No.2ベストアンサー
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投資ではスポット買い(一括)と積み立て(毎月定額)とでどちらの成長力が高いかと言えば、中長期で積み立ての方が高くなるのはメカニズム上証明されています。
リターン(利回り)がシナジーになるのはご理解の通りですが、現値(元本)に対してのリターンですから、万が一、一括買いして値が下がらない5%リターンであれば成長する可能性も高いですが、元本割れしての5%ですとリターンそのものも減ります。
一方で、定額積み立てですと、相場が高値の時は少なく、相場が安値の時は多買える、どるコスト平均法に基づく投資が実現し、との時々の元本のリターンが非課税で上乗せされますので、経年投資で利益転換し、プラス化してから成長率は高まります。
そのため、相場の変動率が高い株式インデックスへの投資がもっともパフォーマンスが高くなり、安全資産と考えられる債券を含むと著しく低下するというリスクとベネフィットに真逆の相関性となります。
すなわち、株式インデックスファンドで100%で債券を含まない積み立て投資を20年という長期で取り組むとかなりの成長率となりますが、積み立て効果が十分でない初期では元本割れの可能性もあります。
しかしながら積み立てを続けるだけで次第にコストは均衡化されます。
投信で一括買いの元本割れ確率が高いこともデータで出ています。
基準価格が変動しない前提で、一括投資で5%複利であればそちらが良いと思いますが、普通に考えればまずドボンです。
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