だいぶ以前から気になって気になって仕方なかったんですが
ご存知の方いましたら教えてください。

この時期になるとうちの店でも多いんですが、
消費者金融などで支払いが滞ると
「この商品をローン組んで持ってこい!」と言われるのか、
明らかに転売目的で高額かつ人気のあるノートPCやカーナビなどを
ローン(しかもライフ社指定)で買いにくる人がよくいます。
で、当然のように9割はローン通らないんです。
当人も通らないのは予測してたのか、すんなり納得します。
信販会社に聞くと、ここ数日で何件もローンの申し込みを
してるような人ばかりなので、慣れなんでしょうね。。。
店を出ると携帯で金融会社に報告してる様子です。

そこで不思議なんですが、転売目的のローンが不可となった
このブラックな人たちは今度はどうなるんでしょうか?
金融会社から何かしら指示されるんでしょうけど、
次の手?はなんなんでしょう?
次はどこに行くんだろうかと、毎回気になります。。。

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A 回答 (2件)

たこ部屋です。

外部から連絡の取れないところで労働させられます。
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正真正銘のブラックとして評価された方は、ローン不可なので何もできないでしょう。

現金取引だけのくらしをしばらく余儀なくされるでしょう。
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Q消費者金融の金利はなぜ高い?

この低金利の時代に、なぜ消費者金融の返済金利はあんなに高いのでしょうか?

消費者金融業者が、銀行からカネを借りて、あの金利をかけたら、ぼろ儲けだと思うんですけど、そのようなことも行われているんでしょうか?

消費者金融の返済金利が低ければ、消費が活性化すると思うんですけど、この考えは間違っているでしょうか?

素人ですので、わかりやすく教えていただければ幸いです。

Aベストアンサー

>消費者金融業者が、銀行からカネを借りて、あの金利をかけたら、
  ぼろ儲けだと思うんですけど、そのようなことも行われているんでしょうか?

eveningさんが心配しなくても、【銀行】は消費者金融業者には【喜んで】金を貸しまくっています。

銀行にしてみれば一般の中小企業よりも【返済】に関しては一番【リスクのない融資先】であり、相手の株式も所有しています。

>「消費者金融の返済金利が低ければ」、、活性化するのはサラ金から金を借りている人ばかり消費者金融側は【貸し倒れリスク】

が多くて、とてもやっていけません!

【借りる側】もきちんと返せない社会状況、つまりリストラ、失業率という背景があり悪気がなくても返せません。

そこで【貸し倒れリスク】を見込んだ消費者金融独特の金利が生まれるわけで、これでも以前よりは厳しく規制されています。

・・・結論として銀行は、自分では一切【貸し倒れリスク】なしに融資できる相手として【消費者金融業者】様々な訳です。

Qアパートローンの支払いが滞りそうで。

初めまして。不安で仕方ないので相談します。
現在、アパートを所有しています。
法人一括借り上げでちゃんと家賃も払ってもらっていたのですが、
その法人が民事再生法を申請しまた。
私のアパートも家賃を払っていただけるかわかりません。
そこで質問なんですが、支払いが滞り、差し押さえになり、
競売にかけられた場合と、任意売却どちらが私にとって有利ですか?
また、残債が残った場合、やはりローンで支払っていかないといけないのでしょうか?抵当権はそのアパートしかついていません。
連帯保証人はつけていません。また、子供名義、妻名義の口座から
ローン会社が徴収することはありますか?
不安で不安でしかたありません。
返答をお待ちしています。
宜しくお願いします。

Aベストアンサー

まず、ご質問を順番に整理します。
A「借主が民事再生法を申請し、アパートも家賃を払っていただけるかわかりません。」について 
 民事再生法を申立すると同時に保全命令が裁判所より発令されます。申立日の前日以前のものは支払ってはいけないというものです。アパートの家賃も払ってはいけないのです。逆に申立日より以降の家賃は通常通り支払う義務があります。例外もあります。
一番重要なポイントはここからです。民事再生を申し立てた法人がアパートの賃貸借契約を(1)解約したいか、(2)継続したいかです。
 (1)解約した場合、民事再生法の規定上、延滞が始まった日より退去までの家賃や損害金は、その一部しか支払ってもらえません。この期間の家賃・損害金も民事再生法上の再生債権となり、この法人が作成した再生計画案で決められたカットをされ、残りを回収できるだけです。例えばこの期間の家賃・損害金が200万円で、再生計画案の内容が「債権の90%を免除、残りの10%を10年間無金利で支払う」だったら、10%の20万円を10年間かかって回収できるだけです。(年2万円回収)
 (2)法人がこのアパートの契約をどうしても継続したい場合は、申立日より以降の家賃は通常通り支払ってもらえます。ただ今までに家賃滞納分があった場合、法律上は過去の分は支払ってもらえませんが、家賃を増額交渉をして、過去に充当できると思います。
 早めに法人の意思を確認することが重要です。解約の意思があるときは早く出て行ってもらい、次の借主を捜してください。
B「競売にかけられた場合と、任意売却どちらが私にとって有利ですか」について
 ANo.1もおっしゃっているとおり、事情を金融機関に説明すれば、返済の一時猶予をしてもらい、金利だけを支払う方法が採れると思います。競売はまだ心配するのははやいと思いますが、もし、そうなった場合、通常は任意売却の方が徳です。
C「残債が残った場合、やはりローンで支払っていかないといけないのでしょうか?抵当権はそのアパートしかついていません。連帯保証人はつけていません。また、子供名義、妻名義の口座からローン会社が徴収することはありますか?」
 通常、返済が可能な金額程度にローンを組み直してもらえると思います。但し、他に資産があれば、それを売却して返済をしてほしいと求めてくるかもしれません。子供名義、妻名義の口座には法律上何もしてこれませんが、預金残が多いと、この預金で支払ってくれないかと要求してくるかもしれませんので、他の金融機関に預金を移すことも検討してみてはいかがでしょうか。今後は金融機関と円満に交渉をすることが重要です。


 

まず、ご質問を順番に整理します。
A「借主が民事再生法を申請し、アパートも家賃を払っていただけるかわかりません。」について 
 民事再生法を申立すると同時に保全命令が裁判所より発令されます。申立日の前日以前のものは支払ってはいけないというものです。アパートの家賃も払ってはいけないのです。逆に申立日より以降の家賃は通常通り支払う義務があります。例外もあります。
一番重要なポイントはここからです。民事再生を申し立てた法人がアパートの賃貸借契約を(1)解約したいか、(2)継続したいか...続きを読む

Q消費者金融会社が金利見直しをしてくれる?

現在、大手の消費者金融会社にお金を借りています。
先日、取引明細の開示を電話で求めたところ、
「金利見直しでしょうか?もし良ければこちらで計算いたしますが」
と言われました。
今回は別件での開示を求めていたので、金利見直しは関係無ないと言いました。
後にネット調べているうちに、「金利見直しをしてくれるような消費者金融なんて無い」というものばかりでした。
今回の場合、ただの親切なのでしょうか?それとも何か、裏があるのでしょうか?

Aベストアンサー

2です。
情報機関では「契約変更」など記載されると思います。
最近では「債務整理」と記載されたりするそうなのです。情報機関によってなのかは定かではありません。
ただ、銀行では消費者金融の借り入れ中は利用できないと思いますが、完済していても、これらの記載があった時の判断になりますね。
これでサンプルやサイトなど、わかります。
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/
消費者金融がどの情報機関を使っているかは、消費者金融のホームページでわかります。

今回は、最高裁と法改正により、出資法と利息制限法のズレを過払い返還(返済中なら元金充当)を求めることが出来ます。
最終取引日(完済)から10年の時効で、守られていますので、質問者さんが契約中の今見直しをしても、完済して銀行ローンなど影響がなくなった頃でも、質問者さんにとって都合の良い時にいつでも請求していいんですよ。
私ならですが、額にもよりますが、ちょっと無理して、完済して解約します。
それで、消費者金融に過払い返還を求めます。
返金後、数ヶ月経って、情報機関に現在の自分の情報開示をしてもらい、不当な記載があれば、情報機関に報告し、情報機関から消費者金融に調べるように依頼があり、変更してくれます。
もし、完済が無理なら、消費者金融に情報機関への登録がどうなるのか、確認したうえで、見直しをしてもらうかどうか、考えます。
銀行の住宅ローンや住宅金融公庫は、かなり厳しいので。。

2です。
情報機関では「契約変更」など記載されると思います。
最近では「債務整理」と記載されたりするそうなのです。情報機関によってなのかは定かではありません。
ただ、銀行では消費者金融の借り入れ中は利用できないと思いますが、完済していても、これらの記載があった時の判断になりますね。
これでサンプルやサイトなど、わかります。
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/
消費者金融がどの情報機関を使っているかは、消費者金融のホームページでわかります。

今回は、最高裁と法改正により...続きを読む

Q住宅ローンの返済が滞ってしまった場合の利息について

住宅ローンを当初借りる際、たとえば年2%の金利だったとします。
毎月返済の際は、毎月のローン残高の2/12%が利息として支払うことになりますが、もし返済が滞ってしまい、元金はもとより利息も支払われない場合は、利息に対してさらに利息が加算されてしまうのでしょうか?金融機関によって違いはあると思いますが、法律上はその割合がいくらぐらいなのかご存知の方、教えてください。
あと、人から聞いた話で、利息に対してさらに利息が加算されてしまう場合は、その利息分は元金に振り替えされてしまう(要は、ローン残高が増える)という話も聞きました。これは本当でしょうか?

Aベストアンサー

通常、住宅ローンは元利均等返済です。
毎月の返済額(元本と利息の合計額)は同額で、元本と利息の内訳が毎月変わっていきます。
(利息の額は、仰る通り、前月の元本残高×金利÷12です。)

返済が遅れた場合、遅れた月の元本・利息の額は変わりません。
増えるのは遅延損害金(延滞利息)というもので、銀行であれば年利14%、
これは返済が遅れている元本に対してかかります。

例)毎月の元利均等返済額:10万円(今月分は元本4万・利息6万とする。)
  返済期日に20日遅れた場合、遅延損害金は、
  4万円×14%÷365×20=306円
  10万306円を振込支払すれば、延滞は解消されます。
 (住宅支援機構だと14.5%ないし14.6%だったと思います)

一部しか返済しなかった場合の取扱いは金融機関によって異なります。
1)一部でも返済に充当してくれる・・・・多分、遅延損害金・利息・元本の順に充当かな。
2)入金しても1ケ月分全額に達するまでは、充当してくれない
 ・・・・預かり金扱いになって、返済処理はくれません

利息に利息がつく(利息の元本化・元化)のは、特殊なケースだと思います。
延滞している状態で、返済条件変更をしたり、
ローンが返せなくなって、ローン事故になった場合などでしょう。

普通に少々返済が遅れた場合なら、前記のとおりで良いはずです。

   

通常、住宅ローンは元利均等返済です。
毎月の返済額(元本と利息の合計額)は同額で、元本と利息の内訳が毎月変わっていきます。
(利息の額は、仰る通り、前月の元本残高×金利÷12です。)

返済が遅れた場合、遅れた月の元本・利息の額は変わりません。
増えるのは遅延損害金(延滞利息)というもので、銀行であれば年利14%、
これは返済が遅れている元本に対してかかります。

例)毎月の元利均等返済額:10万円(今月分は元本4万・利息6万とする。)
  返済期日に20日遅れた場合、遅延損害金は、
  ...続きを読む

Q消費者金融の金利について

なぜ消費者金融の金利は高いのでしょうか?
今は最高金利29%弱ですが10%に設定することはできないのでしょうか?

Aベストアンサー

こんにちは。

基本的に消費者金融での対象顧客はいわゆる良~グレーゾーンの顧客です。
つまり、銀行等の優良顧客ではなく、返済が滞る・返済が無くなる可能性のある顧客であるということです。
逆にいえば、銀行等が貸さないから貸しているわけです。
さらに、無担保無保証です。
その為、非常に貸し倒れリスクがあがります。当然高めの金利設定になります。

簡単に説明しますね。
一ヶ月、10人の顧客がいるとします。全て50万円の融資であるとすると、
10人×(一ヶ月の利息)約12000円=12万
になります。
しかし、翌月一人が破産した場合、
(一ヶ月の利息)12万-50万=▲38万になります。
どれほどリスクが高いかわかってもらえましたか?

一般の消費者金融での貸し倒れ率は10~20%です。
1年間の破産者数は10万人を超えています。
結果、消費者金融会社も多数倒産・買収・合併を繰り返しています。
その結果、ヤミ金融が増えています。

現状は経営状態は甘くないです。29%では成り立たなくなっています。

Q信販会社のローン・クレジット申し込みの審査結果の通達方法

あらかじめ審査結果を電話もしくはメールで知らせると記載のある会社は抜きにして、信販会社の審査結果の通知は可否問わず、郵便で送られてくるのでしょうか?
イOンクレジットに会員限定のローンの申し込みをしたのですが音沙汰無しでして。

Aベストアンサー

郵送申し込みの場合、郵便局側か会社側かはわかりませんが、まれに申し込み書類が到着していない場合があります。これはメールでもそうですが。

2週間以上たっても何の連絡もなかった場合は、問い合わせてみるといいと思います。
そういった紛失事故以外にも、申し込みの書類の記入に不備があって業者側から連絡が取れないで手続きがストップしているケースもあります。
(電話番号未記入、勤務先の確認が取れないなど)

Q消費者金融上限金利について

時間がなかったので、関連する質問等は調べずに質問させていただきます。
最近、ニュース等で消費者金融の上限金利等が引き下げられるという話がよくでてきますが、これが決まった場合、新規の顧客のみ引き下げられた金利が適用されるということなのでしょうか?
それとも、現在、消費者金融で27~29%で契約してる人も引き下げられた金利の適用を受けるようになるのでしょうか?
既存の顧客の適用金利が引き下げられた場合、新規融資はストップということもあるのでしょうか?

上限金利が引き下げられた場合、消費者金融の既存顧客がどのような扱いを受けるのか、適用金利、融資、支払い等々、考えられることを教えてください。

大雑把な質問で大変恐縮です。

Aベストアンサー

少額取引にはグレーゾーンの金利を認めるなどの例外規定が検討されているという話しもありますが、そういった例外を考えないケースで回答いたします。

罰則規定がなかった利息制限法に罰則を設けるわけですから、全ての契約において金利引き下げを受けることになるでしょう。

過払い金訴訟では現在でも、利息制限法を上回った利息分の返還はほとんど認められていることからも、全契約になることはほぼ間違いないでしょう。既に一部大手信販会社などは金利の引き下げを行っています。

高金利は貸し倒れリスクのためでありましたから、金利引き下げでその分違うところでリスク回避をする必要が出てくるはずです。それが新規貸付時の審査厳格化や既存顧客の再審査ということになってくるでしょう。

ご質問にある既存顧客への影響は、企業のさじ加減ひとつですが、新規融資ストップや融資枠の減少などは考えられます。支払い方法は変わらないでしょう。

Q消費者金融の利息について質問なんですが、大手の消費者金融ではなく、地元

消費者金融の利息について質問なんですが、大手の消費者金融ではなく、地元の消費者金融でお金を借りています。残り返済金額1万9千円ほどあります。

(1)怪しげな消費者金融なのでそこの消費者金融に電話をして色々聞き出したら「現在は融資をしていない回収業務のみ」と言われました。
(2)今月の明細を見たら金利が29,20%でした。

そこで質問なのですが、回収業務のみの消費者金融は金利を18%にしなくても問題ないのですか?

詳しい方回答を宜しくお願いします。

Aベストアンサー

情報が足りません。

29.20%は合法です。
但し、グレーゾーン金利ですので利息制限法により引きなおし計算が可能です。

例えば5年以上前に100万円借りたのであれば払い過ぎた金利が相当額取り返すことが可能です。
逆に1年ほど前に10万円程度の借入でしたらほとんど変りがありませんので1万9千円でしたらそのまま払って終わらせた方が良いと思います。

弁護士に依頼すると
安い弁護士で1社2万円+成功報酬として減額した金額又は戻ってきた金額10%
高い弁護士ですと1社3~5万円+成功報酬として減額した金額又は戻ってきた金額20~30%

個人でも過払い請求は可能ですが相手(金融業者)は、みなし弁済(自分の意思で高い利息を承知の上で)を主張し解決には至らないと思いますが弁護士が間に入ると『みなし弁済』は認めないし過去の判例でも裁判所は認めていませんので比較的簡単に取り戻すことが可能です。

どちらにしても、借入時期、借入金額、毎月の返済額が分からないと計算してみようがありません。

気になる点は『怪しげな消費者金融』とありますが、正規の金融機関なのでしょうか?
正規の金融機関の場合法律により処理できますが違法な金融機関の場合法律で処理出来ません。(ヤミ金融のような場合)
逆に正規ではない場合残金を払わなくて良くなる場合もあります。

情報が足りません。

29.20%は合法です。
但し、グレーゾーン金利ですので利息制限法により引きなおし計算が可能です。

例えば5年以上前に100万円借りたのであれば払い過ぎた金利が相当額取り返すことが可能です。
逆に1年ほど前に10万円程度の借入でしたらほとんど変りがありませんので1万9千円でしたらそのまま払って終わらせた方が良いと思います。

弁護士に依頼すると
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Q消費者金融・一括返済の金利額は?

消費者金融・一括返済の金利額は?
4月1日現在残金105万、年利27.5% 延滞年利 同%
4月末日に一括返済をするには、いくらの現金が必要でしょうか?
利息は、単純に105万*27.5%割る12ケ月=24,062円
残高105万と24,062円ですか?
事情があり消費者金融には問い合わせできませんので・・・
どなたか教えてください。

Aベストアンサー

金利は、
元金×年利×日数/年間日数で計算されます。

ご質問のケースでは、
105万×0.275×29/366=22,879円
(日数:4月2日から末日まで、年間日数:うるう年)

従って、約定どおりの支払額は、
残高105万円と22,679円の合計となります。

Q住宅ローンと消費者金融ローンカードについて

現在UFJからの住宅ローンの借り換えを考えている者ですが、
カードローンの扱いについて困っています。
このサイトで住宅ローンを実施する場合、サラ金等のカードを
もっていることで住宅ローンの審査に通らないことを聞いて
とりあえずカードローンを解約しようと考えています。
そこでどこまでのカードを解約すればよいのか悩んでおります。
現在保有しているのは金利の安いカードのみで大病とかのとっさの
ときに利用できるように保有しております。
カードはオリックスVIPカード,楽天カード(旧あおぞら銀行
カード)その他にオリコ,ソニファイナンス,等が契約している
Cashカード等です。
どの範囲まで所有カードとして問題ないのでしょうか。

先日ノーローンのカードを所有していることで(若干の使用は
あります。)SMBの借り換えができませんでした。
カードの使用は
VIPカード---2年前まで200万程度借りていたが2年前にすべて
       完済済み。
ノーローン--1週間の範囲で1万~2万をちょくちょく借りていた。
Cashカード--品物の購入はすべてカード購入。キャッシングはしていない。
以上です。  よろしくお願いいたします。

現在UFJからの住宅ローンの借り換えを考えている者ですが、
カードローンの扱いについて困っています。
このサイトで住宅ローンを実施する場合、サラ金等のカードを
もっていることで住宅ローンの審査に通らないことを聞いて
とりあえずカードローンを解約しようと考えています。
そこでどこまでのカードを解約すればよいのか悩んでおります。
現在保有しているのは金利の安いカードのみで大病とかのとっさの
ときに利用できるように保有しております。
カードはオリックスVIPカード,楽天カード(旧あ...続きを読む

Aベストアンサー

Cashカード--品物の購入はすべてカード購入。キャッシングはしていない。

これ以外は全て解約すべきです。が、ノーローンで借入れ実績があるとしばらくは住宅ローンは難しいでしょうね。
2.3年は無理かも・・・
どうしてもキャッシングの心配があるなら、借入れしたい銀行系のカードを持っては?


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