生命保険、医療保険の見直しを考えています。

夫31歳、現在国保で数年後に独立する予定
妻29歳、専業主婦
子1歳

FPの方と相談した結果、以下の保険を考えています。

<生命保険> 夫のみ
損保ジャパンひまわり生命
無解約返戻金型定期保険(非禁煙者) 60歳払込 4000万円 月払9240円

<医療保険>
夫 損保ジャパンDrジャパン終身 60日型 日額7000円 三大疾病払込免除あり
 月払4494円
 損保ジャパン長期所得補償保険 64歳まで保障 月額15万円 
 月払3440円

妻 損保ジャパンDrジャパン終身 60日型 日額7000円 三大疾病払込免除あり 
 月払4137円

夫婦での保険料は月払21311円

過去の質問内容を拝見したところ、60日型は少ないのではないか、夫の1日の保障が64歳までは12000円ですが64歳以降日額7000円になるので、終身医療保険を日額1万円にしたほうがよいのではないかと思いましたが、上記の保険内容はどうでしょうか。

また、15年積立プラン(教育資金計画)東京海上日動あんしん生命
保険金額1千万円 月払32460円
も勧められました。子供の教育資金にと考えていますが、これも含めると毎月の支払額が5万円を超えてしまうので悩んでいます。毎月銀行に子供貯金をするのならば、こちらの保険にしたほうがいいとは思うのですがどうなんでしょうか。

長文失礼致します。ご教授頂けたら幸いです。
宜しくお願い致します。 

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A 回答 (6件)

>過去の質問内容を拝見したところ、60日型は少ないのではないか、夫の1日の保障が64歳までは12000円ですが64歳以降日額7000円になるので、終身医療保険を日額1万円にしたほうがよいのではないかと思いましたが、上記の保険内容はどうでしょうか。



医療保険は難しいですね。何の病気になるかわかっていれば簡単ですが。不安を感じていいらっしゃる点に関しては、正解がない問題です。ただ言えるのは、保険は安心するために入るものです。不安を持ったまま加入するのはやめましょう。

>毎月銀行に子供貯金をするのならば、こちらの保険にしたほうがいいとは思うのですがどうなんでしょうか。

商品内容がわからないので何ともいえませんが、ご主人に万が一のことがあった場合、ご主人の死亡保障で教育費もカバーすべきだと思います。お子様の教育資金は運用のみを考えて商品選択をしてください。

15年積立プラン(教育資金計画)東京海上日動あんしん生命保険金額1千万円 月払32460円 の内容を教えていただければ、もう少しアドバイスをさせていただくことができるかもしれません。
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この回答へのお礼

早速のお返事ありがとうございます。
15年積立プランは5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身保険で、15年以内に解約すると元本割するんですが、16年目以降は元本割せず、FP曰く銀行なら0.02%のところこの保険だと3%の利子がつくとのことでした。
46歳時の低解約返戻金期間満了直後の解約返戻金は630万円です。

医療保険は、FPの方曰く医療費の増大で今後の入院期間は減っていくようになると思うので、60日型でもよいのではないか、とのことでした。

本当に医療保険は難しいですね。。。

皆さんからのご意見を参考にさせて頂きたいと思います。
宜しくお願い致します。

お礼日時:2005/10/02 23:36

三度#4です。



保険という商品の特性から、破綻のおそれの少ない会社であれば、どこの会社に加入するかより「どの担当者(誰から)で加入するか」が重要です。
保険設計、アフターケアなど、長い付き合いになる買い物ですので。
また、独立をお考えであれば長期所得補償保険は大変有効な保険です。病気・怪我などで終了不能になった時の所得を補う保険です。

新世紀さんは独立系のファイナンシャルプランナーの会社で、最近よく雑誌などで取り上げられているので、東京~神奈川でしたらお近くかと思いました。
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この回答へのお礼

再三のお返事ありがとうございます。
保険会社以上に担当者って重要なのですね。思いがけないお言葉でしたが、なるほどなぁと思いました。

長期所得補償保険は有効な保険なんですね。これは是非入ろうと思います。

当方関西在住ですので新世紀さんは知りませんでした。残念です。。。
もう一度FPさんと話し合って、納得のいく保険をじっくりと選んでいきたいと思います。

皆様には毎回ご丁寧に説明して頂き、とても勉強になりました。
本当にありがとうございました!

お礼日時:2005/10/06 17:54

#4です。



私のお薦めする内容としては、ご主人
1.終身保険:1000万円
2.逓減定期:3000万円・60歳まで
3.終身医療:日額1万円・給付日数の出来るだけ長いもの
上記3つとも60歳払込終了出来るように。
+αでがん保険

奥様
1.終身保険500万円
2.終身医療:日額1万円・給付日数の出来るだけ長いもの
ともに60歳払込終了できるように、できればがん保険も

貯蓄:ポートフォリオ(資産配分)運用貯蓄

新世紀さんがお近くではありませんか?
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この回答へのお礼

再度のお返事ありがとうございます。
お薦めして頂いた保険内容、とても参考になります。
逓減定期だと保険料が抑えられますね。
終身医療もやはり日額1万円にしたほうが安心ですね。給付日数も出来るだけ長いもので、もう一度FPの方と相談してみます。
がん保険も検討します。

将来独立する予定なので長期所得補償保険を勧められたのですが、あまり必要ないでしょうか。
また、doctor_money様のお薦めの保険会社はありますか。

ポートフォリオというのは初めて聞きました。調べてみましたが難しそうですね。。。
今から勉強したいと思います。

新世紀さんとは何ですか。調べてみたのですがちょっと分かりませんでした。。。

何度も申し訳ありません。分かる範囲で教えて頂けたら幸いです。

お礼日時:2005/10/05 23:31

相談されたFPは、損保ジャパン系の損保代理店出身のFP方ですね。



この中で不足と思われるのが、終身保障(終身保険)です。
人間何歳でお亡くなりになろうが、葬儀代その他お金がかかることに変わりありませんので、終身保険は必要と考えます。

また、お子様の教育資金や遺族生活費の分の保障を考えていないのが手落ちに見えます。

医療保障は60日では確かに少ないでしょう。
まだまだ相談の必要があるようです。
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この回答へのお礼

お返事ありがとうございます。
相談させて頂いたFPの方はライフプラザホールディングスの方で、たまたま損保ジャパン系ばかりの保険になったみたいです。

不足している終身保険とは、終身の医療保険に死亡保障も付けたほうがよいということでしょうか。
子供の教育資金や遺族生活費は夫の生命保険(4千万円+教育資金の1千万円)でと考えていました。夫にもしものことがあれば、妻が働くということでFPの方に計算してもらったのですが少ないでしょうか。

無知で申し訳ありません。。。

ご教授頂けたら幸いです。宜しくお願い致します。

お礼日時:2005/10/04 18:59

>外資建ての商品とはどういったものになるのでしょうか。



例えば、外貨預金、外国債券、外国投資信託、等々、証券会社、銀行にはたくさんの種類があります。保険で言えば、ドル建て年金、ドル建て終身があります。

国によって金利、為替の動きが異なるので、いきなり手を出すのではなく少し研究してみましょう。銀行証券のホームページを見ればいろいろな商品が載っています。中には幾つかの通貨に分散投資しているファンドもあります。

ただし一番大きな信用リスクを忘れないでください。預け先、発行体等が潰れてしまったらお金が戻ってこない可能性があります(外貨だけでなく円でも同じことですが)。


>医療保険ですが、やはり120日型の方が安心でしょうか。

60日で充分か、は誰にもわかりません。それより考え方を変えてみましょう。60日と120日の差は60日間です。1日7千円として最高で42万円の違いです。何度60日以上の入院をするかはわかりませんが、42万円余分に払えませんか?確かに痛い金額がもしれませんが、保険でカバーしなくても何とかなる金額だと思えば60日で良いと思いますし、カバーしたいと思えば120日或いは180日にすれば良いと思います。


>がん保険も加入しておいたほうがよいのでしょうか。

がん保険も難しいですね。がんにならなければ掛け捨てになってしまいますし、がんになったら助かりますし。これも心配であれば入ってください、としか言えません。

ちなみに高額医療費制度をご存知ですか?一定の金額を超えた医療費が払い戻される制度です(下記URL参照)。国民健康保険での治療であればそれほど大きな負担にはなりません。

では、保険の利かない治療はどうなるのか、ですが、その場合は命にかかわる状況にある可能性が高いと思います。リビングニーズをご存知でしょうか。医師に余命半年以内と告知された場合、死亡保険金を生きているうちに非課税で受け取れる制度です。ほとんどの保険会社は無料でサービスしています。

参考URL:http://www.sia.go.jp/seido/iryo/kyufu/kyufu06.htm
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この回答へのお礼

詳しく説明して頂きありがとうございます。
外資建ての商品もたくさんあるのですね。。。
リスクも考えて一番納得のできる商品を今からじっくり考えてみようと思います。

高額医療費制度のことは詳しくは知りませんでしたが、FPの方が高額医療もあるので入院給付額はそんなに高額にしなくても大丈夫と言われました。
教えて頂いたURLでしっかり勉強してみます。

がん保険はやはり心配なので入ろうと思います。

もう少し調べたり、FPの方とももう一度相談し直してみようと思います。

ご親切にありがとうございました。

お礼日時:2005/10/04 18:32

長割り終身でしょうか?毎月の積み立て額が32460円、15年後の元利合計が630万円でしたら、利率は1%です。

FPの方が3%とおっしゃる根拠がわかりませんが、現在の日本の金利情勢の中、3%で運用できる商品があるとすれば、信用リスクが高い商品しかありません。

1%でも悪くはありませんし、終身保険はいろいろな使い方ができる良い保険だと思います。ただし途中で保険料の払い込みが苦しくなる可能性はありませんか?ご主人が独立なさるとのことなので、そのあたりをよく考えてみてください。

教育資金を積み立てるだけであれば、外貨建ての商品も選択肢のひとつとして検討してみてはいかがでしょうか。為替リスクはありますが、どんな商品でもリスクはあります(たとえ国債でもリスクはあります)。リスクを理解して、どこまでリスクを許容するか、だと思います。
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この回答へのお礼

再三のお返事ありがとうございす。
1%なんですね。もう一度FPの方にも確認してみます。

やはり毎月の保険料が高額になってしまうので、独立して落ち着いてからもう一度考えてみようかとも思ってます。

外資建ての商品とはどういったものになるのでしょうか。無知で申し訳ありません。。。

医療保険ですが、やはり120日型の方が安心でしょうか。
あとがん保険も加入しておいたほうがよいのでしょうか。

ご教授頂けたら幸いです。。

お礼日時:2005/10/03 16:27

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【東京海上日動のCM】最新情報 http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/company/cm/
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http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/company/cm/cm07.html ⇒ http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/company/cm/partner/index.html
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●CM2=ロッシーニ作曲:喜歌劇「泥棒かささぎ」序曲 の一部分のフレーズのアレンジ編
http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/company/cm/cm06.html
 ⇒ (60秒バージョン)http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/company/cm/cmbabys_talk3/index.html#bt3_60sec
 ⇒ (30秒バージョン)http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/company/cm/cmbabys_talk3/index.html#bt3_30sec
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>保証は終身で払込は60歳位までのもの
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>200万円程度の終身生命保険で払込60歳で終身の医療特約を付けた場合とでは、保険料や保証内容にかなりの違いが出てくるものなのでしょうか?

だいたいの場合は、死亡保障に特約をくっつけると、
・貯蓄部分の支払いが多くなるので、解約返戻金は多くなる傾向にある(支払いも多い・・・返戻金のおかげで、実質の支払いは減る)
・医療特約は、条件を見てください。保障条件を見てご納得の上で(入院?日目から支給か?手術は付いているか?その他)

なお、入院1日目から要らないのでしたら、終身死亡保険+医療特約の方がいいと思いますが。

>がんなどの時には金額も期間も長くもらえるものがいいと考えています。
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「割引になるんだったら・・・」と考えていますが、損保ジャパンと、東京海上日動でしたら、どちらが魅力的でしょうか?

ローン内容は、3,500万の35年です。
よろしくおねがいします。

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両方やめた方がいいです。当方、労金の住宅ローンを組む際、損保ジャパンが提携機関でしたが、140万円の見積もりがでてきました(36年分一括払い)。あまりに高いので疑問を抱いたところ、家財保険等にも勝手に付帯させてきていることがわかりました(何の説明も無く)。そんなもの必要ないので外してもらいましたが、それでも97万円でしたので、まだ高いと思い、インターネット上で一括見積もりを請求したところ、同じ保証内容でも相当の差があることがわかりました(AIUが最低価格40万円)。水害保険がかなり高いらしく、それを外すと安くなるみたいです。当方、水害の危険は100%ないので外しました。火災のリスクは病気や事故に比べると相当低いので、やるべく安いものにすべきだと思います。金融機関も火災保険の契約は営業成績になるので高いものを薦めます。親身になって安いものを薦めようなんてこれっぽちもありませんし付帯内容の説明もありません。自己防衛としてネット等で複数から見積もりをとり、最も安いところと契約すべきだと思います。

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 が、よく考えると60歳以降は受取が5分の1に激減するし、入院も一日数千円。すっごく損な気がするのですが、それでも老後のことを考えると入っておいたほうがよいのか思案中です。

 皆さまのご意見を伺いたいので、よろしくお願いします。

Aベストアンサー

45歳加入60歳払い込み普通終身保険バランス型5倍300万円ですね。
保険料は月々17670円。はじめに言っておきますが特約は掛け捨てではありません。
基本保険料は4050円で15年で729000円。コレで60歳まで300万の保障がつけば御の字かと。それ以降でも60万はでるわけだし。(65歳払い込み済みでもいいかも)
災害特約は1440円で15年で259200円。事故災害死亡時にはこれで300万円もらえます(60歳過ぎてても)。後遺症が残った場合でも程度に応じて保険金が出ます。
普通病死でも例えば80歳死亡で237600円の還付金があります。
疾病傷害入院特約は12180円で15年で2192400円。全く入院しないでぽっくり逝った場合でも80歳死亡で1451700円。入院すれば一日4500円と手術保険金もでて合計300万までは上記の特約還付金も出ます。(特約還付金は99歳までは出ます。)入院が長ければ通院給付金もあります。
あと、あんまりありませんが、事故災害死亡で過失がない場合はプラス60万円支払われます。
以上のことから決してそんな保険ではありません。

45歳加入60歳払い込み普通終身保険バランス型5倍300万円ですね。
保険料は月々17670円。はじめに言っておきますが特約は掛け捨てではありません。
基本保険料は4050円で15年で729000円。コレで60歳まで300万の保障がつけば御の字かと。それ以降でも60万はでるわけだし。(65歳払い込み済みでもいいかも)
災害特約は1440円で15年で259200円。事故災害死亡時にはこれで300万円もらえます(60歳過ぎてても)。後遺症が残った場合でも程度に応じて保険金が出...続きを読む

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以前こちらで終身保険について質問して見積もりをいくつか取りました。その中から下記のプランを考えているのですが、どのようにお感じになりますか?アドバイスいただければ幸いです。
男性 29歳 公務員
必要保障 死亡保障500万円 医療保障 1万円で1入院120日以上

考えているプラン
第一生命 悠悠保険U
終身保険 500万円 60歳払込満了
月々 11,200円

医療部分 計5,346円 払込は終身
第一生命ドリームプランC1タイプ 月々1,666円
がん診断給付金 50万円 がん入院時 1万円等

新健康応援団MAX 月々 3,680円
入院日額 1万円 1入院最高124日、通算1004日まで

Aベストアンサー

NO2の方も言っていますが、このプランですと例えばケガや病気での入院の時の給付金は一日1万円、ガンの時の入院の給付金も1万円です。

MAXの代わりに終身保険に終身医療特約(1万円)を付けるのはどうですか?多分今の予算よりは高くなるとは思いますが。ガン保険とMAXは終身払い込みなので安いです。
終身保険に終身医療特約を付けた場合の利点は、医療の分の払い込みも60歳で終わりますし保障も残ることです。尚且つガンでの入院ではがん保険と併せて2万円になります。
予算にもよるかと思いますが、これで一度試算されてはどうでしょう?なお終身医療特約の試算をするときに必ず<終身型>にしてください。<全期型>と間違えやすいので。

それとガン保険のC1タイプも悪くはありませんが、新しいメディカルチェック+というM1(M2)タイプが発売されました。通院が5千円から1万円になり入院と同額になってます。最近の入院日数が少なくなり通院での治療が増えてきた事情に合わせた商品だそうです。3年毎に3万円がかえってきます(個人的には3万円には疑問ですがセットになってます)
これも予算にあわせて選ばれたらよろしいかと思います。ご参考までに。

NO2の方も言っていますが、このプランですと例えばケガや病気での入院の時の給付金は一日1万円、ガンの時の入院の給付金も1万円です。

MAXの代わりに終身保険に終身医療特約(1万円)を付けるのはどうですか?多分今の予算よりは高くなるとは思いますが。ガン保険とMAXは終身払い込みなので安いです。
終身保険に終身医療特約を付けた場合の利点は、医療の分の払い込みも60歳で終わりますし保障も残ることです。尚且つガンでの入院ではがん保険と併せて2万円になります。
予算にもよるかと思いますが、...続きを読む

Q[ガン保険]アフラック21世紀がん保険or東京海上日動あんしん生命 迷っています。

昨日がん保険で質問したばかりで申し訳ないです。
29歳、既婚、会社員、子供ありでガン保険を検討しています。
アフラック21世紀がん保険と、東京海上日動あんしん生命で迷っています。
どちらがおすすめでしょうか。

◎アフラック21世紀がん保険
 ・保険料1917円(団体扱い)
 ・高度先進医療給付金があること、特定治療(放射線治療、抗がん剤治療、ホルモン療法)通院給付金が5000円が120日まででることが魅力です。
 ・診断給付金100万円が1回限り、65歳からは半額の50万円になる、手術1回20万円(一律)というところが気になります。

◎東京海上日動あんしん生命
 ・保険料2504円
 ・診断給付金100万円が何度でも(2年以上経つ必要あり、年齢による減額なし)、手術給付金が40・20・10万円、長期入院給付金が180日以上入院で5000円プラスされることが魅力です。
 ・高度先進医療給付金がないところ、特定治療通院給付金がないところが気になります。

ガン保険でのシェアはアフラックが1位のようで、昔のスーパーガン保険の補充として充実パックができたように、アフラックの方がガン保険も進化していくのかなぁとも思います。東京海上日動という会社についてよく知らないのでこちらもガン保険に強いのかもしれませんが。

迷っています。ご意見をお願いします。

昨日がん保険で質問したばかりで申し訳ないです。
29歳、既婚、会社員、子供ありでガン保険を検討しています。
アフラック21世紀がん保険と、東京海上日動あんしん生命で迷っています。
どちらがおすすめでしょうか。

◎アフラック21世紀がん保険
 ・保険料1917円(団体扱い)
 ・高度先進医療給付金があること、特定治療(放射線治療、抗がん剤治療、ホルモン療法)通院給付金が5000円が120日まででることが魅力です。
 ・診断給付金100万円が1回限り、65歳からは半額の50万円になる、手術...続きを読む

Aベストアンサー

まず・・・・
>・診断給付金100万円が・・・・65歳からは半額の50万円になる、

だれがそんなこと言ってるのでしょうか、困ったものです。代理店を詰問してください。

両方入るのがおすすめ・・・・じゃ、答えになりませんかねえ(^^;)  でも、相互補完できて、実は良かったりします。

なお、アフラックも、規定のプランだけでなく、一定の条件下で、診断給付金を20万にしたり(→月払いが減るので、東京海上にも入れるかも??)、他の保障を削ったり付けたりできるので、&東京海上も、自由設計できるので、うまいことやれば、双方のおいしいところ取りできます。

どっちか・・・と言われたら、私が決めることじゃないので、正解はないです。でも、今の状態なら、そのアフラックの代理店、嘘つきなので、東京海上の方がいいと思いますが。

ちなみに、おおよそのところは、可能な範囲で、診断給付金(→高度先進の費用に使おうが、入院費用に使おうが、特定治療に使おうが勝手)を手厚くするのが吉のようですが。ただし、ガン保険に占める保険料の中で、結構高い部類なので、予算内に収まるように配分するといいでしょう。

・なお、保険は、加入も大事ですが、出口(保険金支払い時など)の方がもっと大事です。信用できる担当者を選んでください。 団体割引する代理店の中には、契約もらったきり、音沙汰なし、という代理店がゴマンといますから、お気を付けください。

まず・・・・
>・診断給付金100万円が・・・・65歳からは半額の50万円になる、

だれがそんなこと言ってるのでしょうか、困ったものです。代理店を詰問してください。

両方入るのがおすすめ・・・・じゃ、答えになりませんかねえ(^^;)  でも、相互補完できて、実は良かったりします。

なお、アフラックも、規定のプランだけでなく、一定の条件下で、診断給付金を20万にしたり(→月払いが減るので、東京海上にも入れるかも??)、他の保障を削ったり付けたりできるので、&東京海上も、自...続きを読む

Q無選択型終身保険 年払 月払について

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Aベストアンサー

保険法では、未経過分の保険料は変換されることになりましたが、
保険法の施行は、平成22年4月1日です。
従って、契約日が平成22年3月1日ならば、
以前の条件が継続されるために、年払いの場合、
未経過分の保険料は戻ってきません。


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