今年3月に会社を退職しました。
先日、会社から、企業年金の一時金としての支払いについての手続き書が届きました。
私は、以前「勤続20年未満で退職する場合は、企業年金は一時金として支払われる」と聞いていたので、20年未満で辞めた私は、選択権なしに一時金で支払われる、と思っていました。
しかし、先日来た手続き書には、「一時金を終身年金に移行することができる」と書いてありました。
問い合わせたところ、企業年金を、厚生年金連合会(?)に移行するので、一時金を年金に移行することができる、という説明を受けました。
そこで迷っているのですが、企業年金の一時金は、今もらった方がいいのか、年金化した方がいいのか、どちらがいいのでしょうか。
現段階の年金額を見ると、年金化した方が金額的に得なのですが、しかし将来、年金法が大幅に変わって、年金を殆どもらえなくなるかも…と思うと、少なくても一時金としてもらっておいた方が得かな…などと、決めかねています。
どなたかアドバイスお願い致します。
No.1ベストアンサー
- 回答日時:
まず勘違いしてはいけないのは、ご質問者が選択を迫られている年金/一時金は3階建ての制度の3階部分です。
1,2階(国民年金、厚生年金)はいわゆる公的年金と呼ばれるもので、終身年金であり年金改革により変化する可能性のあるものです。というのもこれは基本的に支払った保険料が積立てられる形式ではなく、現役世代が老齢世代を養う形だからです。(今は財政に余裕があるため積立金を増やしていますが)
それに対して3階部分は、平たく言うと民間の年金と同じく予定利率があり、その約束した予定利率で運用して老後に受け取る、つまり貯蓄の一つです。
民間の年金と異なる点は、準公的年金として扱われており税制上のメリットがあるとか、背後には国がいるので破綻の危険が少ないとか、予定利率が民間の年金よりよいという点です。
ですから考え方としては、一時金で受取りそれを自分で運用する、または使ってしまうか、それとも貯蓄のひとつとしてそのまま残すかという選択になります。年金の受取の方が金額が大きくなるのはこれから先の運用により増えるからです。
これから先は個人の事情で考えるしかありません。一時金を受け取りそれを老後にとっておくのであれば、年金基金を上回る利率で運用できなければ意味がありません。ただそれは素人にはかなり大変な話でもあります。(ご質問者が株式投資などに詳しく、運用できれば別ですが)
逆にたとえば現在は住宅ローンなど負債が多いので、それが運用利率以上に負担になっているから先にそちらの返済に回すために一時金で受け取るという考え方もあります。
以上で大体お分かりでしょうか?
とても分かりやすい回答、ありがとうございました。
企業年金は、貯蓄の性質が濃いのですね。今まで知りませんでした。
年金改革によって変わるものではない、ということですね。
今すぐお金が必要なわけではないので、年金化しようかなぁと考えています。
大変参考になりました。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 離婚・親族 離婚時の企業年金について 2 2023/06/10 16:01
- 転職 求職中の者です<m(__)m>皆さんだったらどの会社に行きますか? 2 2023/05/26 12:53
- その他(年金) 企業型確定拠出年金(企業型DC)を解約したい 1 2022/08/06 18:47
- その他(年金) 【至急】確定拠出年金の移行について教えてください 2 2022/06/02 11:13
- 住民税 企業年金にかかる税金等 3 2023/03/26 08:53
- 経済 ディベートで勝ちたいのですが相手を言い負かせる質問を考えてくれる方募集します。3回同じチームでディベ 7 2023/07/20 15:49
- 求人情報・採用情報 皆さんでしたらどちらの会社に行かれるか教えてください。 年齢は45歳 男性です。既婚者です 1会社、 4 2022/06/07 08:08
- 雇用保険 パートでも65歳直前で退職した方が良いのでしょうか 2 2022/07/09 17:17
- 正社員 皆さんでしたらどちらの会社に行かれるか教えてください。 年齢は45歳 男性です。既婚者です 1会社、 6 2022/06/04 13:51
- 所得・給料・お小遣い 時給制の会社員です。手取りは20万円程度です。月額3万円程の昇給分を月払いか退職金払いかを決めるよう 1 2023/04/22 11:50
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
給付乗率ってどうやって決めて...
-
年金をなぜ次世代の者が支える...
-
年金は保険とは違う
-
国民年金基金の将来について
-
国民年金未加入!
-
年金を払った方が良いのか否か。
-
老後の年金
-
全税共年金は国民年金基金と比...
-
年金制度を批判してる奴は老後...
-
年金ついて
-
年金のことでたくさんのご回答...
-
公的年金と民間年金 選ぶなら...
-
【年金が年9万円の人はどのよう...
-
二十歳前に障害を発症した障害...
-
私は普通のサラリーマン男性。 ...
-
20歳以上で国民年金加入が義...
-
皆様 ベースアップ,定額減税は...
-
標準報酬月額を低く申告してい...
-
電話が来ました。出てませんが...
-
精神障害2級。働いたら年金停止...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
65歳の時点でいくら貯蓄があれ...
-
年金制度を批判してる奴は老後...
-
年金払わなくて良い制度って絶...
-
年金生活
-
年金だけで貯金の無い者はどう...
-
約、20年後の老後生活を考える...
-
国民年金はなぜ生活保護よりも...
-
年金の支給はインフレを考慮さ...
-
51歳の主婦。 63歳の夫が再任用...
-
日本でハイパーインフレが発生...
-
今からかける今年55歳になる母...
-
独身で死んだら年金はもらえるの?
-
国民年金を払わない彼
-
そもそも年金って何のために作...
-
これからの老後って一体…不安です
-
年金
-
国民年金は絶対払わないとダメ...
-
自営業をしていますが、良い年...
-
野生の哺乳類は年金制度なしに...
-
全税共年金は国民年金基金と比...
おすすめ情報