住宅ローンの借り入れ審査は、ローンの申し込み名義以外の同居家族の収入や、借り入れ状況(カードローンやショッピングローン)も審査されるのでしょうか?又借り入れへの影響はあるのですか?

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A 回答 (2件)

 審査は、申込人本人に限られます。

ただし、本人だけでは借入額に不足を生じて、家族等の名義でも借り入れを申し込んだり、共有名義で申し込む場合にはそれら申込人全員の審査があります。それ以外の同居の家族の審査は、ありません。
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この回答へのお礼

有難うございます。

お礼日時:2002/01/06 00:45

同居家族の収入などが問題となるのは,申し込み名義人の方の年収が借入希望額の条件を満たさない場合だけですよネ。


そして,名義人ご本人の場合だと,過去に自動車ローンやカードローンの未払いがあった場合には大きく影響しますヨ。過去に一度だけ自動車ローンの未払いを起こしたことが原因で新居を断念せざるを得なかった新婚の方を知っています。
同居人の場合,連帯保証人となるのでなければ大丈夫なのではないでしょうか?
あくまでも,審査は申し込み名義人についてのことですからネ。
以上kawakawaでした
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この回答へのお礼

早速アドバイス戴きまして有難うございました

お礼日時:2002/01/04 22:06

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Q住宅ローンがクレジットカード審査に影響しますか? #3 (銀行系カードローンは審査が甘い?)

過去、下記2件の質問をした者です。
http://okweb.jp/kotaeru.php3?q=977447
http://okweb.jp/kotaeru.php3?q=994525
(後者は10/4現在回答を戴いていないので、削除されるかもしれません)

住宅ローン融資実行後、クレジットカードやローンの申し込みを立て続けに断られ、CICに照会しても件数がやや多いだけで延滞記録等もなく、全く要領を得ずにおりました。

ところが、、、最近医療費等で多額な臨時出費が多くちょっと厳しかったため、本日だめもとで『東京三菱キャッシュワン』に申し込んでみたのです。
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ところが、、、最近医療費等で多額な臨時出費が多くちょっと厳しかったため、本日だめもとで『東京三菱キャッシュワン』に申し込んでみたのです...続きを読む

Aベストアンサー

東京三菱キャッシュワンは、ノンバンクに力を入れることになっているので、とにかく新規加入の取り入れに力を入れております。(今日の日経に載っています)
なので、審査は甘いです。
モビットも当初はかなり甘かったです。
UFJが問題になっていますので、今は審査は甘いはずです。
借入先の時期的な体制が大きいと思われます。

Q住宅ローンの審査で、過去の借り入れが心配

住宅ローンの審査について、過去の借り入れが心配なので質問します。
夫(自営業・青色申告)40代・妻(私)30代

・4年前に私の退職と夫の収入減が重なり、私の定期預金500万を担保に250万を借りました。(現在は完済)
・その後、事業資金として国民生活金融公庫から100万円を借り、1年で完済しました。(延滞はナシ)
・途中それぞれの返済が苦しく、夫名義でクレジット会社2社からキャッシングすることに。
3年間に30万円を5回ほど完済しては借りてを繰り返していました。(延滞はナシ)
今年2月には全て完済して、その後はどこからも全く借りていません。
・また、3年前に生命保険が一回、提携している代行業者(クレジット会社)が残高不足で引落しできなかった事があります。(連絡を受け、一ヶ月以内に入金したのですが…)
CICなどで一度確認しようと思っています。

住宅ローンを組むにあたって、キャッシングの利用や延滞があると審査が通らないことをこちらで知り浅はかだったと後悔しています。
ここ3年は収入も安定してきて営業所得は600万ほどです。

●キャッシングの繰り返しは完済してどれくらいたっていれば(今年から5年くらい?)審査に通るものでしょうか?(もちろん、それ以外の条件がありますが)
●上記のようなキャッシングや借り入れの履歴だけで審査は通りませんか?
●銀行の住宅ローン相談会などに行ってみるのもいいでしょうか?

物件を探すにしても、条件が通るようになるまで待って頭金も貯めて…と地道に計画をたてていきたいのですが…。(現在は定期預金500万のみ)
アドバイスをよろしくお願い致します。

住宅ローンの審査について、過去の借り入れが心配なので質問します。
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・4年前に私の退職と夫の収入減が重なり、私の定期預金500万を担保に250万を借りました。(現在は完済)
・その後、事業資金として国民生活金融公庫から100万円を借り、1年で完済しました。(延滞はナシ)
・途中それぞれの返済が苦しく、夫名義でクレジット会社2社からキャッシングすることに。
3年間に30万円を5回ほど完済しては借りてを繰り返していました。(延滞はナシ)
今年2月には全...続きを読む

Aベストアンサー

#4です。
ご丁寧なお礼をありがとうございます。

#4の回答で、一部中途半端に終わっていたところがありました。

>> 今年2月には全て完済して、その後はどこからも全く借りていません。
> 適度に『信用実績』を積まれているようなので、お金を貸す側としては、「ちゃんと返済ができる人だ。」ということが分かります。
これは、プラスの評価につながります。

です。

クレジットカードのお話ですので、『CIC』について書かせていただきます。
『CIC』に照会をしますと、そのお客さまの契約について、契約ごとに「◆お支払の状況◆」が記載されます。
何年何月何日現在の登録内容についての記載がされるのですが、この現在日は「照会日」ではないんです。
「最新の情報更新日」となりますので、クレジットカードの利用が全くないままですと、情報が更新されることなく、古いデータが残ったままになるのです。
そして、クレジットカードの場合は、「内キャッシング残債額」という形で、クレジットカードに付帯したキャッシング機能は、ショッピング枠と含めて「1契約」で表示されているんです。
さらに、「入金状況」として、「現在日から遡ること24か月分」の情報が記載されます。
ショッピング利用することによって、毎月請求があれば、情報の更新は毎月行われます。
遡ること24か月分なので、古い情報は表示されなくなるんです。
「古い情報を追い出す」ために「毎月コンスタントにカード払いがあれば」と申し上げました。
必ずしも、「ショッピング枠を使用した方が『信用実績』が積まれていくので良い」ということとは少し違います。
使用しなければ、現在日はいつまでも古い日付のままになる可能性があります。私が知っている限りでは、現在日が3年以上前だったという方もいらっしゃいました(要するに記載されている情報は、5~3年前のものだった訳です)。

> 住宅ローンを受けたい時、事業資金の融資を受けている金融機関などは有利になるものなのでしょうか?
これは微妙です。
事業融資を受けているところは、事業の状況を詳しく知っているので、有利に働く場合もあれば、不利に働く場合もあります。
あからさまに言うならば、「事業の状態」次第です。
事業の状態が良ければ、結構無理も聞いてくれることもあるので…。

> 住宅ローンを受けている金融機関では、さらに事業資金として融資を受ける事は可能なのでしょうか?
個人融資と事業融資は、担当が違うことが多いです。
分けて考えていただいた方がよろしいかと思います。
ただ、住宅ローン担当者から事業融資の担当者に話をつなげることはありますよ。
そういった話も住宅ローン相談会でされてみるとよろしいでしょう。
どの金融機関でも、優良な新規顧客はほしいですから。

> 今回はメインバンク(←口座や引落に利用している銀行の事で合ってます?)で住宅ローンの相談に行こうと思っています。
> 少しは有利になるでしょうか?
個人が「メインに利用している」という程度では、あまり有利に働くことはありません。
個人が利用する取引の範囲は、住宅ローン融資の条件であったり、金利優遇の最低条件だったりする程度なので…。
でも、1行に絞らずに、複数の金融機関に出向いて、いろいろな話を聞かれるといいですよ。
そして、相談の際にはこちらが「素人」であることを利用するんです。住宅ローンなんて、ほとんどの方が一生に一度利用するかどうかですから、当然「素人」でいいんです。
「素人」ですから知らなくて当然です。
それに対して、金融機関の担当者がどういう態度に出るかで、金融機関を「判定」するんですよ。
住宅ローンは、金融機関と長い付き合いになる「商品」ですから、「相手」を見極めるのは大切なことだと思いますよ。

#4です。
ご丁寧なお礼をありがとうございます。

#4の回答で、一部中途半端に終わっていたところがありました。

>> 今年2月には全て完済して、その後はどこからも全く借りていません。
> 適度に『信用実績』を積まれているようなので、お金を貸す側としては、「ちゃんと返済ができる人だ。」ということが分かります。
これは、プラスの評価につながります。

です。

クレジットカードのお話ですので、『CIC』について書かせていただきます。
『CIC』に照会をしますと、そのお客さまの契...続きを読む

Q住宅ローン借り入れ審査

先日から度々本当にもうしわけないのですが、心配でたまらないので 労金に住宅ローンの申し込みをしました主人の名義で申し込みをしました。ところが、今持って入るカードローン 未使用なんですが 借り入れに加算されると言うので、希望金額が収入に対しての負債割合がたりないと言うわれました。奥さんも収入合算されたらと言うわれましたが、私は、カードローンショッピングローンがあるので それなら申し込み金額を減額しますと言いましたが。労金の方が参考保証人として私の情報紹介をしたようです。なので私のカードローンの状況がわかってしまいました。結局はローンの申し込み金額の減額し主人一人の収入で申し込みしましたが、こんな時でも 私の借金がローン借り入れ審査に影響してしまうのか、とても心配です。
 ちなみに主人の会社は まあまあ大手全国規模で労金会員です、主人は労金には定期・財形・年金積み立て・普通貯金など 約100万円くらいの貯蓄はあります。労金のカードローンは未使用です。3ヶ月前に一般銀行で住宅ローンの仮審査を受けた時は通りました。でもその時は私の借金は銀行にはバレテませんでした。私は主人に借金がバレル事と住宅ローンの借り入れが 受けれなくなる事をとても心配しています。もちろん私もフルタイムで仕事をしてますから 借金はなんとかふんばって自分で返済して行きたいと考えているのですが。なんども似た内容を投稿して申し訳無いのですが、このような件で詳しい方、経験された方どうか、よろしくお願いしたします。

先日から度々本当にもうしわけないのですが、心配でたまらないので 労金に住宅ローンの申し込みをしました主人の名義で申し込みをしました。ところが、今持って入るカードローン 未使用なんですが 借り入れに加算されると言うので、希望金額が収入に対しての負債割合がたりないと言うわれました。奥さんも収入合算されたらと言うわれましたが、私は、カードローンショッピングローンがあるので それなら申し込み金額を減額しますと言いましたが。労金の方が参考保証人として私の情報紹介をしたようです。なの...続きを読む

Aベストアンサー

ちなみに新居の名義は100%ご主人さまなのでしょうか。それともご夫婦で一定割合の元で案分となっているのでしょうか。もし、100%ご主人名義で行われるとすると、奥さまの信用情報を照会した労金の対応は批難されるべきものです。
但し、奥さまに持ち分割合があり、物件全てを担保に融資するという形式を取っている場合(返済が滞った場合に奥さまの持ち分も借入の代位弁済に当てられる契約)、奥さまに借金がある場合にそれだけ担保物権の信用価値が低下することになります。この状況であれば労金の対応も頷けるものです。

今、金融機関は融資残高を維持することが社会的使命となっています。そのような中、住宅ローンは回収が比較的確実な安全な部類に入る融資です。こういう側面を考えればそれ程神経質に考える必要もないと思います。但し、奥さま(担保提供者であるとして)の借入金がご夫婦の資産を超えている場合には別途借金があるという考え方が総合適用されます。

>審査は 実行銀行の方
紹介融資という形式で労金がどの程度の責任を将来に渡って負うかということによりますが、労金に責任がかかるのであれば奥さまの信用情報は伝えられている可能性が高く、そうでないのであれば伝えられていないでしょう(勿論、銀行自身が調べる可能性はあります)。頭金などの資産(現在の借入金を引いたもの)とご主人年収から機械的に判断されますので、(結果は最初から判らないだけで決まっていますので)神経質にならずに待つしかないと思います。

ちなみに新居の名義は100%ご主人さまなのでしょうか。それともご夫婦で一定割合の元で案分となっているのでしょうか。もし、100%ご主人名義で行われるとすると、奥さまの信用情報を照会した労金の対応は批難されるべきものです。
但し、奥さまに持ち分割合があり、物件全てを担保に融資するという形式を取っている場合(返済が滞った場合に奥さまの持ち分も借入の代位弁済に当てられる契約)、奥さまに借金がある場合にそれだけ担保物権の信用価値が低下することになります。この状況であれば労金の対応...続きを読む

Q住宅ローンの申し込みと審査について

住宅の購入を検討してるのですが、住宅ローンを申し込む時、個人で銀行に持ち込む場合と不動産会社を通して申し込む場合って何か違い(審査にとおり易い?)があるのでしょうか。
個人信用情報に問題がある場合でも、不動産会社を通してなら大丈夫ってことあるのかな・・
誰か(できれば専門家の方)教えてください。

Aベストアンサー

必ずしも不動産業者を通すと審査が甘いということはありません。

が、時には提携していることがあります。たとえば大掛かりな分譲開発、マンション建築で、開発・建築業者とメインバンクの銀行が関係している物件などでは、その銀行と販売業者との間で審査が甘いとか金利が優遇されるような提携を結んでいることがあります。

銀行にしてみると、単に個人のローンを得るだけではなく、それ以外にもその開発時にかかる資金融資の利益もありますので、全体を包括して安く提供するということは可能になるわけです。

上記は極端な話ですが、それだけではなく沢山お客さんを紹介してくれる不動産業者とは仲良く付き合いたいと銀行は思っています。

なのでケースバイケースです。

ただし銀行の審査機関は独立していますので、審査基準が大きく異なるということはありません。

個人的にはどこの銀行の融資基準もゆるすぎますので、審査ぎりぎりなのであれば購入はやめるべきと思いますが。

QATMで引き出し中、突然、ローン審査申し込みの画面が出てきた

先日のことです。
某都市銀行のATMで「引き出し」の操作をしていたら突然、ローンの審査の画面になりました。
はっきり覚えていないのですが、「申し込む」、「申し込まない」というボタンが表示されました。

あれって何だったのでしょうか? ボタンの押し間違いはないと思いますが。
(その画面のまましばらくほっていたら、お金は無事、出てきました)

私の預金残高が減ってきたので、機械が勝手に気を利かせて(?)、いつでも借りられるようにと配慮してくれたのでしょうか。
 

Aベストアンサー

初めまして、こんばんは。

それって、りそな銀行のATMでの話しでしょうか?
りそな銀行での話しですと、今夏からりそな銀行の預金者の入出金の明細や、入金残高の推移をりそな銀行のコンピューターが見てまして、その預金者がATMで取引をするときにローンの案内をするってなサービスを始めたそうですよ。うろ憶えなんで違ってましたらご容赦を!

他の都銀での話しでしたら無視でお願いします。

参考になりますと幸いです。
それでは、


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