先程ご質問しましたが、消費者金融に借り入れがある為に
F銀行の審査に落ちました、ブラックではないのですが、
今度、Sで審査を受けたいのですが、もちろん消費者金融は、全額返済してからと思っていますが。
前回のFの審査から間もないのですが(一週間以内)
何か、不都合がでますか。
それとも、審査段階で消費者系が¥0であれば問題ないのでしょうか。
どなたか、ご回答をお願い致します。

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A 回答 (3件)

信用保証協会の元システム開発担当者からのアドバイスです。


一般ローンでも消費者金融でも住宅金融公庫でも申込み者に対する最初の審査が信用保証協会のデータベース情報からです。このデータベースは個人に対するローン等の申込み状況、返済遅延情報、完済情報などが過去10年間までさかのぼることが出来ます。短期間で色々なローンへの申込みを行うと審査ブラックとなって1~3ヶ月は何でもなくてもローンの受け付けが出来なくなります。消費者金融への完済の件ですが消費者金融が完済した情報を直ぐに信用保証協会のデータベースに更新してくれれば良いのですが大手でも月1回、小さな消費者金融だと年に1回というズボラなところもある位です。故に完済したから、完済証明書を持っていったとして消費者金融業者がデータベースに更新をしてくれない限り完済情報にはのらない可能性があります(取り決めでは完済情報は直ぐに更新することにはなっていますが現実は違います)。F銀行の審査に落ちた理由をハッキリさせて次回の公庫融資まで間を置いた方が審査自体は通る可能性が高いと思います。但しこの場合も満額は無理です。予定借り入れ額の50~70%位と思っていたほうが良いと思います。とにかく審査ブラックにはならないようにして下さいネ。
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この回答へのお礼

有難うございました、大変参考になりました。

お礼日時:2001/10/17 16:53

 審査で不適格とされたならば、その理由を聞いてみて、消費者金融の借り入れが理由であるなら、全額返済した領収書でも提示して、もう借金は無いことを申し出でみてはいかがでしょうか?それで審査がOKになるかどうかは、銀行の判断です。

 

 期間的に余裕があるのでしたら、返済後期間を置いてから申し込みでも良いかとは思います。いずれにしても、審査が通らなかった場合には、理由を聞いて納得すべきでしょう。
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経験談からですが


消費者金融などで借り入れがある場合は完済してからでも約1ヶ月間は情報が残るそうです。
それで完済してすぐに審査かけても情報は残っているのでとおらない場合があります。
さらに審査に続けてかけてしまうとその情報があるがためにとおらない事があるみたいです。
完済後1ヶ月たってから審査しなおしたとしても銀行2つから審査とおらなかったって情報は残るわけですから「なんでとおってないの?」って事で完済して何もない状態なのに落とされたりするみたいですよ。
マンション購入の際に不動産屋さんにいわれた事です。
かなりあいまいな記憶なのと専門家ではありませんので参考程度にして下さい。
結局僕は消費者金融に借り入れがあったので審査やめて
貯金で買いました。
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よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

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きつい仕事は、やはり回収ではないですか?それにしても、ある程度保険があるのでカバーされるし、私自身も自分の担当先が倒産しましたが、「しかたないなあ」と言われてお終いでした。そんな感じですね。お勧めの就職先ではありますが。

Q消費者金融と住宅ローン審査

住宅をこの度購入する事になり今は土地を契約した状態なのですが審査について心配な事があります。

実は主人には結婚する時の資金を4年前に借り入れして私に相談できないまま金額は膨れ上がり今消費者金融一社と銀行系のカードでの借金が2社で合わせて三社と車のローンで合わせて
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ちなみに先に銀行に相談に行って年末調整を見てもらい融資可能額はだいたい2800万くらいで完済済みの消費者金融での履歴は延滞がなければ特に問題ないと言われたのですが不動産の方に言わせると銀行系なら大丈夫だけどいわゆるサラ金は銀行によっては厳しいかもと言われました。

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Aベストアンサー

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住宅ローンの質問です。
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Q信用保証協会に断られたら

はじめまして。
私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。
創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

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先日、地方銀行に新規事業起ち上げの為に500万円の信用保証協会の
保証付き融資を申込みました。
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理由をお伺いしたところ、「個人の消費者金融からの借り入れの額が
多いため、それらを解消してからにしてください。」とのことでした。
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しようと思っております。

しかし、信用金庫さんに申込みをすると「信用保証協会の保証が“必要”
である融資」を勧められてしまうのではないかと心配です。

その信用金庫さんには「信用保証協会の保証が必要ない融資」があるの
ですが、「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を勧められるの
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伝えてしまったら、やはり融資を受けられる可能性は低くなってしまい
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と、私は融資申込みは先月失敗した件しか経験しておりませんので、
思い込みが頭の中をグルグルと回っております。

そこで詳しい方にお聞きしたいのですが、
・信用金庫さんへの申込みをすると、やはり「信用保証協会の保証が
 “必要”である融資」を勧められる可能性が高いのでしょうか?
・信用保証協会に断られていることはマイナスポイントでしょうか?
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 協会の保証が無いと融資が受けられる可能性は低いのでしょうか?

だらだらと長文になってしまいましたが、よろしくお願い致します。

はじめまして。
私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。
創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

金融機関からの融資について質問させてください。
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融資申し込みをして融資を受けられる可能性はあるのでしょうか・・。

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Aベストアンサー

公庫の利用はありますか?
残された道は日本政策金融公庫の一般貸付しかないと思いますが・・・
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Q住宅ローン審査に、妻の完済済み消費者金融歴は関係しますか

この度、住宅購入を考えてハウスメーカーに行ったところ、カード類は全て解約する事を進められましたが、夫名義のカード以外に、私のカード類も審査の対象になるのでしょうか?現在は借金0ですが、以前私名義で消費者金融から借金をしていました。

Aベストアンサー

カードの解約とは、行き過ぎた指導のような気がします。
クレジットカードのキャッシングの残高は、借金としてデータに出ますからローンの審査に大きく影響します。
しかしショッピングの残高は、ほとんど影響しません。
ましてや、クレジットカードを持っていること自体はローンの審査には悪影響よりは良い影響となる場合が多いはずです。
なお、たとえ解約しても、キャッシングで借りていたという記録は信用情報機関に、完済してから半年後まで掲載されています。

あなたの過去の借金について調べることは違法行為です。
ご主人の申し込みで、申し込んだ本人は信用情報機関に登録することを申し込み書で同意していますから、調べられても文句は言えません。
しかし登録に同意していない、あなたの信用を調査したという記録を信用情報機関に載せるのは違法行為ですから、まともなローン会社ならおこないません。

また、過去の借金の記録は完済してから半年で信用情報機関から消滅するので、調べても分らないという事もあります。

Q「信用保証協会」ってなんですか?

「信用保証協会」のことがいまいちよくわかりません。
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「県の信用保証協会」の融資説明会に参加したところ、職員から信用保証協会付き融資を受けるには「第三者の保証人(必ず)と担保を用意して下さい」との説明がありました。
(個別ではなく参加者全員に説明されてました)
代表者や従業員が保証人になるのは分かります。
しかし信用保証協会を付けるのに第三者保証人を付ける意味がわかりません。
県の信用保証協会のHPで調べたらやはり第三者の保証人・担保が必要とありました。
http://www.chiba-cgc.or.jp/naiyou/riyou.htm

信用保証協会付き融資って一般的にそういうものなのですか?
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利用されている方、金融機関などに勤めている方御教授お願いします。

Aベストアンサー

制度融資がそんなに少ないはずはないと思って調べてみましたら、
こんなにありましたよ。

http://www.pref.chiba.jp/syozoku/f_keishi/seidoyuusi/seidoyuusi0.html

あと、無保証人制度はこれです。

http://www.pref.chiba.jp/syozoku/f_keishi/seidoyuusi/seidoyuusi2.html

無保証はハードルが厳しいと思います。

Q財形住宅融資の審査(消費社金融)

初めて投稿しますが、宜しくお願いします。
現在、中古マンションの購入検討中ですが、非常に気になる事があります。物件価格2000万円で、頭金1000万円にて(内半分は親からの贈与)で、財形住宅融資を1000万円利用予定です。年収は550万円です。
ところで、妻に内緒で消費者金融に15万円程の借金があり、現在、こづかいから返済中です。滞納は1回もありません。質問は2点です。

1)仲介屋さんに週末に購入を申し込むのですが、その時点で、ローンの事前審査等を要求されますか?
2)1週間後には全額返済する予定ですが、それで、財形住宅融資の審査は通りますか?

妻の両親が積極的で、急に話が進んでしまい、今、とても心配です。どうかアドバイスをください。

Aベストアンサー

#2さんが答えておられるような流れになります。
事前審査があるにしろないにしろ、結果的に審査
がなくなるわけではありません。事前審査か本審
査か気にすることもないかと…。融資の申し込み
にあたり、現在の借り入れを記入する欄がありま
すが、公庫系は消費者金融が加盟している信用情
報をみておりませんので、正直に答えなくてもO
Kです。

Q信用保証協会へリスケのお願いをする場合

資金繰りがうまくいかず、返済が滞ったので、銀行にリスケを依頼しました。
内訳は、プロパー3口と、県信用保証協会1口、市信用保証協会2口です。

銀行の融資担当いわく、信用保証協会がOKを出さないだろうと言って、応じてくれません。

マニュアル本やサイトで調べてみると、そのような場合は、銀行ではなく、直接、信用保証協会へ出向き、交渉をすると応じてくれやすいと書かれています。
信用保証協会から内諾が得られると、銀行も渋々OKするとのこと。

ふと疑問に思ったのですが、信用保証協会は、あくまで保証をしているだけで、お金は、銀行が融資してくれています。
代位弁済にならない限り、債権は信用保証協会には無いかと思います。

何故、信用保証協会にリスケをお願いすることができるのでしょうか?

当方、大変困っており、保証協会にお願いに行くことで、リスケの望みがあるのなら、すぐに行こうかと思っています。
どうか教えてください。
お願いします。

Aベストアンサー

銀行員です。貴社(貴殿?)の財務内容わからないため、リスケ可能な範囲かどうか判断がつきかねます。予めご了承下さい。

>何故、信用保証協会にリスケをお願いすることができるのでしょうか?

銀行の監督庁である金融庁ガイドラインには、保証協会保証付貸出は、(実質)リスケしても、条件変更貸出(要注意先向け貸出=不良債権)に該当しないため、銀行は保証協会が応諾すれば、応じます。一方で、プロパーは(リスケ)応じれば、ほぼ間違いなく不良債権となりますので、銀行がフル保全に近い状態もしくは再建計画が明確でない限りは、困難になる可能性があります。

よって協会へ直接交渉に行くことは、リスケできる可能性が高まります。ただし、都道府県の協会によっては、取引銀行経由の方が良い場合もありますのでご注意下さい(協会と地元銀行が密接で良好な関係を保っている場合です。愛知県・名古屋市と三菱東京UFJ銀行・名古屋銀行など)。

>当方、大変困っており、保証協会にお願いに行くことで、リスケの望みがあるのなら、すぐに行こうかと思っています。

行かれる前に材料を用意しておいた方が良いです。
具体的には、「セーフティネット保証」を活用した「資金繰り円滑化借換保証制度」を利用します。最長返済期間10年が可能です。それ以上に返済額を減額するには、事業計画を作成してリスケ申出の交渉になりますので、ハードルは高くなります。

まず、貴社(貴殿?)が、中小企業庁のHPや県・市の保証協会のHPで、「セーフティネット保証」の対象になるかどうか確認してください。
そして、該当する場合は「認定書」の取得をするのと同時に、銀行担当者へ「セーフティネットの認定書取ってくるので、資金繰り円滑化借換保証(保証付貸出のリスケ)で応じてくれますよね。」と確認して下さい。

セーフティネット保証の確認方法は以下の通りです。
1.業種該当するか確認。
→7月になると変わりますのでご注意を
2.7号認定に該当するか確認。
→保証協会付借入している銀行が該当するのか確認した上で、前月末の総借入残高と銀行別借入残高ならびに前年同月末の同残高がわかればすぐに判明します。
3.7号認定該当しない場合
→5号認定に該当するか確認。複数事業を営んでいる場合、事業部門毎の売上内訳がわかるような資料必要なので面倒です。協会や役所(認定書発行するところ)に用意する資料確認してください。
(*)もし7号も5号にも該当しない場合は、残念ながら他で該当する可能性は低いです。

最後に。貴殿のご説明から推測すると、おそらく銀行担当者は面倒だからとか安易な理由で最初から断っているのだと思います。お客様のために、あらゆる可能性を探るのが営業担当の仕事でしょう、と思わずツッコミたくなります。
ただし、今の状況を考えますと、銀行を動かすためには、貴殿の熱意と周到な準備が必要かと思います。最良の結果となるようお祈りいたします。長くなりました。ゴメンナサイ。

参考URL:http://www.chusho.meti.go.jp/kinyu/sefu_net_gaiyou.htm

銀行員です。貴社(貴殿?)の財務内容わからないため、リスケ可能な範囲かどうか判断がつきかねます。予めご了承下さい。

>何故、信用保証協会にリスケをお願いすることができるのでしょうか?

銀行の監督庁である金融庁ガイドラインには、保証協会保証付貸出は、(実質)リスケしても、条件変更貸出(要注意先向け貸出=不良債権)に該当しないため、銀行は保証協会が応諾すれば、応じます。一方で、プロパーは(リスケ)応じれば、ほぼ間違いなく不良債権となりますので、銀行がフル保全に近い状態もしくは再建...続きを読む

Q借り入れ中の銀行への住宅ローン審査

いつもお世話になっております。
住宅ローン審査について質問です。

現在持ち家売却中で売却によりローンが完済出来ない場合は手持ち資金でローンを相殺する予定ですので、
現在のローン残高が消えると仮定して助言お願いします。

売却が確定する前に、別物件購入の住宅ローン査定を行いたいのですが、現在住宅ローン借り入れ中の
銀行へ住宅ローン審査を依頼するのは、何か問題があるでしょうか?
ちなみに現在借り入れ中の住宅ローンは借り入れから現在で1年4ヶ月目です。

もし現在借り入れ先銀行から売却検討中という事で、売却確定前に一括返済を迫られたりするのでしょうか?

よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>売却確定前に一括返済を迫られたりするのでしょうか?

それは有りません

今のローンが精算できてからでないと支店での審査にすら入って貰えないかも知れませんね

審査しても「他の住宅ローン有り」ですから無理...

現住宅ローン「解消予定」では銀行は動きません

別問題として考えるより最初からキチンと「買い替えローン」として相談をされれば良いと思いますよ

http://allabout.co.jp/house/kaikae/subject/msub_bnk.htm

http://www.mizuhobank.co.jp/loan/housing/replacement/


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