「教えて!ピックアップ」リリース!

ステート・ストリート外国株式インデックス・オープンを所有しています。
10年以上前に50万円で購入した物が、現時点で150万円位となっており、売却する予定はありません。
これの信託報酬 は1.05%であり、高いため、信託報酬 が0.1%であるeMAXIS Slim先進国株式インデックスへスイッチしようかと考えています。
信託報酬だけから考えれば、スイッチするべきと思われますが、ステート・ストリート外国株式インデックス・オープンを一旦売却することから、単純にスイッチすることがベターであるのかが分からない状況です。
コメントをいただきたく、よろしくお願いいたします。

A 回答 (5件)

No.3です。


大きく間違えました。

No.3での計算は、勘違いして、
「スイッチすると税金引かれて資産が80%になる」と考えて
計算したもの。
実際には80%でなく、86.6666...%ですね・・・

---

計算しなおしたら、
スイッチした場合、
16年か17年で取り返せるようです。
[※ただし、両投信の、信託報酬除外した利回りを同一とした]

ちなみに、この「信託報酬除外した利回り」は
4,5,6,7,8,9,10,11,12%で計算しました。

(とはいえやっぱり自信なし)
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この回答へのお礼

再度の回答をありがとうございます。
取り返せるには、数年という感じではなさそうですね。

お礼日時:2022/08/21 21:56

No.3です。

追記。
(自信なし)

過去五年の両投信のパフォーマンスを調べてみた限り、
たぶん、
両投信の
「信託報酬を除外した利率」・・・・・・(a)
はほぼ同一のような気がします。

---信託報酬「込み」の利率---
emaxis slims:15.180%・・・・・・(b)
ステートストリート:14.220%
両者の差:0.96%(※これは両投信の信託報酬の差0.95%にほぼ一致)
※注:「ステートストリート」のほうは「分配金再投資」した場合
------------------------

次に「じゃあ(a)はどれくらいかのか」という話になりますが、
過去5年であれば、
(b)+0.1=15.28%くらいでしょう。

------------------------
それはともかく、
両投信の説明資料をよむかぎり、
両投信はどうも「MSCIコクサイインデックス」というものに
連動すると思われ、
「ではその指数を調べてみよう」ということで・・・

https://myindex.jp/data_i.php?q=MS1105JPY
このサイトによると、
過去5年:14.2%
過去30年:9.2%
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この回答へのお礼

再度の回答をありがとうございます。
私も詳細を理解しているわけではありませんが、両投信のパフォーマンスというか連動させている指数は同じものであると捉えています。
同じものであるにも関わらず、信託報酬が大きく異なるので、スイッチしたいと考えたとなります。

お礼日時:2022/08/21 22:01

両投信の、


「信託報酬を除外したパフォーマンス」を同一と仮定して
計算してみましたが、
スイッチした場合、
25~26年たたないと、
とりかえせないかも・・・?
(自信なし)
---

ここで計算するとカンタンかも。
https://www.nomura.co.jp/hajimete/simulation/uny …
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この回答へのお礼

回答をありがとうございます。
私も計算してみましたが、利回りの数値をどの程度と見込むかにも依存しており、今一歩、どちらが良いのか悪いのかよく分からなかった状況です。

お礼日時:2022/08/20 14:50

>売却する時点での売却益については、


>現時点で売却しても将来に売却しても同じ
課税としては利益が同じ程度であれば現時点でも将来でも同程度でしょうが、現時点で売却すると課税され、その分元本が減少した状態から再スタートするということになります。

長期で見れば信託報酬部分で毎年1%弱の差があり、これが5年、10年と積み重なれば相応に大きな違いとなるのですが、短い期間であれば投資元本減少のデメリットが大きいようにも思います。

どの程度の投資期間を想定しているのかによっても取るべき対応は違うようにも思います。
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この回答へのお礼

再度の回答をありがとうございます。
ご指摘の様に現時点で売却すると150万円が130万円程度になる為、投資元本が減っているとなります。
この様な概念はなかったのですが、ご指摘の様に投資期間によっても、取るべき対応は異なってくると理解できました。

お礼日時:2022/08/18 13:05

・売却すると、その時点で利益分には税金がかかってしまいますよねー、とりあえず・・・。



・なにか損失が出ているものとで相殺できるようなことがありますか。
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この回答へのお礼

回答をありがとうございます。
売却する時点での売却益については、現時点で売却しても将来に売却しても同じなので、この観点からは、現時点で売却しても問題はないであろうと捉えています。
また、相殺できる損失が出ているものはない状況です。

お礼日時:2022/08/17 22:30

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