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新築で注文住宅を建てます。
夫 34歳 年収600万円
妻 30歳 年収450万円 育休制度あり
子供 2人予定

土地 1270万円
建物諸々 4200万円
※35坪二階建て
予算5500万円
土地はすでに契約済みです

ハウスメーカー
アキュラホーム

以上で考えております。
妻は今後も仕事を辞める気はなく、むしろ働きたいようです。

妻が育休や時短勤務に入り、年収が仮に250万円〜300万円まで下がった場合だと、世帯年収は850万円〜900万円です。

世帯年収の6倍ならある程度余裕がある返済計画になると、調べると出てくるので、5500万円を上限として話を進めたいと考えておりますが、これでも無謀でしょうか?

FPさん2人に相談したところ、7000万円までは借りられると回答はありました。

A 回答 (12件中1~10件)

私は新築の経験が2回あります。


質問者様の場合はハウスメーカー利用なので、建築費が高すぎるのではないかと思います。
地元の工務店で工事すれば、床面積が三十数坪くらいで、2000万から3000万円くらいだと思います。
なお、不動産取得税の軽減措置の手続きをお忘れなく。
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> 7000万円までは借りられる


統計的には、貸しても元が取れると、言う事。
返済者が楽をして返している根拠にはならないよ。
返せない場合、担保の土地と、家は取られる。
担保の土地と、家を取れば、貸しても元が取れると、言う事。

昨今、育休や産休が取りやすくなってるが、復職後の仕事のやりがいまでは保証していない。

そうそう、子供が進学すると、定期代10万円とかかかったりするよ。
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質問者さん、ここでこんな質問をしても、無謀とか、高い、しか答えは来ないよ。


ここの回答者なんて、、、w
まず、世間の風評を当てにしなさんな。
奥さん、居るでしょ。
二人して考えて結論を出せば?
FPの件も、結論だけじゃなく、なぜ、
「あなた方夫婦の場合は大丈夫か?」
の経過があったでしょ?
(FPと書いて無責任と読む、だが)
FPはどのような前提で大丈夫と答えたか、を。
そこ、理解した?

世帯年収だけじゃなく、ここに預金や資産が書かれていないよね。
それと、勤務先が公務員のように安定しているのか?も。

例として、私の子供は質問者さん夫婦よりも若くて、世帯年収も低くて、だが、それ以上の予算で注文住宅を建てたよ。
土地も高かったし。
条件は似ているが、なぜ、彼らは建ててその後も安定して借入金の返済ができ、住宅ローン控除が切れたタイミングで残額一括返済を予定して幸せに暮らしているのか?
タイミングを逃せば土地の価格が上がり、同じレベルは手が出せなかったとも言っているしね。

なぜ建てられたか?
それは、質問に無い前提があったわけだ。
それと逆算の思考←これ大事。

預金が無く、頭金ゼロで、今現在の所得のみで、フルローンで、家を買うなら???だろう。
だが、そんな人間は居ないのでは?

工夫しなさい、だ。
夫婦共働きなら家を建てるメリットも考慮すること。

もう土地は押さえたんでしょ?
なら無謀か否かを質問して、ネガティブな回答ばかりもらっても仕方ないでしょ。
賃貸だって分譲以上に住居費はかかるんだから。
転勤が無い職場なら家を買って間違い無し。
妻の年収が下がっても世帯年収が850万円〜900万円なんて上級国民だわ。
それで、このレベルの家が買えなくて、誰が買う?
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まず、ご自身達の生活資金として毎月幾ら掛かっているかを把握しましょう。



次に、ご自身達の将来、お子さんの将来(学費など)のために幾ら必要よと考えるかをお二人でよく相談しましょう。
そのための情報としてはご自身達の公的年金受給額見込み額やご自身達が望む生活水準が必要でしょう。お子さんの教育に関する意向も重要です。

三つ目に上記を満たしつつ返済可能な毎月、毎ボーナス時の支払い可能か額は幾らかを算出しましょう。

これがわかれば借り入れ可能と判断できる金額が見えてきます。

参考まで。
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年収に合わせて


建物の仕様が変わってしまうパターンですね。

土地建物、総工費5000万で 上限と伝えないと、カモられます。
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借りられるというのは、貸したい側の意見です。


今の世帯収入だけで計算してペアローンを組めという話しでしょう?
子ども二人を育てながらのライフプランを立てて、そこから教育費を確保しながら返済計算を立てて返していける、というプランなのでしょうか?

借りられるかではなく、返せるかが問題です。

子ども2人という予定なら、奥様の稼ぎはゼロで計画を立てるべきです。
子どもに教育も与えたいなら、奥様の稼ぎだけ教育する事を考え、大学まで行けるよう計算してください。
出産もお金が掛かりますし、育休中には給料はありません。
それ以前に不妊治療がいらない保証もないでしょう?
万が一不妊だったら、家を建てたら不妊治療が出来ず、子どもは望めないなんてことになりかねないですよ。
いくら保険適応になったからといっても、まだまだ高額です。
すぐに仕事に復帰するとしても0歳児の保育料はただではないのですから、それも捻出しないとなりません。
小学生になっても学童でしょう?
待機児童の多いところだったら、高額な民間施設に預けざるを得ないこともありますよ。
他に習い事だの何なの人並みにしてあげたいと思っても、住民ローンで首が回らないなんてことになったら、そこまでして建てたい家ではないと不満しか出てきません。
家は残ったお金で作りましょう。

外構費も含んで35坪ならば物価の上がった今、注文住宅がその価格なのは仕方ないです。
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地獄へ直行コース。


年収600万円から20%を引いた480万円が手取り額であった場合、480万円×30%(返済比率)で計算すると、年間返済額が144万円です。毎月の返済額は、144万円÷12ヶ月=12万円となり、毎月12万円返済に回すことができれば、返済比率の30%をキープできます。600万程度と言うことは、夫婦とも高収入では無いと言うことだ。
感覚的にだが、30歳夫婦で世帯年収800万。40歳の頃は確実に世帯年収が1200万を超すような世帯で無いと5000万の住宅ローンは難しいのではないか?ましてや奨学金返済や子育て等も見込まれるのであれば。
今、平均価格1億の都内のマンションなど40代で、世帯年収2000万を超す層で無ければ、購入は難しい。
ムリにローンを組んで変動金利で金利が上がればすぐ破綻だ今時5000万円じゃあたいした物件は難しいよな。
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今借りている所の家賃×30年です


それが限度
子供の大学の費用と老後の資金などは考えているのでしょうか
5500万なら
月15万の支払いですが住宅は10年から20年の間にリホームが必要です
生涯設計図を書いて検討してください
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ボッタクリですね。

お金捨てたい病ですか?

そもそも上のパーツなんてのはわりと共有部品も多いんですよね

間取りも標準的な方が使いやすいです。

くだらない床暖房みたいのは不用です。

屋根素材はガルバリウムがよろしいかと思います。

家はほどほどにして、家具などにお金をかけられる方が良いですよ。

高すぎます

アキュラホーム、ヤバいですね

FPさんもだいぶアホなんですね

投資しろ無駄遣いするな!とか言わないんですな
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本当にそこまで借り入れが可能なのですかね??



土地は既に現金で購入されたのでしょうか??

通常借り入れは、年収の5倍で計算します。
現実に、仮審査でどう出るかですね。
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