銀行員の仕事と消費者金融業者の仕事の本質的な違いについて教えてください。

 少し背景をお話ししておきます。
 会社を経営している知人が銀行への返済を滞らせてしまいました。返済できなくなる旨を銀行に連絡すると、銀行に呼び出されたそうです。
 支店の一番奥の応接室に通され、大の大人5人でその社長1人を取り囲んで、
「借りた金を返さないのは人の道に反する」などと侮辱的なことを言ったり、
「返済できないなら連帯保証人の資産を差し押さえる」と脅したのだそうです。
(貸した側としては正当な主張であって私は侮辱的とも無理難題とも思いませんでしたが)彼は「今にも殴りかかってきそうな口調・態度だった。」と言っていました。
 その言に対し私は相槌のつもりで「まるでサラ金の取立てのようだな。」と言いかけて、
言葉を飲みました。
 「ん? 銀行とサラ金って、やってる事は同じじゃないか?」と思ったのです。

 しかし、世間一般には「銀行員はエリートだが、サラ金はヤクザ」と言われています。
 このコーナーでも、過去「消費者金融業を中心に就職を検討中です」という質問に、
「人からの恨みを買う仕事です」とか「企業として認知しません」という回答が寄せられていました。これが「銀行への就職を考えています」という質問ならば、違った回答が寄せられたものと推測されます。
(回答された方や銀行にお勤めの方への批判のつもりはありません。)

 そこで、銀行と消費者金融との“従業員の仕事”という面での違いについて皆様のお考えを聞かせていただければと思いました。
 お暇な時で結構ですので、よろしくお願いいたします。

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A 回答 (6件)

消費者金融といっても、上場クラスから闇金融までまさにピンキリです。

私が知ってるのは上場クラスのとこだけですが・・・。(しかもやや古い記憶になります)
従業員の仕事というと、
銀行ならば預金獲得(営業)と貸付実行(渉外)でしょう。
消費者金融ならば貸付回収、に尽きるのではないでしょうか。
私自身、消費者金融会社から受けた営業活動といえばティッシュを配られたということぐらいですし。

貸した金を「予定通り」回収するということは、金融業の基本のはずです。
よく指摘されることですが、銀行は担保主義に慣れきったために、審査と回収両方のノウハウが育ってないんでしょう。
消費者金融業は貸倒リスクの高い顧客が集まってきますから、回収ノウハウに長けていなればすぐに倒産しちゃいます。

金融業でいう「いい顧客」は、お金を約束通り返し、加えてたくさんの金利を払ってくれる人(企業)です。
消費者金融が求める顧客は、サイフ代わりに利用してくれる客です。具体的に言うと、普段はまったくカネに不自由してないが、たまたま現金をもってないときに終電を逃してしまったような人、です。
こういう人は、貸倒リスクが少なく、それなりにカネを使えるので高い金利も払います。(例えば20,000円借りて、2週間後に20,500円で返済すれば、年率換算するととんでもない利率になります。でも、500円出せばタクシーに乗ってウチに帰れるなら安いもんだ、となるわけです。こうした貸出を山と積み重ねることで高い収益がでるわけです)
あちこちに自動契約機が増殖してるのは、こうした客を取り込むためです。

さて、回収というとキッツイ場面を想像しますが、銀行も消費者金融業も回収業務は、まず電話や書面による督促が基本になります。それでも払ってこない先に対しては差し押さえとかの手段に出ます。ヤバイ業者ならいきなり身包み剥がされるかもしれないですが。

消費者金融の場合、小口債権が多いので督促や回収がマニュアル化されてるようです。それもかなり細かく。
顧客によって回収の際の対応を変えてしまうと、当然不公平になりますから、会社の評判に影響します。特に名の通った業者はそうです。
銀行は、相手によって回収スタンスが違います。債務免除や法的整理は極端に言えば徳政令と同じです。こうしたケースだと負債額も巨大になるので、銀行も強引な手段はとりづらくなります。損失額が大きいですから。
しかし、中小企業相手に債務免除はまずしません。この債務額による銀行の対応の差は、借りている側からすればとても理不尽なものでしょう。だって負債が1000億円なら見逃してくれて、5,000万円なら差し押さえを受けるんですから(中小企業はオーナー社長が多いですから、自宅を担保に入れたり、連帯保証をつけるのが普通です。上場企業でそんなことしてる社長は聞いたことないです)。
御質問にある知人の方もこうした思いがあるのではないでしょうか。といっても「借りた金は返す」のがやはり人の道だと思いますけど。

なんか、とりとめが無くて、質問にそぐわない回答になってますね。ちなみに私はノンバンク(消費者金融ではありません)に務めるものです。
失礼しました。
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この回答へのお礼

業界の方からのご回答ありがとうございます。
借りた金は返すのがやはり人の道ですね。全く仰るとおりです。
まあその社長にしてみれば、いままで「お客様」扱いだったのに突然掌を返したように態度が急変したので、面白くなかったのでしょう。(返済を滞らせた時点で銀行にとって「客」ではなく単なる「債務者」になったのだと、第三者である私は理解できています。)

いろいろな角度から貴重なお話ありがとうございました。
「銀行」にしても「消費者金融」にしても(その他ノンバンクにしても)正しい使い方があるということでしょうね。
でも、そう考えると消費者金融業者が社会的にあまり評価されていないのが、少し気の毒になってきます。
(ご回答冒頭での「ピンキリ」のうち「キリ」の部類のやり方が目立つんでしょうか。)

お礼日時:2001/10/04 13:26

不特定多数からの出資を仰ぎ、それを資金を必要としている人に貸すことで産業(商業を含む)を支援するのが銀行です。


それに対して、お金を用意した上で、一時的に金銭的困窮をしている人に資金を貸すのが消費者金融です。

ですから、本来の一番の違いと言えば、お金の廻りを良くすることでの産業支援という事になります。富国強兵を目標にした明治政府が銀行の設立を急いだのも当然といえます。

以上、建前論でした。

実際は、今の銀行は、担保を取ってお金を貸す、一時的な資金供給者に成り下がっています。で、その担保の価値を間違えたので今の金融危機が発生しました。

ちょっとアホです。

さて、もともとの御質問の経緯となった出来事ですが、
私が貸した側だったら、やはり同じ事を言うと思います。
人から資金を集めて融資している以上、
「返せません」
「あ、そうですか。じゃあ、都合がついたら返して下さい」
というわけにはいかないからです。
いつ返せるのか、本当に返せるのか、実は他の融資先に先に返していないか、と言ったことを詰問するのは当然でしょう。
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この回答へのお礼

すみません。誤解されているようでしたら訂正させてください。
お金を貸した人が返済を求めるのは至極当然の話で、これについて否定しているわけではありません。
しかし、「金を貸して利息で儲ける」という全く同じ商売でありながら、「銀行」と「消費者金融」には社会的認知度の違いがあることが不思議だったので、質問させてもらったのです。

でも、ご回答中の「産業支援」に関しては、やはり銀行が担っている大きな役割ということは改めて気づかされました。
そういう意味では、銀行員にはもっと誇りを持って仕事をしてほしいものですね。(今回の背景になった出来事のような低次元の話ではなくて。)
ご回答ありがとうございました。

お礼日時:2001/10/04 13:22

銀行の一番の目的は「預金者」を集める事です。


だから、銀行員の外回りと言ったら、
「うちに口座作って下さいよ」って言うのが普通です。
消費者金融に「預金」なんてありませんから、
こんな外回りは一切ありません。
ここが、一番大きく違うところです。

次に、「お金を貸す」と言うのは同じですが、
消費者と付くように、
「消費者金融」は個人に貸して、利子を取って儲けています。
「銀行」は、個人にも貸しますが、主としては企業に貸します。
企業に貸して利子を取り、それが預金者の利息となるわけです。
つまり、銀行は少なからず、
利用者である「預金者」に対して還元する部分があるということになりますよね。
ですが、消費者金融は一切そんなことはないです。
ただ貸して、利子をとってるだけです。
お金を貸して得をするのは、その消費者金融だけです。
てことは、「脅してでも返済させる」というのは、
よく考えたら、自分の儲けをとろうとしてるって事ですよね。
それが、
>「人からの恨みを買う仕事です」とか「企業として認知しません」
ということに繋がっていくのだと思います。

銀行にも「返済を迫る」って事はあるはずですけど、
相手が企業だけに、一般の人たちはお目にかからないから、
そういう部分がクリーンに感じられるのかもしれないですね。

ちょっと本題からそれましたかね。

「従業員の仕事」という面で言うと、
預金者を募るというのが銀行員の大きな仕事ですね。
それが消費者金融には一切ないです。
これが大きな違いではないかと思いますが。
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この回答へのお礼

丁寧なご回答ありがとうございました。
なるほど、「個人」にとって銀行は、「借りる所」というよりも「預ける所」であり「利益の還元を受ける所」なのですね。
銀行のほうがクリーンなイメージがあるのはそういう理由なのかも知れません。

お礼日時:2001/10/02 23:29

銀行と銀行以外の金融機関(ノンバンク)の決定的な違いが一つあります。


銀行は他人から預金してもらって、そのお金を他人に貸すことができます。
その他の金融機関は預金を集めることができません。自分で持ってるお金、株式を公開して集めたお金、社債を発行して集めたお金などを貸すことになります。
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございました。
そうですね。言われてみれば「預金」はノンバンクには無い機能ですね。
そういう意味でも、一般の預金客に悪い印象を与えないように銀行ではイメージ作りをしているのかも知れませんね。

お礼日時:2001/10/02 23:28

>銀行とサラ金って、やってる事は同じじゃないか?



同じです。
自分の不良債権を税金で穴埋めしてもらっているという点では
サラ金以下だと思っています。
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございました。銀行に恨みでも有りそうな口ぶりですね。
公的資金をつぎ込むのも金融システム維持のためには他に方策が無いのかも知れませんが、でも、税金を(少ないながらも)納める立場としては腑に落ちないものがあります。

お礼日時:2001/10/02 23:27

1.サラ金と銀行等との違い


 (1)貸し出し金利が、サラ金は法外に高い(お金を銀行等から借りているから、当然銀行より高くなる)
 (2)銀行は大半が3時に閉まり、土日はやっていない。
 (3)サラ金へは、銀行で断られた人が多くやってくる(だからサラ金は貸し倒れ分を利子に上乗せしてくる)。銀行は殿様商売。
 (4)銀行は、できるだけ個性の少ない社員をそろえている(そうでなくても、規則であまり非常識なことが許されない)。
2.同じ部分
 (1)貸し出しと資金回収(返せなかったら、連帯保証人から返してもらったり、担保を現金化する)。
 (2)店舗で営業している(カウンターがあって、女性が応対する)。
 
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この回答へのお礼

早速のご回答ありがとうございました。簡潔明瞭に整理していただき助かります。
「殿様商売」「個性の少ない社員」など批判的な用語も気になりましたので、
差し支えなければ具体例で説明してはいただけないでしょうか。

お礼日時:2001/10/02 23:25

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Q消費者金融の金利はなぜ高い?

この低金利の時代に、なぜ消費者金融の返済金利はあんなに高いのでしょうか?

消費者金融業者が、銀行からカネを借りて、あの金利をかけたら、ぼろ儲けだと思うんですけど、そのようなことも行われているんでしょうか?

消費者金融の返済金利が低ければ、消費が活性化すると思うんですけど、この考えは間違っているでしょうか?

素人ですので、わかりやすく教えていただければ幸いです。

Aベストアンサー

>消費者金融業者が、銀行からカネを借りて、あの金利をかけたら、
  ぼろ儲けだと思うんですけど、そのようなことも行われているんでしょうか?

eveningさんが心配しなくても、【銀行】は消費者金融業者には【喜んで】金を貸しまくっています。

銀行にしてみれば一般の中小企業よりも【返済】に関しては一番【リスクのない融資先】であり、相手の株式も所有しています。

>「消費者金融の返済金利が低ければ」、、活性化するのはサラ金から金を借りている人ばかり消費者金融側は【貸し倒れリスク】

が多くて、とてもやっていけません!

【借りる側】もきちんと返せない社会状況、つまりリストラ、失業率という背景があり悪気がなくても返せません。

そこで【貸し倒れリスク】を見込んだ消費者金融独特の金利が生まれるわけで、これでも以前よりは厳しく規制されています。

・・・結論として銀行は、自分では一切【貸し倒れリスク】なしに融資できる相手として【消費者金融業者】様々な訳です。

Q消費者金融が破綻した場合、返済しなくてもいいのか。

消費者金融が破綻した場合、返済しなくてもいいのか。

武富士が破綻しました。
お金を借りていて、返済中の人は、会社がなくなれば返済義務はどうなるのですか。

Aベストアンサー

会社が破綻して、民事再生手続きや破産手続きなどのいわゆる倒産という状態になると、裁判所や管財人などがその会社の資産を確保して、債権者に分配したり、会社の再建のために使ったりします。

武富士から借りた借金は、武富士から見ると資産です。ですから、仮に武富士を清算するつまり、会社を消滅させる、ということになった場合には、管財人などが武富士が持っている債券、ということは武富士から借りている人の借金を借りた人から回収し(取り立てて)、武富士が借りている武富士の債権者に分配します。

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Q消費者金融会社が金利見直しをしてくれる?

現在、大手の消費者金融会社にお金を借りています。
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後にネット調べているうちに、「金利見直しをしてくれるような消費者金融なんて無い」というものばかりでした。
今回の場合、ただの親切なのでしょうか?それとも何か、裏があるのでしょうか?

Aベストアンサー

2です。
情報機関では「契約変更」など記載されると思います。
最近では「債務整理」と記載されたりするそうなのです。情報機関によってなのかは定かではありません。
ただ、銀行では消費者金融の借り入れ中は利用できないと思いますが、完済していても、これらの記載があった時の判断になりますね。
これでサンプルやサイトなど、わかります。
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/
消費者金融がどの情報機関を使っているかは、消費者金融のホームページでわかります。

今回は、最高裁と法改正により、出資法と利息制限法のズレを過払い返還(返済中なら元金充当)を求めることが出来ます。
最終取引日(完済)から10年の時効で、守られていますので、質問者さんが契約中の今見直しをしても、完済して銀行ローンなど影響がなくなった頃でも、質問者さんにとって都合の良い時にいつでも請求していいんですよ。
私ならですが、額にもよりますが、ちょっと無理して、完済して解約します。
それで、消費者金融に過払い返還を求めます。
返金後、数ヶ月経って、情報機関に現在の自分の情報開示をしてもらい、不当な記載があれば、情報機関に報告し、情報機関から消費者金融に調べるように依頼があり、変更してくれます。
もし、完済が無理なら、消費者金融に情報機関への登録がどうなるのか、確認したうえで、見直しをしてもらうかどうか、考えます。
銀行の住宅ローンや住宅金融公庫は、かなり厳しいので。。

2です。
情報機関では「契約変更」など記載されると思います。
最近では「債務整理」と記載されたりするそうなのです。情報機関によってなのかは定かではありません。
ただ、銀行では消費者金融の借り入れ中は利用できないと思いますが、完済していても、これらの記載があった時の判断になりますね。
これでサンプルやサイトなど、わかります。
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/
消費者金融がどの情報機関を使っているかは、消費者金融のホームページでわかります。

今回は、最高裁と法改正により...続きを読む

Q消費再増税で景気が悪化したら金融・財政で回復ですか

黒田日銀総裁や政治家の方達は、消費再増税で景気が悪化したときは、金融・財政で立て直しが可能だと言っています。具体的にどうやるのでしょう。
(1)公共投資を拡大ですか。
『復興』や『民間建設投資』への悪影響が起きると言われてますが。
国の借金が1000兆円もあるから、これ以上は借金を増やせないと言ったのではないですか。
(2)法人税減税ですか
財源はどうするのですか。外形標準課税の拡大で財源を得るなら、景気は回復しないと思いますよ。
(3)1997年のように消費税増税で景気が悪化し税収が減ったら、社会保障制度はどうやって維持するのですか。
(4)消費増税による景気を落ち込みを景気対策で対処するより、消費再増税をやらない方がずっとよいと思いませんか。

Aベストアンサー

消費再増税で景気が悪化したら金融・財政で回復ですか

★回答 無理です

前回 2013年 金融政策◎
財政で 消費税で 逆噴射 墜落 →財務省の中高年官僚が原因
消費税で景気減速 天候のせいですと言い訳する


・・・・おわり・・・・・・・・・・・・・・・

黒田日銀総裁や政治家の方達は、消費再増税で景気が悪化したときは、金融・財政で立て直しが可能だと言っています。具体的にどうやるのでしょう。

★回答 無理です 黒田日銀は金融のみ制御可能だから

黒田日銀の回答は  朝日 WBS 馬鹿記者の馬鹿質問に答えただけだから
最悪の場合 国債の信任が崩落するよりはましと答えただけだ

わかりやすく言えば
車運転してて 左のどぶに落ちるのと 中央分離帯に乗り上げるのとっちがましでっかー
と言う質問なわけ

溝に落ちると走行不能 中央分離帯に乗り上げるなら走行可能かもねーって意味
どっちも交通事故

よく聴くと 黒田回答 実ははWBSの質問誘導 創作だった
黒田日銀のおかしいところはなにか?
http://oshiete.goo.ne.jp/qa/8744164.html


・・・・・・・・・おわり・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

(4)消費増税による景気を落ち込みを景気対策で対処するより、消費再増税をやらない方がずっとよいと思いませんか。


★回答
10%やらんでも 8%のままでも崩壊予兆はじまる
ここみろ↓
http://www.murc.jp/thinktank/rc/column/kataoka/column
2014/09/30 ピークアウトの可能性が高まる雇用

・・・・・・・・・おわり・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・


★総合回答


方法は安倍総理がダニを始末するしかないでしょ

国民経済に住み着く ダニとは以下である 

ダニは 今後 軽減税率の話や 女性を登用したら助成金を設けるとか、耳触りのいいことばかりを言って
煙にまいて ごまかそうとするにちがいない。

まさに「ブラック国家」ダニの住む国 それは日本!


国民を脅せばいいので
今後予想される 御用学者の言うことは以下でしょう
予測できる 新しい 詐欺のお言葉は以下ですな


(1)消費税は社会保障のためです
消費増税ができなければ、年金や医療補助金がカットするから
それは無理 10%に上げさせてくれ


(2)一回決めた 法律だから消費税やるべき
財源足らないので とめどなく借金増える

(3)外国に信用が落ちるからあげるべき


これらはみな嘘である。



【ほんとは10%消費税で以下となるのである】


安倍がそのままに この消費税 法律を放置すれば日本経済は崩落する

よって10%実施 6ヶ月後  株崩落 経済崩落 デフレ回帰になる
投資家は 外国株か 北米輸出の企業に資金は移動する 必要がある

財政再建は税収落っこちるので出来ない
財政でばらまきしても消費税の影響は消えません
国民から集めた税金財政でばらまきしても そのプロセスに関与する財務省利権者がよろこんでおしまい
破綻するころには 中高年財務官僚は転職 脱出してにげる 後のまつり

イオンなど 小売内需は崩落
若い奴は仕事はしょぼい就職先しかない

混乱を呼び込むので 投機家は
市場のボラティリデーが上がり
FX や 株信用取引の回転売買で もうかる
今年より信用の回転売買が出来るように法改正されてるからね

投資家  NESAは失敗 おおぞんするのが多い
年金は2015年 運用利回り 落っこちる 社会保障費なんか 出ねーよ

唯一の 助かる方法は 所得税を 年収500万以下 ゼロにする ことだ
でもそれはやらんだろう



【原因はなにか 国民経済に住む ダニのせいです】
【御用学者とは 以下である】

御用学者 なかよし 財務官僚 
財務省の広報塔としてのみ 働くダニ


『そんな不確かなもの、信じられない』
と景気回復による税収増を否定 する 単年度でしか考えない馬鹿は存在する
成長を否定する  それは財務省中高年リストラ対象人物(国民のダニ)である
↓ここ
http://www.asahi.com/articles/photo/AS20140604000300.html

増税しなければ財政再建ができない、社会保障がまかなえない、というのは間違いだ。経済成長すれば、財政再建は可能である

経済成長すれば税収弾性値が3.7もあるので税収不足は解消する

インフレになれば借金はちゃらです

経済成長させないようにして デフレを呼び込み

過去 デフレにしておいて  

税収弾性値が平均すれば1程度と言う 自作自演を行うのが 財務省増税原理主義と言える(詐欺まがいの行為)

 

★内閣人事局の誕生で、キャリア官僚たちが大慌て 2014年06月25日

http://gendai.ismedia.jp/articles/-/39662?page=2

激震!霞が関「7月人事」の全情報実名・顔写真つき |経済の死角|現代ビジネス[講談社]

★ダニは逃げ足が速い

http://www.jiji.com/jc/c?g=eco&k=2014092500578&utm_source=twitter&utm_medium=jijicom&utm_campaign=twitter

木下康司・前財務事務次官が9月末に財務省顧問を退任し、10月から米コロンビア大の客員研究員に就くことが25日、分かった。
期間は6カ月。同省の事務 方トップが退任後に海外の大学で研究員となるのは珍しい。
研究活動を通じて「米国で(安倍政権の経済政策)アベノミクスへの理解を深めたい」と話してい る。(2014/09/25-14:28)
WWWWWW

東大卒→官僚→天下り」が大物官僚の成功ルートともいわれたが、世論の風当たりも受け、その「第二の人生」は様変わりしてきたようだ。

http://news.livedoor.com/article/detail/9281548/


●財務官僚と御用学者が日本を破壊に 誘導する

ここで↓ 国民は勉強する必要がある
http://gendai.ismedia.jp/articles/-/40556

木下康司→香川俊介 になっただけ

女性を登用したら助成金を設けるとか、耳触りのいいことばかりを言って大盤振る舞い
国民から 強引に集めた 消費税 税金をばらまくことで利権を確保に 必死である

「国家がなぜこれほど多額の借金をできたかというと、徴税権があるからです。
財務省は国税庁を通じ、国民の労働を担保に借金をしている。
それでいながら、借金が返せないほどにまで膨らむと、発言権の小さい弱い層から有無を言わせず取り立てる。
ブラック企業という言葉がありますが、今の日本はまさにブラック国家です」


<御用学者の罪>2014年4月から消費税増税でも経済は大丈夫と主張し、財務官僚のお先棒を担ぎ続ける面々

http://www.zakzak.co.jp/economy/ecn-news/news/20140801/ecn1408010830002-n1.htm

御用学者たちよ、納税者が負担した税金を通じて補助される研究者として、
少しは恥を知ったらどうかね。 (産経新聞特別記者・田村秀男)

http://www.zakzak.co.jp/economy/ecn-news/news/20140725/ecn1407250830002-n1.htm

アベノミクス、今こそ再出発を…狂った「羅針盤」廃棄せよ



当時の報道によると、浜田宏一・エール大学名誉教授、本田悦郎・静岡県立大学教授、宍戸駿太郎・筑波大学名誉教授、片岡剛士・三菱UFJリサーチ&コンサルティング主任研究員が、景気への悪影響やデフレ圧力の高まりを懸念して増税に慎重、または反対論を唱えた。

http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20140806-00010000-jindepth-bus_all#!bBSTxA

http://ameblo.jp/novausagi0116/entry-11908762234.html

消費増税によってアベノミクスが失敗したら・・・増税を推進していた経済学者らを糾弾すべし!!


◆消費増税が間違いだったことが判明した時には、

「消費増税に賛成していた」経済学者・エコノミストを断固として糾弾いたしましょう!!


◆消費増税を「消費増税やむなし」と世論を扇動した マスコミにも責任ありますよ

高橋洋一・嘉悦大学教授が「ポチ」と呼ぶ御用経済学者たちの言動を追跡せよ

ポチとは、今年4月から消費税増税に踏み切っても経済は大丈夫だと主張して、財務官僚のお先棒を担ぎ続ける面々のことである。

その、消費増税断行を後押ししていたのは・・・

伊藤隆敏・東京大学教授
武田洋子・三菱総合研究所チーフエコノミスト
吉川洋・東京大学教授
土居丈朗・慶応義塾大学教

http://ameblo.jp/novausagi0116/entry-11908762234.html

●外国人もわかっているよ
ポール・クルーグマン、日本への提言
http://gendai.ismedia.jp/articles/-/40411

消費再増税で景気が悪化したら金融・財政で回復ですか

★回答 無理です

前回 2013年 金融政策◎
財政で 消費税で 逆噴射 墜落 →財務省の中高年官僚が原因
消費税で景気減速 天候のせいですと言い訳する


・・・・おわり・・・・・・・・・・・・・・・

黒田日銀総裁や政治家の方達は、消費再増税で景気が悪化したときは、金融・財政で立て直しが可能だと言っています。具体的にどうやるのでしょう。

★回答 無理です 黒田日銀は金融のみ制御可能だから

黒田日銀の回答は  朝日 WBS 馬鹿記者の馬...続きを読む

Q消費者金融の金利について

なぜ消費者金融の金利は高いのでしょうか?
今は最高金利29%弱ですが10%に設定することはできないのでしょうか?

Aベストアンサー

こんにちは。

基本的に消費者金融での対象顧客はいわゆる良~グレーゾーンの顧客です。
つまり、銀行等の優良顧客ではなく、返済が滞る・返済が無くなる可能性のある顧客であるということです。
逆にいえば、銀行等が貸さないから貸しているわけです。
さらに、無担保無保証です。
その為、非常に貸し倒れリスクがあがります。当然高めの金利設定になります。

簡単に説明しますね。
一ヶ月、10人の顧客がいるとします。全て50万円の融資であるとすると、
10人×(一ヶ月の利息)約12000円=12万
になります。
しかし、翌月一人が破産した場合、
(一ヶ月の利息)12万-50万=▲38万になります。
どれほどリスクが高いかわかってもらえましたか?

一般の消費者金融での貸し倒れ率は10~20%です。
1年間の破産者数は10万人を超えています。
結果、消費者金融会社も多数倒産・買収・合併を繰り返しています。
その結果、ヤミ金融が増えています。

現状は経営状態は甘くないです。29%では成り立たなくなっています。

Q【米とパンの消費量の話】10年間で日本人の米の消費が24%下がって、パンの消費が13%増えたという。

【米とパンの消費量の話】10年間で日本人の米の消費が24%下がって、パンの消費が13%増えたという。

米の24%減からパンの13%増から11%が米とパン以外の消費に流れていることが読み取れる。

日本人は米とパン以外の第3のものを主食としている人が11%いる。

この新たに10年間で出現した主食11%はなんだと思いますか?

Aベストアンサー

はい。ナンだと思います。

Q消費者金融上限金利について

時間がなかったので、関連する質問等は調べずに質問させていただきます。
最近、ニュース等で消費者金融の上限金利等が引き下げられるという話がよくでてきますが、これが決まった場合、新規の顧客のみ引き下げられた金利が適用されるということなのでしょうか?
それとも、現在、消費者金融で27~29%で契約してる人も引き下げられた金利の適用を受けるようになるのでしょうか?
既存の顧客の適用金利が引き下げられた場合、新規融資はストップということもあるのでしょうか?

上限金利が引き下げられた場合、消費者金融の既存顧客がどのような扱いを受けるのか、適用金利、融資、支払い等々、考えられることを教えてください。

大雑把な質問で大変恐縮です。

Aベストアンサー

少額取引にはグレーゾーンの金利を認めるなどの例外規定が検討されているという話しもありますが、そういった例外を考えないケースで回答いたします。

罰則規定がなかった利息制限法に罰則を設けるわけですから、全ての契約において金利引き下げを受けることになるでしょう。

過払い金訴訟では現在でも、利息制限法を上回った利息分の返還はほとんど認められていることからも、全契約になることはほぼ間違いないでしょう。既に一部大手信販会社などは金利の引き下げを行っています。

高金利は貸し倒れリスクのためでありましたから、金利引き下げでその分違うところでリスク回避をする必要が出てくるはずです。それが新規貸付時の審査厳格化や既存顧客の再審査ということになってくるでしょう。

ご質問にある既存顧客への影響は、企業のさじ加減ひとつですが、新規融資ストップや融資枠の減少などは考えられます。支払い方法は変わらないでしょう。

Q消費者金融 ユニット

何か知っている事があったら教えてください。

0120ではじまる電話番号で頻繁に電話がかかってきます。

どんな会社なのでしょうか?

Aベストアンサー

私が思っているのと同じであれば、いわゆる悪徳金融です。
http://f-guidance.com/trendy/search.php#88

Q消費者金融・一括返済の金利額は?

消費者金融・一括返済の金利額は?
4月1日現在残金105万、年利27.5% 延滞年利 同%
4月末日に一括返済をするには、いくらの現金が必要でしょうか?
利息は、単純に105万*27.5%割る12ケ月=24,062円
残高105万と24,062円ですか?
事情があり消費者金融には問い合わせできませんので・・・
どなたか教えてください。

Aベストアンサー

金利は、
元金×年利×日数/年間日数で計算されます。

ご質問のケースでは、
105万×0.275×29/366=22,879円
(日数:4月2日から末日まで、年間日数:うるう年)

従って、約定どおりの支払額は、
残高105万円と22,679円の合計となります。

Qこの3社と消費者金融業界

あるネットで眼にしたのでお尋ねします。


イオン  オリックス  楽天


この3社は、近々、消費者金融(個人向け)の世界に進出しますか?あるいは既に進出している所もあるんでしょうか?

近いうちに、消費者金融の、総量規制と金利上限が緩和される見込みがあります。(そうはならないかも知れないし、不確定ではありますが)
それを見越してその世界に、この3社が進出する可能性という意味です。

そんな情報があるのですか?聞いた事ないですけれど、今のところは。

Aベストアンサー

> 近々、消費者金融(個人向け)の世界に進出しますか?あるいは既に進出している所もあるんでしょうか?

消費者金融をメインに据えているかどうかは別として、
 ・イオンはイオン銀行で、
 ・オリックスは「オリックスクレジット」という会社で、
 ・楽天は「楽天クレジット」という会社で、
それぞれ消費者金融業(個人に対する無担保での貸金業)を行っています。


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