教えて下さい!

消費者金融とは、プロミスやアコム等のサラ金業者のことだと認識しておりますが
イオンカードやセゾンカードはどうなんでしょうか?

上記のカードで買い物やキャシングをした場合、融資の際(銀行からお金を借りる時など)銀行側に知られてしまうのでしょうか?

宜しくお願いします。

A 回答 (3件)

♯1の方がおっしゃられているように問題にはなりませんが、協会などの保証をうけての融資となると、「全ての借入金額」が調べられます。



「負債比率」というものがあるんですが、収入における負債(この場合は借入金額ですね)の割合がどれくらいあるか、すなわち返済能力があるか?を調査するために必ず調べられます。これは消費者金融でも同じです。

例を挙げると、年収500万円の人が、300万円のマイカーローンを組んで5年間で返済する借入を申し込むとします。
利息は5年で50万円としてマイカーローンの1年間の返済額は約70万円です。
この70万円にその他全ての借入金額(クレジット系は借入金額全額、住宅ローンなど長期借入は1年分の支払総額)を足して、年収で割ったものが負債比率です。
この場合、仮にクレジットなどでの借入が50万円あったとすれば

(70万円+50万円)÷500万円=0.24→24%

となります。
この負債比率によって融資が受けられるかどうかがほぼ決まりますので、必ず調べられます。

しかし、その銀行等との取引状況または住居が借家か持ち家かどうかなどによってはその条件が緩和されることもあるので、「これだけ(金額)他の借入があればだめ!」という明確な基準はありません。

長々と書きましたが、結論としては「銀行はなんでもお見通しです」
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この回答へのお礼

nosukenosuke 様


判り易い説明、どうもありがとうございます。
とても参考になりました。

ショッピング等で少しばかり借金?があるので
それを理由に融資を断られたら・・・と、心配しておりました。
(でも念の為、明日にでもきっちり返済して参ります。)

お忙しい中、本当にありがとうございました。

お礼日時:2001/12/27 22:24

キャッシングと言っても区分けがあるんですよ。



1:消費者金融
2:信販系(イオンやセゾンなどのカード会社)
3:銀行

と融資の顧客情報は各々で分かれております。

各区分け内では、顧客の借り入れ状況はほとんど明確になっております。
ただ、区分けが違う場合は『事故』の表示のみとなっています。
『事故』というのは・・・
長期延滞中・強制退会・弁護士介入などをいいます。

そういったことがない限り大丈夫だと思われます。

多少のキャッシングであれば、最近は便利さでよく利用されているので
銀行からの融資でもそれほど問題はないはずです。

ただ、銀行での融資って変動金利なんじゃないですか??
それって世の情勢が変化すれば金利も変わるってことですよね?
先の見えない金利って恐いですよね~。
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カードでの買い物やキャッシングに関して、支払い不備があればもちろん伝わりますよ。

しかしカードショッピングにしてもキャッシングにしても、残高をしっかり記憶して、融資の際に伝えればそれが問題になるとは思えません。
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この回答へのお礼

shu s 様

アドバイスどうも有難うございます。

カードでの買い物やキャッシングで、返済が一度も遅れたことはないので
少しは安心しております。
残高、明日にでもきっちり返済して気持ちをすっきりしてきます。^^

お忙しい中、本当にありがとうございました。

お礼日時:2001/12/27 22:29

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>消費者金融業者が、銀行からカネを借りて、あの金利をかけたら、
  ぼろ儲けだと思うんですけど、そのようなことも行われているんでしょうか?

eveningさんが心配しなくても、【銀行】は消費者金融業者には【喜んで】金を貸しまくっています。

銀行にしてみれば一般の中小企業よりも【返済】に関しては一番【リスクのない融資先】であり、相手の株式も所有しています。

>「消費者金融の返済金利が低ければ」、、活性化するのはサラ金から金を借りている人ばかり消費者金融側は【貸し倒れリスク】

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2です。
情報機関では「契約変更」など記載されると思います。
最近では「債務整理」と記載されたりするそうなのです。情報機関によってなのかは定かではありません。
ただ、銀行では消費者金融の借り入れ中は利用できないと思いますが、完済していても、これらの記載があった時の判断になりますね。
これでサンプルやサイトなど、わかります。
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/
消費者金融がどの情報機関を使っているかは、消費者金融のホームページでわかります。

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2です。
情報機関では「契約変更」など記載されると思います。
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ただ、銀行では消費者金融の借り入れ中は利用できないと思いますが、完済していても、これらの記載があった時の判断になりますね。
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>住宅ローンをくみたく個人情報を開示すると借りていないプロミスと表記がありました。

その通りですね。
プロミスは、三井住友銀行と提携してグループを構成していますよね。
三井住友銀行にとっては、経験が無い消費者金融(三井住友銀行カードローン)のノウハウを得る事が出来ます。
プリミスにとっては、三井住友銀行グループ入りする事で資金面での心配がなくなります。
(銀行と提携していない武富士は、倒産後韓国企業に買収されました。アイフルも、経営危機に陥っています)
つまり、三井住友カードローン業務は「プロミスが業務受託」しているのです。
契約書を見ると分かると思いますが、「プロミスが審査し、プロミスの保証を得られる事」が融資条件です。
アコムと三菱東京UFJ銀行の関係と、同じです。

>ローン審査時にその点を事前に申し出れば考慮してくれるのでしょうか?

残念ですが、全く意味がありません。
言葉は悪いですが、銀行自体は「消費者金融と審査は分けて」いますよ。
三井住友銀行にとっては、消費者金融は「実質プロミス代理店」として営業しているに過ぎません。
三井住友VISA(Master)カードでのキャッシング歴は三井住友銀行との取引として考慮される様です。
「譜代企業と外様企業の差」ですね。

>考慮されない場合、ローン審査前にやれる事は何かありますか?

別段、何もする必要はありません。
クレジットカードを何十枚持っていても、解約する必要はありません。
自動車ローンを抱えていても、一括返済をする必要もありません。
消費者金融から借金歴があっても、金融事故を起こしていなければ問題ありません。
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勤続年数・平均年数・居住年数・過去の金融事故前科有無です。

>住宅ローンをくみたく個人情報を開示すると借りていないプロミスと表記がありました。

その通りですね。
プロミスは、三井住友銀行と提携してグループを構成していますよね。
三井住友銀行にとっては、経験が無い消費者金融(三井住友銀行カードローン)のノウハウを得る事が出来ます。
プリミスにとっては、三井住友銀行グループ入りする事で資金面での心配がなくなります。
(銀行と提携していない武富士は、倒産後韓国企業に買収されました。アイフルも、経営危機に陥っています)
つまり、三井住友カードロ...続きを読む


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