親が死去したため、遺産整理をしています。貯蓄型養老保険や預金などの引き出し手続きをしていますが、これらの資金は1箇所の銀行などにまとめないほうがいいのでしょうか?何がいいたいかというと、1箇所にまとめると税務署に目をつけられないかどうかということです。1000万円以上を1つの金融機関に預けるとどうのこうのという話も聞いたことあるようなきがしまして・・・

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A 回答 (1件)

税務署が目を付けるかどうかは故人の今までの収入や申告の経歴・所有不動産の状況などから相続税の対象者かどうかを判断します。

要するに故人の財産が課税対象になるかどうかを貴方が知らなければなりません。相続税の基礎控除は5千万円プラス相続人一人につき一千万円です。つまり相続人が妻と子2名なら8千万円です。この金額以下なら相続税はかかりませんから相続人の間でどのように分けても税務署は関知しないでしょう。堂々と構えましょう。運用の仕方はOSHIETEに質問するといい答えがたくさん来ると思います。但し相続人以外の者(自分の子など)に分け与えていると後で贈与税がかかることがあるので注意が必要です。それから相続の場合の評価は専門家でないと無理なので税理士に相談されることをお勧めします。
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Q学資保険か養老保険

学資保険に入ろうと思っていて調べています。
1番候補はソニーでそれに決まりかけていたのですが、養老保険もいいとネットに書いてあり、どちらも似たような内容らしく迷っています。
ただ、この養老保険がいまいちよく分からず学資保険との違いは何なのでしょうか?
いろんな保険会社には大体養老保険があるのでどれもさして違いがなければソニーはやめて近所の郵便局の養老保険で学資保険として入ろうかなと思っています。でもそれだったら普通にゆうちょの学資保険にしますよね・・・?
18歳満期で100万~150万くらいに考えています。
ゆうちょの養老保険は契約者の主人に万が一のことがあったら支払いが免除になるんですよね?
また、養老保険と共済を組み合わせるとネットで見たのですがその理由がわかる方いらっしゃいますか?なぜ組み合わせるのでしょうか。
郵便局に直接聞けばいいのでしょうがメリットしか教えてくれなさそうなのでここで勉強してから行きたいと思っています。
ゆうちょで教育資金を貯めるなら学資保険と養老保険どちらがいいのでしょうか。
いろいろありすぎて分からなくなってきました。
学資保険に入るならソニーで、養老保険ならゆうちょにしようと思っています。
養老保険単体で入るか何かほかの保険と組み合わせたらいいかアドバイスいただけたらありがたいです。
ソニーの学資保険だけに入るかゆうちょの養老保険にするか養老保険+他の保険にするかおすすめの方法を教えていただけると嬉しいです。
よろしくお願いします。

学資保険に入ろうと思っていて調べています。
1番候補はソニーでそれに決まりかけていたのですが、養老保険もいいとネットに書いてあり、どちらも似たような内容らしく迷っています。
ただ、この養老保険がいまいちよく分からず学資保険との違いは何なのでしょうか?
いろんな保険会社には大体養老保険があるのでどれもさして違いがなければソニーはやめて近所の郵便局の養老保険で学資保険として入ろうかなと思っています。でもそれだったら普通にゆうちょの学資保険にしますよね・・・?
18歳満期で10...続きを読む

Aベストアンサー

学資保険の基本形態は
・保険契約者は、基本的に親 <-保険料支払いも
・保険の対象は、子供
・保険対象の子供が怪我や病気で入院手術などすると医療給付金が支払われる
・保険契約者が死亡したような場合には、以後の保険料は免除されて満期時に満額保険金が支払われる

養老保険の場合
・契約者も保険対象も親 <-対象の違い
・特約がない状態では、入院や手術は関係無い 
・保険対象者が死亡すると、保険金が支払われる <-満期時ではなく死亡時

大まかに言うとこんな感じ

子供の医療費に関しては自治体による補助が手厚くなっているので、敢えて学資保険の保障を準備する必要性は高くない
なので、学資保険と養老保険とが比較される事が多くなっている
子供の医療保障が不要な分、利回りで考えると養老の方が有利になっている

養老に医療保障の特約をつけると、利回り的には学資保険と良い勝負

保険だけではなくて保険と貯蓄とを比較する必要はないのだろうか?
保険だと経済状況の変動で保険料の支払いが滞ると、保険失効で損失が出るので余裕を持った設定にしておくべきだと思う
その点貯蓄であれば、経済状況に応じて柔軟に対応可能

ウチでは、上の子は半分を学資で残り半分を貯蓄で、下の子は養老と貯蓄の組合せで準備している

学資保険の基本形態は
・保険契約者は、基本的に親 <-保険料支払いも
・保険の対象は、子供
・保険対象の子供が怪我や病気で入院手術などすると医療給付金が支払われる
・保険契約者が死亡したような場合には、以後の保険料は免除されて満期時に満額保険金が支払われる

養老保険の場合
・契約者も保険対象も親 <-対象の違い
・特約がない状態では、入院や手術は関係無い 
・保険対象者が死亡すると、保険金が支払われる <-満期時ではなく死亡時

大まかに言うとこんな感じ

子供の医療費...続きを読む

Q昭和54年に1000万銀行に預けたとして

現在ではいくらになっているのでしょうか?だいたいでかまわないのでおしえていただけないでしょうか?また計算できるサイトなどあれば教えてください。

Aベストアンサー

単なる勘です。28年間ですので、最初の10年で2倍、次の10年で1.5倍、残り8年はほとんど増えないが元本が大きいということで、現在は3100万円程度とさせて頂きます。

Q養老保険という言葉

養老保険というものがありますよね。

サイトで調べると、
「養老保険とは、被保険者が死亡したとき又は保険期間が満了したときに死亡保険金又は満期保険金が支払われる生命保険をいいます。」
などという説明がされています。

しかし、「養老」という言葉は
「老人をいたわる」や「老後を安らかにおくる」という意味です。
養老保険の説明とは、ずれがあります。
本人が死亡してしまったら「老後を安らかにおくる」も何もないし、
満期の時に老人だとは限らないのではないでしょうか。

なぜ「死亡または期間満了時に保険金が支払われる生命保険」のことを「養老保険」と言うのか、お教えください。

ひょっとして、養老保険とは、最初は
「老人になると満期になる」
という保険だったのでしょうか。

Aベストアンサー

定義の問題です。意味は定義から作り出され、貯蓄性と死亡時の両方を兼ね備えた保険のことです。

どんな名前にするか、縁起のいい、聞いて良さそうな言葉をこの保険の名前として採用したものです。

あえて意味を付ければ、人生の計画を保証するために、万が一の時には遺族に困らないように財産を残すし、満期まで生きれれば、老後の資金として利用できる老人になる満期時まで保証される定期保険の意味でしょう。

これに対し、終身保険や、いろんな特徴をもったものもあります。終身も、長生きしたときのためのものであり、若くして死ぬことを前提としていない意味では養老のイメージかも知れませんが、ものによっては死ぬまで払い込まなくてはいけなかったり、高額な金額を先払いで払うので、生命保険会社が潰れたりしたら大変です。払ったものを諦める可能性もあるのです。

逆に養老保険は保険機構により、90%は保証されますので、財産形成と万が一に死亡したときに、残された高齢の家族や小さな子供のために役立つので、養老の意味は満更的から外れているとは思えません。

保険の名前と仕組みは参考を見て下さい。

参考URL:http://www.hoken123.com/syurui/yourou.htm

定義の問題です。意味は定義から作り出され、貯蓄性と死亡時の両方を兼ね備えた保険のことです。

どんな名前にするか、縁起のいい、聞いて良さそうな言葉をこの保険の名前として採用したものです。

あえて意味を付ければ、人生の計画を保証するために、万が一の時には遺族に困らないように財産を残すし、満期まで生きれれば、老後の資金として利用できる老人になる満期時まで保証される定期保険の意味でしょう。

これに対し、終身保険や、いろんな特徴をもったものもあります。終身も、長生きしたときの...続きを読む

Q【日本人の貯蓄額と世界の貯蓄額の差について】日本人の平均貯金額から世界から見た貧困度合いを調べること

【日本人の貯蓄額と世界の貯蓄額の差について】日本人の平均貯金額から世界から見た貧困度合いを調べることが出来るそうです。

世界の貯金額は資本所得比率が6だそうです。

この6という数字は年収の6倍を意味します。

年収が200万円の人でも貯金額が1200万円ないといけないのですが、年収200万円の人が1200万円の貯金があるのは日本では珍しいので年収200万円代の人は貧困層と言われています。

年収300万円の人で貯金額1800万円ないとおかしいと世界標準ではないというわけです。これも世界の貯金額から言うと日本では無理みたいです。

総じて日本は貧困率が多いと言われる所以だったりします。

なぜ日本人の貯蓄額は世界の平均より低いと思いますか?

Aベストアンサー

それは限界消費性向が低いからです。

Q簡保の養老保険と終身保険について

私の母親が郵便局員に勧められて入った養老保険と終身保険について教えてください。

(1)普通養老保険
  H15.11契約
  65歳満期、保険期間10年
  保険金額    350万  月30,905円
  災害特約    350万  月105円
  疾病障害入院特約350万  月2,275円

(2)2倍型終身保険
  H17.9契約
  70歳払込済(払込期間13年)、保険期間終身
  保険金額    230万  月6,831円
  災害特約    230万  月782円
  疾病障害入院特約230万  月10,143円

母が言うには、去年養老保険のときとは別の郵便局員がきて、養老保険はあまりよくないので終身保険を勧められたということです。
そのときに養老保険はH18.10まで払ってから据え置きにしたらいいとアドバイスをもらったようです。
私としては、簡保の特約は金額の割にたいしたことがないので、それなら共済にでも入ったほうがいいのではないかなと思っています。
終身保険は死亡したときに葬式代とかになるかなと思うのですが、養老保険はあまり意味がないような気がしています。

どうするのが一番よいか教えてください。
お願いします。

私の母親が郵便局員に勧められて入った養老保険と終身保険について教えてください。

(1)普通養老保険
  H15.11契約
  65歳満期、保険期間10年
  保険金額    350万  月30,905円
  災害特約    350万  月105円
  疾病障害入院特約350万  月2,275円

(2)2倍型終身保険
  H17.9契約
  70歳払込済(払込期間13年)、保険期間終身
  保険金額    230万  月6,831円
  災害特約    230万  月7...続きを読む

Aベストアンサー

まず養老保険について。
満期金350万円に対し、総払い込み保険料は月33285円(30905+105+2275)×12(ヶ月)×10(年)=399万4200円
差し引き49万4200円の損。
医療保障が満期と同時に消滅することもあり、健康状態に問題がないならこの養老保険は整理しても良いと思います。
(郵便局員が、終身保険に加入してから丸1年経過するまで養老保険の据置:払済のことと思われます:を待つように言ったのは、単にそれより早く払済や解約をされると局員自身にペナルティがくるからだと思います)

2倍型終身保険http://kampo.japanpost.jp/hoken/shokai/shusin_4.htmlは、死亡保障の額はともかく、医療保障が少なすぎませんか。
特約保険金額230万ということは、契約から2年して満額支給されるようになっても入院給付金は日額3450円(入院4日目から)、手術は最高でも13万8000円。
またこれも簡保独特の仕組みですが、ケガと病気をあわせて入院給付金と手術給付金合計230万円に達したら医療保障はなくなります。このように手術給付金も含めて制限するのは簡保独特で、他社は普通は入院通算1095日(※日額3450円なら377万7750円分)+手術給付金は無制限なのです。

共済は、こくみん共済を例に取ると
60~70歳の病気入院が5日目から1500円にhttp://www.zenrosai.or.jp/kyousai/kokumin/type_senior_sougou.php、
70歳以降はゼロにhttp://www.zenrosai.or.jp/kyousai/kokumin/type_senior_sougou_ikou.php、というふうに、
共済というものは安い掛け金であろうとするために、支払いリスクの高いゾーンになると、保障内容の方を制限して掛け金を抑えてしまいます。

某社の保険を例に出しますが、
シンプルに終身保険+終身の医療保障、としても現在の掛け金くらいでプランは立てられるかと思います。
http://www.nissay.co.jp/kojin/syouhin/seiho/teisyu/rei/syusin.html
50歳を超えておられるなら医療保険http://www.nissay.co.jp/kojin/syouhin/seiho/iryo/index.html
+一時払い終身保険http://www.nissay.co.jp/kojin/syouhin/seiho/ichiji/mystage.html、
でもよいと思います。

ご参考まで。

まず養老保険について。
満期金350万円に対し、総払い込み保険料は月33285円(30905+105+2275)×12(ヶ月)×10(年)=399万4200円
差し引き49万4200円の損。
医療保障が満期と同時に消滅することもあり、健康状態に問題がないならこの養老保険は整理しても良いと思います。
(郵便局員が、終身保険に加入してから丸1年経過するまで養老保険の据置:払済のことと思われます:を待つように言ったのは、単にそれより早く払済や解約をされると局員自身にペナルティがくるからだと...続きを読む

Q郵便局の養老保険の税金

こんにちは、
養老保険に入っています。満期になったときに受けとるお金は一時収入金とみなされ、所得税が掛かると聞きました。どの程度掛かるのでしょうか?
また、この税金対策として、満期前に養老保険を担保にして借り入れしておけばいいと聞きました。
実際、どのようにすれば有利なのでしょうか?


アドバイスよろしくお願いします。

Aベストアンサー

養老保険の満期金は(郵便局の限らず)、一時所得という扱いになります。
対象期間は1/1から12/31の間に受け取った養老保険全てが対象です。翌年に確定申告する必要があります。

計算式は
(満期保険金+配当金-払込保険料-50万円)×1/2
              = 課税対象額
となります。

(例)A生命養老保険の満期(5/1満期)
 満期保険金   500万円
 配当金      20万円
 払込保険料   420万円
 
 同じ年に
   郵便局の養老保険の満期(11/4満期)
 満期保険金   300万円
 配当金      10万円
 払込保険料   280万円 だった場合
  
(800万円+30万円-700万円-50万円)
              ×1/2=40万円
これが課税対象額となり確定申告書の一時所得の欄に
「40万円」と書きます。
 この40万円は「税金が40万円ですので払って下さい。」という事ではないのでご注意下さい。これに対する税額というのは人それぞれの収入によっても違いますし、控除されるものによっても違うので一概には言えません。

 この計算式の結果マイナスになる場合は一時所得は0円という事になります。
 あなたの養老保険はいつ頃のご契約でしょうか?10年満期で今年満期だったりすると、借入した際、年6%の利息を支払う事になります。そのことを踏まえて今一度計算する事をお勧めします。
 払込保険料については最寄の郵便局で証書番号を言えば大体の金額はわかるかと思います。
 満期保険金を受け取った年の暮れには郵便局から「○○円支払って頂き、△△円受け取って頂きました。」という案内が届きますし、税務署からも確定申告して下さいという案内も届きます。これは郵便局が満期保険金を支払った場合、税務署に通知する義務があるからです。
 ただし、上記の例は契約者と満期保険金受取人が同一人の場合に限ります。違う場合は贈与税の対象となってきますのでご注意下さい

養老保険の満期金は(郵便局の限らず)、一時所得という扱いになります。
対象期間は1/1から12/31の間に受け取った養老保険全てが対象です。翌年に確定申告する必要があります。

計算式は
(満期保険金+配当金-払込保険料-50万円)×1/2
              = 課税対象額
となります。

(例)A生命養老保険の満期(5/1満期)
 満期保険金   500万円
 配当金      20万円
 払込保険料   420万円
 
 同じ年に
   郵便局の養老保険の満期...続きを読む

Q農協養老保険に関して教えて下さい。

主人の農協養老保険に関しまして、
結婚前主人の両親が農協の養老保険に契約し、30年満期の為、
8年後には満期を迎えます。

主人は結婚後糖尿病で入院し薬治療で14年以上入院 合併症の症状は出ておりません。
今契約しております養老保険は保障がしっかりしている為、
このまま8年後も継続出来ないか思っておりますが、
何か方法はありますでしょうか?

やはり養老保険は満期日が契約は解除されますか?
 
近年持病があっても入れる保険が増えましたが、保障がしっかりした方が、
安心の為質問致しました。

宜しくお願いします。

Aベストアンサー

養老保険は、満期時に満期金を受け取り契約消滅します。
もちろん更新などできません。


それから先は、無保険で行くか、
緩和型(持病があっても入れる保険)にするか、
どちらかの選択肢しかないでしょう。


できれば今のうちから、少しでも多くのキャッシュを確保しておくとよいでしょう。
満期金も、リスクファイナンシングで置いておく必要がありますね。

Q親が亡くなった時の預貯金の引き出しについて

親が亡くなってから定期預金などを解約するとかなり手間がかかり大変だと聞いております。
親が亡くなった時点で預貯金は凍結されるのは知っていますが
どのような事が大変になるのかが分かりません。
どなたか詳しくご存知の方、お教え願えませんでしょうか。
なお、私ども家族は両親(父91歳、母87歳)と子供(私本人、未婚、50歳)の3人だけです。
父が亡くなった場合、母がなくなった場合の両方をお教え願えればありがたいです。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>親が亡くなった時点で預貯金は凍結されるのは知っていますが
必ずしもそうとは限りません。
要は、銀行がその事実を知らなければ凍結されません。
たとえば、役所から銀行へ、死亡事実が報告されることはありません。
銀行は、新聞のお悔やみ欄や口コミ等により、死亡の事実を把握し、その時点で凍結です。
なので、亡くなったばかりなら、キャッシュカードがあれば引き出せますし、都市銀行などでずっと凍結されなかったという人もいるようです。
ただし、高額な定期預金の解約となると、手続きを踏まないと解約できないでしょう。

>どのような事が大変になるのかが分かりません。
亡くなった人の「除籍謄本」、相続人全員が実印を押した「遺産分割協議書」などが必要になるからです。
貴方の場合は、子どもが貴方以外にいないなら、家族の印ですむので比較的簡単でしょう。
お父様が亡くなった場合はお母様と貴方の印、お母様が亡くなった場合はお父様と貴方の印ですね。
なお、謄本など必要な書類は、銀行によっても違うので確認されることをおすすめします。

Q養老保険の解約

銀行金利が低いため少しでも高い金利の貯蓄ということで郵便局に相談したところ養老保険をすすめられました。月支払いが数万円という条件で郵便局にすべて任せたところ、1000万円の普通養老保険と550万円の特別養老保険を設定してくれ契約しました。普通養老保険には500万円を先に振り込みました。10年もので昨年3月に契約、証書が送られてきました。郵便局ということでまったく信頼し調べもしなかったのですが、どうも少しおかしいと気づき、払い込み金額をチェックしたところ、普通養老保険は10,824,000円、特別養老保険は6,469,080円の払い込みで大幅な元本割れで、しかも子供たちの災害、質病保険までつけられていました。こちらは保険をもとめたのでなく金利の高いもののみを求めたのに、まったくこちらの意図に反するものが設定され、いかもこれらの説明がまったくなされていませんでした。
このような意図に反する契約であることが判明した以上、契約を直ちに解約し、今までに払い込んだお金をすべて返却してもらいたいのですがどのようにすればよいでしょうか。
お教えください。よろしくお願い致します。

銀行金利が低いため少しでも高い金利の貯蓄ということで郵便局に相談したところ養老保険をすすめられました。月支払いが数万円という条件で郵便局にすべて任せたところ、1000万円の普通養老保険と550万円の特別養老保険を設定してくれ契約しました。普通養老保険には500万円を先に振り込みました。10年もので昨年3月に契約、証書が送られてきました。郵便局ということでまったく信頼し調べもしなかったのですが、どうも少しおかしいと気づき、払い込み金額をチェックしたところ、普通養老保険は10,824,000円、特別...続きを読む

Aベストアンサー

#2です。

弁護士は最終手段です。
あくまでも「不利益の件の説明不足」だけで
コンプライアンス違反です。

正しく説明していれば、このような間違いはありえません。
「銀行金利が低いため少しでも高い金利の貯蓄」との相談をしたにもかかわらず
高金利でもない商品を不利益も告げずに売る事は
確実にコンプライアンス違反ですので。
場合によっては、お客様相談センターに苦情電話されても良いと思いますよ。

**この件は「oxbridgeさん」の話が間違い無い事を前提に書いております。**

Qジャパンネット銀行 引き出し手数料が安い方法

ジャパンネット銀行の口座を開設しましたが、提携先ATM・CDや利用時間帯によって手数料がまちまちのようです。

一番安い手数料で現金を引き出すには、どういう条件のもとで引き出せばいいのでしょうか。

Aベストアンサー

とりあえず、三井住友銀行の本支店およびコンビニ「ampm」のATMを使うことではないでしょうか。
あとは、ファミリーマートにあるE-netでも、最低限の手数料しか取られません。


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