)。
こうなりますと、残念ながら『個人信用情報機関』に、「保証会社による代位弁済があった」というネガティブ情報が登録されることになります。
ご質問者さまはもちろんのこと、土地+建物についてお父さまが共有者となっていますので、おそらく、お父さまはご質問者さまの住宅ローンの「連帯保証人」になっていると思われます(担保提供者としての立場からの「連帯保証人」)。
そうであれば、お父さまについても、『個人信用情報機関』に、「保証債務について保証会社が代位弁済をした」旨の情報が登録されます。
『個人信用情報機関』にネガティブな情報が登録されますと、それ以降のローン契約、クレジットカード契約、割賦販売契約等にマイナスに影響することがある…ということはご承知おきください。

> 家を売って、ローンを返し続けると抵当権の関係でなかなか売れないという話も聞きました。
なかなか売れないのではなく、他人のための抵当権のついた土地や建物を買いたいと考える人なんていないんです。
だって、その他人が返済できなくなれば、自分の土地や建物が取られてしまうんですもの。
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住宅ローン…自分100%
住宅ローンの対象物件についての所有権…土地、建物とも、自分・3分の2:父・3分の1

> 今は実家には父・母・姉が住んでおり、私は結婚を期に実家を出て借家住まいをしています。
まず、住宅ローンの契約内容によっては、住宅ローンの名義人が、住宅ローンの対象物件に居住しなくなった時点で、「契約条項の不履行」となっていることもあります。
ご質問者さまの場合、この点は大丈夫ですか?
住宅ローンの条件や契約に、「住宅ローンの名義人は、当該住宅ローンの完済まで、引き続き...続きを読む

Q親子ローンの行き詰まり

10年ほど前に父と親子ローンで実家を購入し、父が全額を返済しておりました。
その後、私も結婚を機に新居を購入するため別の銀行で新たに住宅ローンを組みました。

その父が、昨年突然倒れ入院生活を送ることとなり収入も年金のみでとても親子ローンを返済できる状態ではなくなってしまい、実家の売却も検討したのですが不況の影響もありローンを相殺出来るほどの価格での売却が困難なようです。

そこで、景気回復するまでのあいだ兄弟で親子ローンの支払いをして行くことにしたのですが、
私も弟もそれほど余裕がある状態では無いため、借り換えで新たに35年ローンとして組むことで月々の返済額を減額出来ないかと検討中です。
金利も35年固定の高い金利で借りていると思われるので。
ですが、現在の私の収入では自宅のローンもあるので借り換えの審査が通らないのではないかと思われます。
(年収約700万で、親子ローン2700万、自宅のローン2500万の残額になります。)
そこで、下記のような方法を考えているのですが現実的に可能でしょうか?

・弟を連帯保証人?として私の名義で借り換える。
・弟名義で全額借り替える。
・兄弟それぞれの名義で半額づつ借り替える。

また、他に現実的な方法があれば是非アドバイスをお願いいたします。

10年ほど前に父と親子ローンで実家を購入し、父が全額を返済しておりました。
その後、私も結婚を機に新居を購入するため別の銀行で新たに住宅ローンを組みました。

その父が、昨年突然倒れ入院生活を送ることとなり収入も年金のみでとても親子ローンを返済できる状態ではなくなってしまい、実家の売却も検討したのですが不況の影響もありローンを相殺出来るほどの価格での売却が困難なようです。

そこで、景気回復するまでのあいだ兄弟で親子ローンの支払いをして行くことにしたのですが、
私も弟もそれ...続きを読む

Aベストアンサー

> ・弟を連帯保証人?として私の名義で借り換える。
無理。
債務者が余力がないのだから、保証人の信用を考えるまでもない。

> ・弟名義で全額借り替える。
親子間の売買になる。
普通の金融機関では取り扱わない。
親戚等に借りて、その親戚等に返済という事なら行ける。
又は、親戚等を間に入れた三者間売買。

> ・兄弟それぞれの名義で半額づつ借り替える。
返済資力に余裕がない事は変わりないので、かなり難しい。

Q住宅ローン親子リレーの連帯債務者

3年ほど前、実家の建て直しのために、父親と親子返済リレーを使い私(当時22歳)が連帯債務者としてローンを組みました。
当時、建て替えをしなければならない状況で、父親の年齢のこともあり親子リレーを承諾しました。また、私には兄と姉がいますが、共にすでに結婚をし実家をでて離れてくらしている状態でした。両親ともに私が家に入り婿を迎える形を望んでいました。
当時の、知識不足と親の期待に答えたいという軽率な気持ちから親子リレーを組むことにしてしまったというのが実際の心境です。
3300万のローンを父親8割私2割で組んであります。
そして今回、今 交際している彼と結婚を前提にした話が進んでいます。付き合いだしのころから実家のローンのことなどは伝えてあり、彼自身も当初は納得してくれていました。しかし、実際に、彼の両親を踏まえ話をした際に、彼の両親からローンについては大反対されてしました。理由としては、まだまだ残っている実家のローンの返済を私の両親が返していけなくなった場合、彼の家に迷惑がかかるのは避けたいとのことです。彼の両親からは連帯債務者の名前も消して欲しいという内容のことも言われましたが、それは父親の年齢もあるのでできないのですが。
彼と結婚できた場合、彼の実家の離れの家に住む予定です。
まずは、実家のローンのことで、彼の実家に迷惑をかけない方法を答えなければならないのですが、実際 知識も何もないなかで考えていても堂々巡りでなにも答えがでてきません。この問題を解決できなければ 交際は解消して欲しいといわれています。
もし、実家の両親は返済できなくなった場合、私自身は、自己破産しても良いつもりでいます。
どのように対処すれば 彼の家族に迷惑をかけないで済むのかを教えて下さい。
わかりにくい文章で申し訳ありませんが 力を貸してください。

3年ほど前、実家の建て直しのために、父親と親子返済リレーを使い私(当時22歳)が連帯債務者としてローンを組みました。
当時、建て替えをしなければならない状況で、父親の年齢のこともあり親子リレーを承諾しました。また、私には兄と姉がいますが、共にすでに結婚をし実家をでて離れてくらしている状態でした。両親ともに私が家に入り婿を迎える形を望んでいました。
当時の、知識不足と親の期待に答えたいという軽率な気持ちから親子リレーを組むことにしてしまったというのが実際の心境です。
3300万のロ...続きを読む

Aベストアンサー

あなたの質問に的確なアドバイスをしたいのですが出来ません。

まず最初に法律を整理しますと、あなたは3300万円の連帯債務者ということはあなた自身が3300万円の借金を背負っているということです。
あなたは割合を書いてますがそれはお父様との関係で対金融機関にたいしては全額の債務負担をしている、これが連帯債務の意味です。
お父様が支払い不能となれば、その債務返済をあなたが続けるか当該不動産を売却して債務返済するということになります。
売却しても全額返済出来ない場合はあなたの言う自己破産手続きとなります。

多額な債務更に自己破産、これを嫁を向け入れる側としては当然拒絶反応を示してしまうものです。
あなたは、彼の家族に迷惑をかけないで済む方法と書かれてますが、法律的には一切彼の家族には迷惑はかけません。
単に彼の両親が法律に無知なだけなのです。
実はこの無知というのが一番やっかいなもので、いくら説明しても聞く耳を持ちません。
多額な債務・自己破産と聞いただけで拒絶反応を示し、無理難題をあなたに言うのです。
連帯債務者の名前を消してくれということは、一括返済しろもしくは当該不動産を売却しろということです。
彼の両親はこうした非常識な発言をしているのですが、法律に無知なため非常識な発言をしていると思っておりません。

この問題はそもそもお父さんの無知から始まってます。
親子リレーローンとは、同居している人と一緒にするものでお父さんが支払い能力が無くなった時同居している人が引き続き返済するものです。
ですので通常ならお兄様がその任にあるべきでした。
それを結婚して家から出ていくことが充分予測出来たにもかかわらずあなたに頼むこと自体に現実無視がありました。

具体的にどう解決したらということですが、融資の借り換えをするのが理論的には考えられます。
別の銀行で再融資を受けて現在の住宅ローンを抹消することです。
しかしお父さんの年齢ではまず無理で、お兄様が肩代わりしようとしても現在住宅ローンを抱えていますとこれも無理なのです。
融資の肩代わりが無理となると当該不動産を売却して住宅ローンを抹消するしかありません。
おそらくあなたのお父様は私と同年代と思われます。
娘の結婚の妨げになっているなら自宅の処分もやむをえないという決断をせざるをえないでいょう。
それが親として娘への責任です。
ここまで話しが展開しませんと解決しませんので、両親兄弟そろい検討するしかありません。
あなたは自分の問題として自分で解決したいてしょうが3300万円の借金をあなたが一括返済することは不可能で、またお父様も自分のした過ちについて理解しておりません。
私の書いていることが大げさに思えるようなら司法書士か弁護士に相談して理解してください。
そして相談した専門家からお父様に説明してもらい自分の状況をお父様が理解するようし向けてください。
でもお父様もそう簡単に決断出来る問題ではありません。

結婚は当事者間のことで双方の親が口を出すべき問題ではありません。
彼が自分の親の反対をおしきってあなたと結婚するかしないかは彼の判断です。
あなたは腹をくくってますので、後は彼とお父様の決断を待つのみです。

お父様と彼の両親、それぞれの法律の無知から始まったことです。
この僅かな文章であなたが今の法律状況を理解するのは難しいのでまずあなたが法律家に直接会い事態を正しく認識してください。

彼の実家の離れの家に住む予定とありますが、彼の両親の誤解を解くのは難しく、彼があなたと駆け落ちするくらいの覚悟がないと難しいと思います。
お父様と彼の決断いかんですが、どうかねばり強く対処してください。

あなたの質問に的確なアドバイスをしたいのですが出来ません。

まず最初に法律を整理しますと、あなたは3300万円の連帯債務者ということはあなた自身が3300万円の借金を背負っているということです。
あなたは割合を書いてますがそれはお父様との関係で対金融機関にたいしては全額の債務負担をしている、これが連帯債務の意味です。
お父様が支払い不能となれば、その債務返済をあなたが続けるか当該不動産を売却して債務返済するということになります。
売却しても全額返済出来ない場合はあなたの...続きを読む


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