3年程前父が亡くなりその際1500万円ほどの借金があることが判明しました。
家族みんなで相談し、現在300万弱までの残高になっています。
ところが今度は母(=父の借金を返済)が消費者金融から
借金していることが分かりました。(160万程度)
そこで考えたのは父の借金は延滞利息が2ヶ月で5万円ほどかかるらしいのですが
その無駄をどうにかしたいのです。
つまり金利の安いところから借金分を借りて完済して(特に消費者金融)
まとめたところへ返済しようと思っています。

そこでそういった経験や何かアドバイスがあればお願いいたします。

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A 回答 (3件)

いまからでは遅いですが、「相続放棄」すれば、借金の相続までしなくてすんだわけですね。



延滞利息が2ヶ月で5万円ということですが、12ヶ月で30万。
300万円の借金で、ざっと、1割ですね。この超低金利の時代に、これはきついです。

サラ金相談は、弁護士会の相談日でもよくあるそうなのですが、
まず「隠さない」ことが肝心だそうです。弁護士にまで、あとになって「実はまだ・・」という人がいるそうです。
あと、親戚ふくめ、身内で相談できる人には正直に話す。見えを張って我慢していると、どんどん深みにはまっていきます。

銀行も、貸し渋りがひどいですが、借りることの出来る身内でなんとか都合をつけて、そのうえで、ちゃんと利子をつけて返す、というのがいいと思いますが。
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この回答へのお礼

返答ありがとうございます。

父の借金のほうは父の遺族年金(月15万強)を全て当てているので
大丈夫なのですがやはり心配なのは母のほうです。
「返す意思」=「返済能力」と勘違いしているので
ちょっと苦しくなるとすぐ他人や消費者金融に頼っているようです。
まずはその母の考え方を改めさせようと思います。
(もちろん方々に相談等も早期にしようと思います)

お礼日時:2002/01/10 19:52

亡くなったお父様の借金の返済までしているなんて大変ですね。



お父様の借金に関しては簡易裁判所で『調停』を申し込み
債権者との話し合いで減額は可能ですよ。
上手くいけば元金のみでの和解も難しくないと思います。

それか『貸し金業協会』という法人があるので、そこで相談してみてください。

どちらにしても弁護士を雇う費用よりはずっと安い費用で
減額の交渉ができます。

あと、お母様の債務についてですが。。。
自転車操業をしてでも返せばいいのではないですよね。
折角返済するなら元金が減るように返済していきたいものです。

お父様の債務を↑のようにして減額できれば
お母様の返済も少しは収入からあてやすくなるんじゃないですか。

借金を1本化するのも一つの方法ですが、利息を少しでも減らし
返済額のうち少しでも多く元金に充てさせる方法を御薦めします。
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消費者金融からのこれだけの借金の返済、ご苦労、ご心労いかばかりかとご拝察いたします。


私の父はまだ生きていますが、父の消費者金融数社からの借金を銀行から借り替えたことがあります。
ご承知のとおり最近の銀行の融資姿勢は厳しいため、「消費者金融からの借り換えのための融資」は難しく、(1)何らかの前向きな資金使途、(2)本人の返済能力、(3)担保あるいは連帯保証人が求められます。
我が家の経験からすると、意外とネックになるのが(1)ではないかと思います。ここが怪しいと「多重債務者の借り換えか?」と銀行員も思うらしいです。この部分については、ご家族のライフサイクルからもっともらしい資金使途を考えてください。
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この回答へのお礼

返答ありがとうございます。

父の借金のほうは父の遺族年金(月15万強)を全て当てているので
大丈夫なのですがやはり心配なのは母のほうです。
「返す意思」=「返済能力」と勘違いしているので
ちょっと苦しくなるとすぐ他人や消費者金融に頼っているようです。
銀行には一度相談に行って母の年金を担保に貸してくれると言われたそうですが
当人は嫌がっています。
でもそんな悠長なことは言ってられないので本人に諭してみます。

お礼日時:2002/01/10 19:54

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あくまで一般論ですが…
分割返済のある場合において発生しうる延滞利息というのは、約定返済日に返済が無かった部分に対して、延滞発生日(返済日の翌日)から起算して延滞解消日までの期間に対して日割りで14%をかけて算出することになります。
ですから、ここでいうと
  元金部分20万円×14%×(延滞日数/365日)
です。(半年払分以外に毎月返済分があればその分の延滞元金分に対する延滞利息も同様に計算します。)

尚、現に延滞していない部分の元金に対して約定利率5%分をかけた部分は次の約定利息に含まれます
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で計算したら出てくる数字と大体一緒のところがほとんどです。
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「債務整理 相続」で検索したら無料相談をやっている法律事務所がありました。ご参考にしてみてください。

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延滞利息について教えて下さい。

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このURLによると、「決められた期間内に払うと早収料金でOK、それに遅れたら遅収料金(早収料金の3%増し)をお支払いください」ということのようです。
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いうのはわかっています


160万の月々の利息は、おおよそいくらくらいか教えていただきたいです
(返せてるのか、気になるから。。。)

Aベストアンサー

消費者金融の利息は「前回残高」から計算されます。
・前回残高×年利÷日割り365日×借入日数=前回残高に対する借入日数の利息

その契約が現在の利息制限法が適用なら年利15%以内。
数年以上も前のグレーゾーン金利での契約なら25%~28%くらいか。

(100万円・15%の場合)100万円×15%÷365日×30日=約12,740円
(100万円・28%の場合)100万円×28%÷365日×30日=約23,014円

(160万円・15%の場合)160万円×15%÷365日×30日=約19,726円
(160万円・28%の場合)160万円×28%÷365日×30日=約36,822円

完済が出来ない理由・原因は、おそらくですが・・・。
・「借金返済分」だけ確保して、残りは散財するタイプか?
・もしくは家庭の事情で、残りは家計に入れざるおえなかったか?

もし『金遣いが荒かった』のなら前者(散財)でしょうか。

ちなみに、「改正貸金業法」の「総量規制」が施行されたので、
現在は『年収の3分の1まで』の貸付制限にて厳しくなっています。

元彼も上限近くに達しているので、それ以上には増えていないと思われ。
※「ヤミ金」に手を出していなければ・・・の話です。

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・前回残高×年利÷日割り365日×借入日数=前回残高に対する借入日数の利息

その契約が現在の利息制限法が適用なら年利15%以内。
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(100万円・15%の場合)100万円×15%÷365日×30日=約12,740円
(100万円・28%の場合)100万円×28%÷365日×30日=約23,014円

(160万円・15%の場合)160万円×15%÷365日×30日=約19,726円
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完済...続きを読む

Q家賃の延滞利息計算方法を教えてください。

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Aベストアンサー

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Q消費者金融借金の返済について

はじめまして。宜しくお願いします。
私は現在3社の消費者金融から計220万の借金があります。
(50,70,100の3社)
先日、嫁と実家には正直に話しをし、具体的な返済方法を
考えるということになりました。

ここで、自分としては二度とこういうことを起こさないためにも
なんとか自力で返済を考えているのですが、やはり消費者金融の
高い利息がネックになってきます。
(新聞配達の副収入なども考えています)

そこで質問なのですが、私のような人間でも銀行のような
金融機関でのローンは組めるのでしょうか?
因みに現在27歳、現在の会社は勤めて7年2ヶ月、給料は手取りで27.1万円です。
また、最初に借りたのは3年前になります。
もし、借りられるようでしたら実質年利どの程度なのでしょうか?
また、借りる際の相談で「消費者金融系の借金の借り変え」
などと説明することは必要でしょうか?不必要でしょうか?

最終手段として親が変わりにローンを組み、返済分を自分が収めると
いうことの了解は得ているのですが、やはり自力で何とか考えたいです。

どうか宜しくお願いいたします。

はじめまして。宜しくお願いします。
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先日、嫁と実家には正直に話しをし、具体的な返済方法を
考えるということになりました。

ここで、自分としては二度とこういうことを起こさないためにも
なんとか自力で返済を考えているのですが、やはり消費者金融の
高い利息がネックになってきます。
(新聞配達の副収入なども考えています)

そこで質問なのですが、私のような人間でも銀行のような
金融機関でのロ...続きを読む

Aベストアンサー

手取りから推察するとurangaさんの支払能力はおおよそ96000円程度。
消費者金融から例えば29.2%程度の金利で借り入れているとしたら今現在支払利息が月々55000円程度、元金を含めると75000円程度でしょうか。

車のローンとか他のカードなどあると支払能力がその分減少します。

ですが、銀行のフリーローン(金利8.5%程度 枠300万円程度)で、利用目的を「借入金のとりまとめ」で、返済を前提にすれば、まったくダメということはありません。
問題になるとすれば、現在の3社との取引上、延滞履歴などがないか、勤務先の属性はどうか、職種はどうか、などの点についてということです。
借入申し込みの際は、必ず、現在のどこそこの借入金の返済が目的であると告げてください。
告げなければ、支払能力計算でしょっぱなから却下されてしまいます。
このことを告知する、また、融資実行の際は直接その消費者金融に振り込んでもらうことを前提条件にすれば、その借入金なきものとして支払能力を計算して頂ける金融機関もあります。
ただし、審査の方法は各銀行によっても多少異なるものですので、第二地銀、地銀をあたってみるほうが近道かもしれません。
今はメールオーダーや電話で申し込みができますし、また、FAXでも大丈夫です。

銀行以外の信販などは金利18%もしますので、この際排除して考えてください。

手段として、親名義でお金を借りてもらう前に、自分でなんとかということですから、親の保証人が必要となったら、それは御願いしてみるとして、まだ、道はあります。
諦めないで下さい。

また、上記の方法でまったく難しかった場合、親に一旦借り入れてもらったお金で全額返済し、解約(契約書を返してもらってください)の後、2週間以上経過してから(解約の実態が信用情報に確実に反映していると思われる時期)、銀行で借入の申し込みをして、親の借金を返す、という二重手間ではありますが、方法もありますよね。

手取りから推察するとurangaさんの支払能力はおおよそ96000円程度。
消費者金融から例えば29.2%程度の金利で借り入れているとしたら今現在支払利息が月々55000円程度、元金を含めると75000円程度でしょうか。

車のローンとか他のカードなどあると支払能力がその分減少します。

ですが、銀行のフリーローン(金利8.5%程度 枠300万円程度)で、利用目的を「借入金のとりまとめ」で、返済を前提にすれば、まったくダメということはありません。
問題になるとすれば、現在の3社との取引上、延滞履歴などが...続きを読む

Q市民税の延滞利息について。

市民税の延滞利息について。

去年の4月に会社を辞め、実家に戻っているのですが、部屋を掃除していたら区役所からの封筒を見つけて確認したところ、市民税の納税通知書が入ってました。
納期限:平成21年6月31日
納付額:9,800円

・・・1年間以上放置してたことになるのですが、この場合延滞利息はどの程度つくのでしょうか?

明日、区役所に支払いに行きますが、万が一通知書に気づかなかった場合、数年後に再度通知が来たりするのでしょうか?

Aベストアンサー

>この場合延滞利息はどの程度つくの…

細かい計算法は別にして大まかに、年 14.6% の日割り計算と考えておけば大きな間違いはありません。
1,400円ほどでしょう。

>万が一通知書に気づかなかった場合、数年後に再度通知が来たりするの…

数年もしないうちに来るでしょう。

(某市の例)
http://www.city.ichikawa.lg.jp/fin03/1111000032.html

Q学生の消費者金融の借金返済について

友人(学生・22歳)が多額の借金を抱えています。
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学生さんで多額の借金というのは大変ですね。
何かのストレス発散だったんでしょうか。

私も経験した 返済するという前提で、調停整理というのがあります。
全体で、毎月いくら位なら払っていけるのか等を
本人と金融屋の間に調停委員が入って決めるというものです。

大手のサラ金業者なら一社につき50万円借りているなら、残金50万円で今後の利息は一切つけません。 というのが多いです。

法定外の利息のついた金融業者の残金については、
法にのっとった100万までの法定利息 年利18%で計算しなおし
大幅に残金が減り、うまくいけば残金0になる場合もあります。

どれにせよ、全体の残金は2割くらい減り、
支払いも楽に出来る様になるでしょう。

まあ当然ですが、今後 数年間は クレジットなどは出来ませんが
本人のためにもその方がいいかもしれませんね。


方法は 近くの簡易裁判所に出向けば詳しいことは丁寧に教えてくれます。

申請すれば、 
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費用も個人でやると凄く安いです。

参考URL:http://courtdomino2.courts.go.jp/K_kani.nsf/ea145664a647510e492564680058cccc/2b09684876ed803449256b6c0010405f?OpenDocume

学生さんで多額の借金というのは大変ですね。
何かのストレス発散だったんでしょうか。

私も経験した 返済するという前提で、調停整理というのがあります。
全体で、毎月いくら位なら払っていけるのか等を
本人と金融屋の間に調停委員が入って決めるというものです。

大手のサラ金業者なら一社につき50万円借りているなら、残金50万円で今後の利息は一切つけません。 というのが多いです。

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Q電話料金の延滞利息はどのような形で請求されるのですか?

実家の方に行ったり、就職活動などで部屋を空けることが多く、12月分の電話料金を延滞してしまいました(1月分は払いました)。その未納分の料金をようやく先日コンビニで払ったのですが、入れ違いで、今日「契約解除予告通知書」がポストに入っていました。

それで不安になったのですが、未納料金は払ったものの、延滞利息の請求がまだないのですが、これはどうやって払えばよいのでしょうか?請求書などがくるのでしょうか??それとも、延滞利息は必ずしも発生するものではないのでしょうか?(←請求書に「発生することもある」のように書かれていた気がしたので…)

あと「契約解除予告通知書」に最終指定期日というものが書いてあったのですが、これはこの日までに延滞利息も払わなければ電話を止められてしまうのでしょうか?

実は明日の朝から就職先の用事で家を一ヶ月ほど空けなければならないので、すぐにはNTTの窓口に問い合わせられません…出かけている最中にNTTから部屋の方に連絡があっても対応できないし……と思って、質問させていただきました。
よろしくお願いします!

Aベストアンサー

元NTT社員です。
延滞利息は次回の請求書に合算されて請求されてきます。
契約解除予告通知書はその名のとおり予告通知ですので最終指定期日までに延滞している月(12月分請求)を払わないと解除しますと言う事ですのでそれまでに払えば止められることも解除されることもありません。
コンビニで払ったのであればPOSシステムのオンラインですぐにNTTに料金消込(払い込み)の連絡が行くので大丈夫ですよ。

ちなみに、延滞利息は支払期日から11日目より発生します。

Q【消費者金融】200万円借金すると月々の利子返済額が5万円になるのはどうしてですか?どういう仕組

【消費者金融】200万円借金すると月々の利子返済額が5万円になるのはどうしてですか?

どういう仕組みですか?

Aベストアンサー

返済方法が書かれていませんので、一般的なお話を。
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最初の月は200万円なら2万円になります。
5万円なら3万円を返したことになります。
翌月は197万円を利息1.97万円と元金3.07万円を返します。
あとはこの繰り返しです。
古い人間はえいやの公式があります。
借金を2倍して返済月で割ればおおよその支払額がわかるって
住宅ローンなど長期の借入に使われていました。
概ね5%の利息の場合だったと思います。
今回なら、2倍は400万円、
5万円返せば、80か月 7年で返せるって計算です。
そこまではいきそうにないですが、
一体返済期限は何年ですか?
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