A 回答 (5件)
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No.4
- 回答日時:
これまで優遇されていた退職金が課税強化されることへ懸念は高まり、不安に感じる人も多いです。
iDeCoの場合も受け取り時の課税強化に繋がるとのことですが、掛け金上限の引き上げが行われるので、控除額が増えるため、長期運用で成長性が高まると、控除分で課税分が折り込めるとも考えられます。
NISAと異なり、満期まするまで引き出せないことがありますので、取り組みに関しては計画的に行わなければいけません。
ただ、今後進む少子高齢化のトレンドが増税や社会保障費減少等、年金受給年齢引き上げや減額なども考えられ、リタイア後の生活を担保する収入や資金が不足することが想定されます。
そのためにも無理のない、基礎年金以外の上乗せが、将来のリスクを折り込むこととなるでしょう。
No.3
- 回答日時:
>それでもある余剰資金を特定口座でやっていますが、
>それならiDeCoしたほうがいいと思いますか?
・考え方によります。
・税制上有利な仕組みで退職金の上乗せをめざすことを優先するならiDeCo
・機動的な売買も含め、その時々で商品、銘柄を選択して投資していくなら特定口座。
・個人的には後者です。楽しみの部分も含めて考えています。
No.1
- 回答日時:
iDeCoは60歳迄下ろせないという、重大な欠点があるので、誰にも勧めません。
今後改良されて、iDeCoを担保に融資するとか、
部分金を下せるとかの改良案が無い限り、
絶対に勧められない。
するなら、積み立てNISAの増額しかありえない。
(要は、課税でもすべきと言う考え)
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