投資における誘惑について。母の420万のニーサをもらって再投資は間違いですか???
自分が愚かなのは承知です。教えてください。目先の利益をとって、新しい投資先に采配して時間で富を得るか?それとも未来の成る実を待つか?
母がニーサでアメリカ投資信託をしています。
その母のニーサの評価額が昨日時点で420万円。
母が定年間近で
もう毎月積み立てるのがしんどいから
子の自分に贈与したいと、母本人から言われた次第です。
銀行に聞いてみたら、母のニーサは子に移管はできず、売却してから贈与できると言われました。
ここで、私は年内後半か来年あたりに円高になったら、マグ7と、私が積み立て中止しているsp500の投資信託に150万ずつ計300万をぶちこもうと考えています。
もちろん10年以上は漬け放置して、
株価の成長を待ちます。
自分はまだ30歳なので、
時間的に老後まで余裕があります。
母はもう積み立てニーサを続けるのは経済的に苦しいと言ってるので、
代わりに自分が運用したいです。
やはり母名義で漬け置きするのではなく、
自分で運用して、老後に備えたいです。
母の面倒はこれから自分が看るのだし、
弟がいますが、弟は母の老後をみないと言っています。あれだけ教育費かけてもらったのに、父の肺癌手術やコロナで危篤になっても見舞いすら来なかったのに母は全て弟に遺産が行くように言っています…
自分がお金ないばかりに、
弟と相続トラブルを起こしたくないです。
だから母とよく相談し合っており、
自分に関しては生前贈与で我慢して、
母亡き後の海外不動産やら預金は
ほぼ全て弟です。
弟に全ての相続でいくと決まった以上、
自分で資産形成しないといけません。
だから前もって、贈与してもらい、
時間かけて再投資したいです。
自分は持ち家はあるんですが、
お金稼ぐ能力は乏しいので、
10年前から
投資家になったのですが、
まだまだ老後の資産足りないです。
弟とのトラブル回避のため、
兄弟格差的事情もありますが、
母の420万のニーサをもらって再投資は間違いですか???
よろしくお願いします。
No.4ベストアンサー
- 回答日時:
>母はもう積み立てニーサを続けるのは経済的に苦しいと言ってるので、
代わりに自分が運用したいです。
定年間近とは言え、定年までは継続した積み立てが出来るはずで、積立額を減らすなども可能です。
お母さんの口座で継続運用される方が効率が良いです。
また、お母さんの老後の資金についてはお考えでしょうか?
相続は遺産分割協議書に相続者全員の署名捺印が必要となり、仮に遺言があっても遺留分の請求が出来ます。
あなたへの贈与もトラブルとなる可能性があることをお忘れなく。
>10年前から
投資家になったのですが、
まだまだ老後の資産足りないです。
ご自身の老後は心配されて、お母さんの老後は考えないのでしょうか?
お母さまの運用を中止して現金化し、あなたの資金として再スタートして増やせるいう保証は全くなく、元本超過損もあり得ます。
投資経験が10年ある方のようですが、投資に関する知識が足りないので、今の段階でお母さんのNISAを中止し、現金化して贈与することは好ましくはありません。
NISAが移管できないこと、相続や贈与のこと、運用管理のこと、投資セクターなどすべてにおいてあなたには金融リテラシーがありませんので、知識を高めてください。
No.2
- 回答日時:
いろいろな話がないまぜになっていますが、関係ないものは分けて考えましょう。
単純には母から贈与で420万円を受ける話があるが、それを投資に振り向けるのがどうかと言うことです。
こういった場合は、その資金だけでなく他の資産の状況も踏まえて考えなければなりません。ある程度現金預金もあって、投資も多少行っているというのであれば、自分の思う投資先にまとめて投資しても良いと思います。
まとめて投資すると高値つかみの可能性もありますので、気になるなら一旦普通預金などに入れ3年程度に分割すれば良いです。
もし、貯金や金融資産と呼べるものがさほどない状況であれば、大部分は普通・定期預金かせいぜい個人向け国債にしておいた方が無難です。
NISAのつみたて投資枠で積立できなくても解約する必要はなく、継続保有も可能ですので、普通は定年後に積立は停止して、順次取り崩しながら老後の生活費に充てるものです。
母上の老後の面倒をあなたが見るならまとめて贈与されるより、貴方と母上の老後の生活費として都度出してもらって、その分を自分の稼ぎから貯蓄や投資したほうが良いです。それでも一括で贈与が良いというのであれば、贈与税がかかりますので、相続時精算課税をご検討ください。
兄弟間の相続格差は親御さんに主張すべきはしたほうが良いです。遺産分割でもめるならもめる原因を作った親御さんに責任があります。
また相続には遺留分があって法定相続割合の半分は請求できますので、遺言での分割割合によっては請求することを検討しましょう。
No.1
- 回答日時:
投資は自己責任だから、それが間違いとか正解とかではなく
本人がすべて決める事です。
他人がそれがいいとは言えないです。
先がどうなるかわからないし、暴落して損する場合だってありますからね
この間のトランプショックみたいに・・・
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