近々、養老保険が満期になり、200万円程を住宅金融公庫の繰上げ返済に充てたいと考えています。
現在、特別加算融資残高350万円(年利3.6%・元利均等・最終払込年月平成25年10月)と通常融資残高1400万円(年利3.1%、平成19年から年利3.3%・元利均等・最終払込年月平成39年4月)という状況です。
毎月の支払い額を変更せず、期限短縮型で繰上げ返済する場合でローンシュミレーションで計算したところ、今後の返済額は、以下のとおり表示されました。
特別加算額
≪変更前≫440万円 ≪変更後≫170万円
通常融資額
≪変更前≫2050万円 ≪変更後≫1610万円
変更後の金額だけを考えると通常融資額を繰上げ返済した方が得なような気がしますが、やはり借り入れ金利が高い特別加算額の方を優先して返済したほうが良いのでしょうか?
よろしくご教授ください。

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A 回答 (2件)

当然利息の高い方からです。

と言うより公庫を借りている銀行に行き、繰り上げするから一番お得な方法で、と言えば説明があると思います。1ヶ月でも早め早めに繰り上げすることをお薦めします。ローンシュミレーションをお使いなら一度いろんなパターンを試してみてください。”福利計算”つまり利息にも利息が付いているので、繰り上げ返済の重要性がわかると思います。
極端な例ですが、私のお客さんはご夫婦が働いておられるものの、預金を最低限に抑えて、35年ローンを10年で返済を終わらせました。単純計算すれば年200万円×10年で2000万円ですものね。
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この回答へのお礼

ありがとうございました。特別加算額を優先して返済いたします。明日早速、銀行へ繰上げ返済したい旨を連絡し、手続きします。

お礼日時:2001/12/02 11:06

 利率の高い特別加算額の返済を優先されたほうが、よろしいかと思います。

その後、まとまった額を返済できる状況になった段階で通常融資分になりますが、やはり高利率分から繰り上げ返済をされた方が、良いと思います。
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この回答へのお礼

特別加算額の返済を優先します。ありがとうございました。

お礼日時:2001/12/02 11:04

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Excelでやるなら
=nper(年利/12,毎月の返済額,-1*元金)
または
=log(1/(1-(元金*(年利/12)/毎月の返済額)),1+(年利/12))

下の式なら関数電卓があればできます。
上記の式で返済回数が出ます。繰り上げ後の元金を入れなおせば繰り上げ後の残りの返済回数が出るので何回縮まるかわかります。

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Aベストアンサー

200万円繰り上げ返済し期間も5年短縮したとして、
35年1700万円 → 30年1500万円 のローンになるとします。
元金均等ということは、最初の月の利払いが一番大きく、月ごとに利払いの金額は減少していきます。

返済負担を考える場合、最初の月の返済元利金を見て無理がなければ良いのではないでしょうか。

30年1500万円で2.00%とした場合
1500万円×0.02÷12ヶ月=25,000円・・利息
1500万円÷360ヶ月(30年)=41,667円・・元金
最初の月の元利返済額は、66,667円です。

ちなみに金利変動は考慮してません。

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銀行融資を受けています。
担保なし。
保証協会等の関連なし。
銀行単独融資物件です。
融資を受けているのは、法人[企業]です

上記の条件で教えて下さい。
返済が困難です。
金利のみの支払いを1年間程度依頼したいのです。
銀行にこの内容を依頼した場合、銀行の対応として どんな事が予想されますか?

Aベストアンサー

こんばんわ。
以前に会社を経営していたものです。

この質問には、#1 の方が書かれたように、情報が不足しています。
それでも、前の知識からお答えしますと。。

やはり、厳しい取り立てが来ると予想されます。
金利(利息)のみ支払い、というのは債務者のとりあえずの理想です。
元本分の再貸し出しがない現状では、支払延期にも聞こえます。
(銀行としては、利息は回収に関係ないようです)

ただ、昨今の事情から「支払いできない」ということと、1年後の利益(ここが説明できないですね)の保証があれば、少しは譲歩されるかも知れません。
支店長決済分だと思いますので、直接相談した方がいいでしょう。

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取引銀行が返済期間の延長になかなか同意してくれません。 社有地は、銀行の根抵当に入っていますが、担保余力があるので、いっそのこと国金で融資を受け、そいつで銀行の方を一括返済しようと思ってます。 国金は、そのような使途での融資に応じてくれますでしょうか?  ダメなら、使途を変えて申し込もうと思いますが、如何でしょう? 使途に対して調査はありますか?  返済期限(7年)を認めてもらえれば、月々の返済に問題はないのですが・・・  

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必要運転資金=(1)営業上の流動資産-(2)営業上の流動負債
(1)=売掛金、受取手形、在庫、経費支払い等に必要な経常的な手持ち現預金
(2)=買掛金、支払い手形
それと、私は国金の職員ではありませんので、断言はできませんが、借り換え資金という資金使途自体は問題ない気がします。特に、現在のような経済情勢下では、民間銀行の貸し剥がしに対応する融資が政府系金融機関で行われないのでしょうか。一度、匿名で電話照会してみてはいかがでしょうか。

Q銀行からの融資の返済について

すごく困っております。
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けれどもしそのような事をすれば、資金繰りが良くなり返済する事ができるようになっても、追加で借り入れできなくなるとも聞きます。

すみませんがそのような事はあるのでしょうか?

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宜しくお願いいたします

Aベストアンサー

「元金返済を何ヶ月か待ってもらう」ということですが、銀行から見れば、返済条件を緩和するということは、おそらく「要管理債権」となって今問題となっている「不良債権」になります。
取引銀行が大手銀行なら再生会社に債権を売却される可能性もあります。

「資金繰りが良くなる」というのはいつ頃の予定なのでしょうか。
返済条件を緩和してもらった後、早急に資金繰りが改善されなければ、「不良債権」の処理の対象になる恐れもあります。

返済条件を緩和してもらう前に、別の銀行で融資を受けられれば、一番いいのですが。保証協会の保証を受けることももちろん有効です。

追加借入れのご心配をされていますが、条件緩和されてもそれで永久に追加融資がダメになるわけではありません。その時の業況、返済状況が改善され
追加融資に問題ないと判断されれば、融資は受けられます。
逆に返済を待ってもらわなければならない状況である今、(保証協会保証付以外は)追加融資は受けられないはずです。

銀行担当者に相談されるのも良いと思います。
保証協会を利用することができるなら、銀行担当者も動くはずです。不良債権は作りたくないでしょうから。

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