このコーナー(消費者金融)の返答の内容で、「自己破産」と並んで「任意整理」という言葉を良く見かけます。
自己破産に関してはTVのニュースなどでも良く耳にするのですが、任意整理という言葉は始めて聞きました。
これは、自己破産のように法的手続きを伴うようなことなのでしょうか?

簡単にで結構ですので、どなたか説明していただけないでしょうか。
よろしくお願いします。

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A 回答 (6件)

簡単にいいますと、任意整理は自己破産と違い法的手続きがありません。



任意整理は債権者と債務者の話し合いにより、金利を低くしたり(利息制限法に準じさせたり)返済期間を延ばしたりなどできる方法です。

ただ、債権者と債務者といっても債権者は直接応じないことがほとんどですので弁護士や司法書士に依頼するのが通常だそうです。

さらに細かい内容は下記の
http://www.shin-cashing-hikaku.jp/
http://www.shin-cashing-hikaku.jp/tishiki/nini-s …
サイトに載っていましたので載せておきます。

また、任意整理は債務者の状況によってできない場合があります。(例えば返済のお金自体を稼げていないなど)
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任意整理とは裁判所などの公的機関を利用しないで、消費者金融業者と交渉をして、利息や毎月の支払額の圧縮をする手続きの事です。


債務者本人が個人的に任意整理の交渉をすることも可能ですが、応じてくれないのがほとんどですし、金融業者はかなり厳しい交渉相手なので弁護士や司法書士などの専門家に依頼して任意整理をする事をお勧めします。
今ですと無料で相談を聞いてくれる専門家もいますので、もし債務整理をお考えでしたら一度相談してみてください。
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任意整理のついては多少補足です。


弁護士介入時の場合介入した段階で金融業者から個人債務者への督促ができなくなりすべて弁護士に連絡をしなくてなりません。
そのため執拗な督促や取立てにあっている方にとっては精神的に非常に楽な状況になります。
また弁護士介入時点で利息の発生が止まりますので延々と延滞し続け膨大な利息を支払うこともありません。
ただし任意整理の場合3年以内の残元本の完済が1つの目途であり、どんなに長くても5年が限度のようです。3年以内であれば銀行・消費者金融は和解に割とすんなり和解に応じるように感じます。
但し任意整理の場合、当然弁護士報酬が必要ですので、まずは弁護士に払うお金を用意できるかが問題です。時々弁護士に払うために消費者金融でキャッシングしてくる方がいますが、借りた直後に弁護士に依頼すると金利の引き直し等に応じず一括弁済を要求されることがあるので注意してください。また多くの弁護士事務所は事務所が代行して毎月の支払い手続きをしてくれますが、その場合債権者1社ごとに事務代行手数料がかかる事務所もあるので契約時にきちんと確認してください。
また最近弁護士が名義だけ貸すいわゆる「非弁」による整理屋が横行し問題になってます。これは債権者との金利引き直し等の交渉を一切せず、和解をし、報酬を請求するというものです。相談時に弁護士が出てこないようなところは信用できないので安易に契約しないようにしてくださいね。
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いろんな所から金を借りている多重債務の場合で、ある程度の返済能力があるようなら「任意整理」を行います。


まず弁護士さんを雇います。このとき、月々の返済可能金額を話し合い、契約をした時点から支払いの請求は全て弁護士さんに行きます。

本人は弁護士さんとの契約に従って決められた金額を毎月、弁護士さんに払い込みます。

弁護士さんは消費者金融会社などと話し合いをします。
本人の返済能力を考慮して、借入額・利息の減額を交渉します。中には多額の利息を設定している「サラ金」などもあります。そういった所は、法的に利息を減らすことができます。これで、ある程度は減額になります。

↑「任意整理」はこういった流れです。
「自己破産」とは違い、弁護士さんを通して月々返済をしていくので特に社会的な制限はありません。
社会的な制限を受けたくないから「任意整理」を選ぶ人もいますが、月々の返済能力がなければ無理です。
ちなみに“月々の返済能力”は、(社会人の場合)普段の仕事+可能な限りのバイトです。
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shoyosiさんがきちんと答えていらっしゃいますね。


簡単に言うと 「自己破産」は裁判所を通じて
私は返すと言ってお金を借りましたが返せなくなった
悪者ですのでお裁きをと裁判所に申し出る事で
何病気の母が居て・・・ううむ仕方なかろう 
罪を悔いて居るな許して使わそうというのが「免責」 
いいやならぬ「自己破産」は公表してやるが
飲む打つ買うで作った借金じゃないか払いなさい!!
という「免責不可」の場合も有ります。
任意整理は 貸してくれた人全員を呼んで
お金無いって本人が言ってるの でも払うっていうからさ何とか期限と利息と金額まけてくんない?
と言う事をやる事です。
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 自己破産し、免責の決定になれば、債権者は何らお金が返ってきません。

また、債務者のほうでも、官報に名前が載り。今後責任ある仕事には就けません。債務金額が、あまり大きくないときは、法律に明るい人、債権者、債務者が、協議して、利息や元本の減免や支払方法を交渉し、債権者、債務者双方が互いに譲歩して、本人の借金を整理することです。当然、双方とも承諾することが必要ですので、任意整理と名づけられています。法律的には、単なる和解契約です。

参考URL:http://www02.so-net.ne.jp/~cre-sara/tajusaimu/ta …
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Aベストアンサー

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1:「自己破産」「個人再生」「任意整理」・・・どの手段を選択したとしても、各信用情報機関に事故として載る内容、期間は全く一緒なのでしょうか?

2:(将来また借金をすることは考えておりませんが)事故情報として載る期間が一緒であるならば、今後例えば住宅ローンが通らないであろう理由、期間なども全く同じでしょうか?

3:資産、預貯金、生命保険の加入などが無い現状で、免責がおりる事が前提であるとして、「借金が無くなる」という点においてのみを考えれば、「自己破産が一番良い選択」となるのでしょうか?

4:また、「自己破産」を選択することで「個人再生」「任意整理」に比べてデメリットとなる事柄がありましたら教えてください。

詳しい方がおられましたら、宜しくお願いします。

Aベストアンサー

>「自己破産」「個人再生」「任意整理」・・・どの手段を選択したとしても、各信用情報機関に事故として載る内容、期間は全く一緒なのでしょうか?

自己破産の場合は、免責後7年の信用情報機関と10年の信用情報機関が存在します。
再生・整理の場合は、各信用情報機関とも最大5年以内です。
5年過ぎても、完済していない場合は再度5年間延長します。

>事故情報として載る期間が一緒であるならば、今後例えば住宅ローンが通らないであろう理由、期間なども全く同じでしょうか?

原則、上記ブラック期間は合法的な金融機関からの融資は不可能です。
また、事故を起こした(被害を与えた)金融機関からの融資は、5年10年過ぎても難しいでしようね。金融機関には、独自に「顧客情報」が存在し、関係会社間で情報を共有・活用しています。こちらの情報は、法的な情報保存期間の定めがありません。顧客情報としてのブラック情報は、永遠に残る場合が高いようです。

>「借金が無くなる」という点においてのみを考えれば、「自己破産が一番良い選択」となるのでしょうか?

将来の生活など、全て不問と考える場合は、自己破産で借金を合法的にゼロにした方が良いでしようね。
ただ、裁判所掲示板・官報に「実名・実住所」が記載されますからヤミ金からの誘惑が多くなります。

>「自己破産」を選択することで「個人再生」「任意整理」に比べてデメリットとなる事柄がありましたら教えてください。

1.裁判所から破産者の本籍地の市区町村役場にその旨が通知されて破産者名簿に記載される。
2.ヤミ金業者から破産者へのDM・電話による融資勧誘が増える。
3.裁判所の許可を得なければ転居や旅行をすることができない。
4.郵便物が破産管財人に配達され、中身を確認される。
(破産者の隠し財産有無を確認するために、3・4が認められている)
5.給与差押などで、自己破産が会社にばれ退社に追い込まれる事もある。
6.保証人が要る場合は、保証人に全借金一括返済義務が生じる。
などです。

>「自己破産」「個人再生」「任意整理」・・・どの手段を選択したとしても、各信用情報機関に事故として載る内容、期間は全く一緒なのでしょうか?

自己破産の場合は、免責後7年の信用情報機関と10年の信用情報機関が存在します。
再生・整理の場合は、各信用情報機関とも最大5年以内です。
5年過ぎても、完済していない場合は再度5年間延長します。

>事故情報として載る期間が一緒であるならば、今後例えば住宅ローンが通らないであろう理由、期間なども全く同じでしょうか?

原則、上記ブラ...続きを読む

Qマイカーローンの相談!!回答願います勤続1年年収300万なら①銀行マイカーローン②

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勤続1年年収300万なら


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ならどちらがよいと思いますか?

銀行は無理でしょうか?

勤続1年半と書けばいけますか?

金額は50です

Aベストアンサー

いやいや 免許が無くなる人が
ローンの心配は無いでしょう。

Q自己破産か任意整理か

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Aベストアンサー

任意整理(特定調停)した後でも自己破産できます。

知人がさきに任意整理して毎月はらっていましたが、事故にあって正社員を首になったときに裁判所に相談して自己破産をしました。

金額が大きくないので頑張れば返せると思いますが・・
弁護士をいれないで自分で裁判所で手続きいた方がいいですよ。
余計なお金がかかりません。
私も同行してみてましたが、裁判所で丁寧に教えてくれます。


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