積立NISAがやりたくてFPさんに相談したのに何故かユニットリンクの保険+投資信託プランに入れられました。
しっかり理解しないまま承諾した自分も悪いし、自分で考えないで教えてもらっているのだからFPさんの利益に貢献するのは仕方がないとも思っているのでこれに関しては諦めました。FPさんを信じNISAまではいかなくても多少でも利益になる事を信じます。保険にも入ってなかったのでまーいいとします。
しかし強引なやり口が気に入らず信頼を失ってはいるのですが、ここまで貢献したのだからNISAの口座開設から買い方くらいは教えてもらおうと考えています。それが本来の目的なのでここで引き下がっては相手だけがいい思いをする事になります。
そこで質問です。
今度の面談では強気で行こうと思います。積立NISA以外の話は全て拒否します。イデコも嫌です。ただ、口座開設からNISAのやり方くらいはマスターさせていただかないと保険に入った報いがありません。今度は私のターンだと思っています。
しかし積立NISAのやり方を教えてもらい、最悪またどうしても自分が納得しない株を買わされたとします。
その場合、すぐに売って自分が買いたい株に買い換えることは可能ですか?
私の周りには投資に詳しい人がいないのと、私自身詳しくないのでFPさんに相談したのですがNISAで何を買えばいいのかは勉強しました。
でも相手も手強いので…。
あくまでも最悪の場合を想定した質問です。ご回答お願いします。
A 回答 (7件)
- 最新から表示
- 回答順に表示
No.8
- 回答日時:
金融リテラシーのない日本人に、NISAをエサにまとわりつくFPの名を借りた営業、典型的な構造が目に浮かびます。
まず、原理原則は、
「他人に相談して実行する投資などありません。」
です。理由は簡単。市場取引において、自分以外はすべてライバルだからです。本当に株や投資信託が確実に上がると確信したなら、その人は赤の他人にその情報を教えません。
教える人は決まっており、
1.雑誌やネット動画など、情報から視聴や販売が伸びると得する人。
2.投資学校やコンサルティングなど、高額サービスへの誘導広告。
3.無責任な第3者。
4 仕手戦など、株価誘導することで、別の儲け戦略がある人。
などです。これは真理です。つまり、自分で勉強して対応する以外投資をやる方法などないのです。質問は、1ということですね。有償でFPの分析をお願いしたなら2の要素も含まれます。
>ここまで貢献したのだからNISAの口座開設から買い方くらいは教えてもらおうと考えています。
この発想を捨てたほうがいいです。この人は2。そもそも何が儲かるかなど知らないし責任もとりません。仕組みを質問するならいいですが、銘柄を聞いても、無意味です。
さらに、仕組みならFPに聞かなくてもわかります。本、ネット、証券会社の說明動画など、いくらでも勉強する方法があります。今あなたが考えるのは、FPと関係を終わられ、買わされた商品の是非を自分で分析し、リスクとリターンを諦めずに自分で判断し、最悪は解約を含めて検討することです。
>今度は私のターンだと思っています。
繰り返しますが、他人に本当に美味しい情報を教える人はいない。あなたのターンなどないのです。
>しかし積立NISAのやり方を教えてもらい、最悪またどうしても自分が納得しない株を買わされたとします。
NISAは国の制度です。自分で勉強すればいいだけ。自分で証券会社に口座を作って、自分で買うのです。買わされるなんてありません。
>その場合、すぐに売って自分が買いたい株に買い換えることは可能ですか?
まずNISA(つみたて投資枠)では、株を買うことはできません。長期投資に合う、投資信託などが対象です。株を買うなら、NISA(成長投資枠)ですね。
新しいNISAは、投資可能期間と、非課税保有期間が無期限化されいつでも売却可能です。取得価額ベースで1,800万円まで保有できて、売却回数の制限もない。商品を売却すると、取得価格分だけ翌年以降に非課税枠が復活します。なのですぐ売り買いを繰り返すことはできません。保有金額上限まで、追加購入は可能なので、自分の判断で投資すればいいと思います。
>私の周りには投資に詳しい人がいないのと、私自身詳しくないのでFPさんに相談したのですがNISAで何を買えばいいのかは勉強しました。でも相手も手強いので…。
繰り返しますがいくらでも情報はあります。FPの話は忘れたほうがいい。感情的になったら、同じ過ちを繰り返します。
>NISAで何を買えばいいのかは勉強しました。
これも危ういなぁ。NISAは一定金額までは儲かっても非課税というだけの制度です。確実に儲かる手段もないし、損が出たときのお得な仕組みもありません。儲けの非課税を除けば、ただの株式や投資信託への投資と同じです。
すでに、投資のノウハウや経験がある人ならいいですが、あなたの状況では、もう少し様子を見て勉強され、冷静になってからはじめることを強くすすめます。
No.7
- 回答日時:
>その場合、すぐに売って自分が買いたい株に買い換えることは可能ですか?私の周りには投資に詳しい人がいないのと、私自身詳しくないのでFPさんに相談したのですがNISAで何を買えばいいのかは勉強しました。
↑えっと、積み立てNISAでは株は購入できないはずです。
一応ご忠告^^;。
No.6
- 回答日時:
ユニットリンクは変額保険で、投資信託同様に債権や株式など様々な投資先を選んで運用します。
保障期間に期限があり、満期を迎えると保証はなくなり、その時の運用状況に応じた満期金を受け取って契約はなくなります。
従って、iDeCoの仕組み同様の保険商品となります。
ユニットリンクはアクサ生命の商品化と思いますが、保険屋さんの勧誘でしょうか?
加入期間の補償と満期後は返戻金が受けられるとすると、必ずしも悪い商品ではありません。
保険はリターンを期待するものではなく万が一の保証として補う考え方で、満期化した際の返戻金に成長部分があるのことを良いと考える加入者もおられます。
一方でNISAは完全なる投資運用で、非課税メリットがあるも、損失をカバーする方法がないので、利益が出ればよいですがリスクを得ると大きなマイナスとなります。
変額保険は投信の仕組みを活用していますので、積立NISAと取り組みはそれほど変わりませんが、掛け金控除の対象となりますので、保証と運用、節税という観点を考えて取り組まれると良いですね。
積立型はドルコスト平均法の応用ですので、中長期で取り組まないと運用成果が出ませんし、また解約損が出ますし、NISA運用に切り替えて利益につながる保証もありません。
FPさんは自分の都合よく商品を勧めるだけですから、基本的にはご自身で仕組みを正しく理解しないと損をします。
複数の商品で特性をやメリット、デメリットを理解して、投資商品の比較してみるのも良いでしょうね。
No.5
- 回答日時:
>入れられました。
>買わされたとします。
感覚的にはこんなことなのかもしれませんが、まずこの発想をやめて、自分の判断、知識で自己責任を自覚して投資することが基本です。
それがないと、いつまでたっても、人のせいにするようなことになりがちですので。
知識がなければ勉強すればいいのです。
書籍「お金の大学」など、お金や運用の基本について学べる書籍は多く出ています。ネットの情報を拾うのでもよいですが、総合的な運用の入門書をしつかり読み込み、実践に即して理解を深めるのがよいです。
NISAの売買ですが、年間の枠内の金額であれば売却して他の銘柄を買うことはすぐできます。そんなことをせずとも、納得がいかなければ最初のところで買わなければいいだけのことですが。
売却した分は、当初に買った金額分は翌年に枠が戻ります。
No.3
- 回答日時:
NISAの投資枠は年間でつみたて枠120万円、成長投資枠240万円の合わせて360万円まで買付できます。
また総枠は1800万円でうち成長投資枠あ1200万円までです。この枠の上限までは何度でも買付可能です。
なお、つみたて投資枠で個別株は買えず、成長投資枠になります。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa202 …
もっとも、NISA口座を開くなんてFPに聞くまでもないし、また初心者向きだから銀行に開くことを勧められて、報酬の高いバランス型投信を買わされて、また騙されたと言うのでしょうか?暇つぶしに遊ぶつもりなら止めませんが、時間の無駄かと。
NISAの口座開設方法はこちら
https://www.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Contr …
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/nisa/startup/
https://info.monex.co.jp/feature/nisa2024/index. …
1月の資金流入ランキングです。eMAXIS Slimの 全世界株式(オール)と米国株S&P500が1位、2位で圧倒的に売れてます。これをどう見るかはあなた次第ですが。
https://www.nikkei.com/markets/fund/ranking/?typ …
No.2
- 回答日時:
ちょっと危険な香りがするのですが、金融商品に関する資格には2種類あって、FPという資格は、個別の金融商品をオススメしたら法律違反です。
個別の金融商品をオススメするにはFPではなくて、IFA資格が必要です。貴方が契約した保険+投信というのは、売り手の手数料がボッタクリな商品です。私なら絶対に契約しないタイプの商品です。
はっきり言いますが貴方の場合は、金融商品に関する知識は浅いし、しかもFPに言いくるめられてカモにされているし、悪い事は言いませんから、そのボッタクリFPから勧められたボッタクリ商品は全て解約して現金に戻した方が良いです。
積立NISAのやり方を教えて貰いと書いていますが、この時点で頭が痛いです。貴方の金融資産はいくらですか? もし1000万円以上のまとまった金融資産があるなら、ソニー銀行に口座を開いて、ソニー銀行に電話で相談して下さい。
私の知る限りでは、ネット証券やネット銀行などの中では、ソニー銀行のサポートが最も手厚いと思います(特に金融資産1000万円を越えている場合)。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 不動産投資・投資信託 新NISA移行後の特定口座の扱いについて 1 2022/12/30 21:42
- 不動産投資・投資信託 【つみたてNISA】非課税投資枠を使い切るべき? 6 2023/10/20 20:45
- その他(資産運用・投資) 子供の教育資金についてです。現在子供は2歳半です。 私が死んだ時にも 子に保険金が行くように かんぽ 3 2023/09/21 12:58
- 不動産投資・投資信託 積立NISAが初めての質問です。 積立NISAの投資信託の銘柄を買った場合、例えば1万円で複数の投資 5 2023/11/23 07:57
- その他(資産運用・投資) 一括投資と積立投資(ドルコスト平均法)はどちらがいですか? 他迷走中 5 2022/12/14 11:48
- 外国株 SBI証券の特定口座を一般口座にする方法はありますか? 3 2023/09/08 14:19
- 預金・貯金 ネット銀行について 3 2022/06/18 19:49
- その他(資産運用・投資) 【資産形成とSBI証券での特定口座について】 初めまして。 現在、楽天証券で新NISAを運用していま 5 2024/01/20 16:51
- 不動産投資・投資信託 投資信託について 7年程前から父親の勧めで投資信託をしています。 実家が自営業な為取引のある銀行とで 8 2023/11/27 23:43
- 不動産投資・投資信託 積み立てNISA口座をつくりました。もうすぐ新NISA始まるので旧はNISAの方がよかったですか?? 2 2023/06/14 23:33
関連するカテゴリからQ&Aを探す
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
楽天の優待の手続きを行った方...
-
相互関税に向いてnisa解約、再...
-
投資における誘惑について。母...
-
投資信託、新NISAでは月何万円...
-
物件の購入と投資
-
sbi証券のnisaではない投資信託...
-
1円単位で 投資信託を買う方法...
-
投資信託で教えてください。54...
-
投資信託、基準価格が下がって...
-
【NISA・新NISAは非課税ではな...
-
大型株のアクティブファンドっ...
-
株価、良く下がりますね
-
【不動産】土地の250坪と250平...
-
アパート建築について教えてく...
-
オルカンなどの投信買った場合...
-
終身保険かNISAか
-
投資信託について 少し用語を間...
-
投資信託について。 米国投資信...
-
ワンルームマンションの不動産...
-
積立NISAでFANG+という投信を始...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
投資信託の知識を得るためには...
-
NISAの安全性
-
積立NISAするのにオススメの証...
-
積立NISAは直ぐに株変更は可能...
-
投資信託の口座開設ですが、都...
-
毎月1万円他行から自動引き落...
-
特定口座が開けない
-
一般口座から特定口座へ 株主優...
-
新しいnisaというのはいつ始ま...
-
楽天証券で楽天クレジットカー...
-
積み立てnisa
-
KDDIの株主優待について質問で...
-
NISAと投資始期日
-
FXのスワップポイントです
-
無職がiDecoをやるメリットって...
-
投資信託と確定申告について
-
積立nisaを楽天で始めようと思...
-
2024年から新NISAが始まります...
-
積立nisa
-
新NISA
おすすめ情報
