先日交差点で交通事故を起こしました。事故の内容は省きますが、5:5で決まりそうなのです。そこで質問があります。私は車両保険に入ってません(PAPで対物は1000万円加入済)。そこで自分の車の修理代15万円(60万の修理見積もりが出ましたが型の古い車のため全損となり協定価格は15万円と決まりました)は相手保険から50%の75,000円が支払われると思います。また相手の車の確定修理費は10万円かかり、この修理費の50%は私の対物保険から支払われると思います。この場合過失相殺して75000円-50000円で相手保険から私は25000円もらえることになるのでしょうか?もしそうなどしたら何か納得がいきません。本来75,000円もらえるはずなのに25,000円しか受け取れないからです。私は自分の対物保険で相手に5万円を支払って、相手は私に75,000円を支払うというわかりやすい示談は不可能でしょうか?また、もし過失相殺をせざるを得ない場合、私は相手に保険金を1円も支払っていないので対物保険を使わないということになり、次年度掛金が高くならないということで理解してよろしいでしょうか?おしえてください。

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A 回答 (2件)

相殺払いが発生するのは、双方どちらかが保険を使って賠償しないケースか相手方に車両保険があり、先に支払済みであるケースの2つの可能性が高いです。

やはり保険会社としても、双方に過失割合分支払う支払い方法が簡単ですが、上記のような2ケースの場合には、相殺払いを選ばざるを得なくなります。
10万前後の支払いというのは、保険会社から見ると金額としては低めの支払額となります。(このあたりはなかなか理解していただけないものですが)
保険を使用しないほうがお得である可能性がでてきます。(保険会社にもよりますし、その方の”等級”にもよりますが。)
hamu15さんが今回保険を使用した場合、相殺払いになると、自分の保険会社から5万円を支払ってもらえます。しかし、次回保険料が上がってしまいます。
また、使用しない場合は相手からの25.000円のみの支払いで後は自腹となります。その分次回の保険料が上がることはありません。
まずは、保険会社または代理店へ連絡し、保険を使った場合の次回保険料の計算をしてもらってみてください。それで、今回支払われる支払い金額以上に保険料が高くなるのであれば、保険は使わないほうがよいでしょう。
私の経験上、6~8等級以下でない限り保険を使用されたほうが良いと思います。
また、次回新しく車を購入された際には車両保険の加入をお勧めします。
車の被害多いですから。参考になったかどうかわかりませんが、詳しくは保険会社に聞いてみましょう。一番だと思いますよ。
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hamu15さん、こんにちは。

私は保険会社で損害部門に勤めています。

過失割合や相殺ということを大体理解されているようですが多少誤解があります。
ほぼ50:50で示談が出来そうだということですが示談書は交わしましたでしょうか?最近は示談書は省略して口頭の了解で保険金の支払い処理を済ませることのほうが多いですがいずれにせよ、どちらも保険会社が入っているのなら支払いの際にどういう形で支払いをするか取り決めをします。ほぼ2種類です。業界内では「クロス払い」「相殺払い」と言っています。

「クロス払い」はお互い対物保険で自分のところの契約者の責任割合分を相手方に支払います。支払い先は修理していれば修理工場、今回のように全損なら車の所有者になることがほとんどです。
hamu15さんの今回のケースではhamu15さんの保険会社から相手方または修理工場に50.000円を支払います。相手方の保険会社からはhamu15さんに75.000円を支払います。

また「相殺払い」はそれぞれの支払額を差し引きして差額を一方から一方に支払います。今回だとhamu15さんの考えどおり25.000円は相手保険会社からhamu15さんに支払いがあります。ここからがhamu15さんの理解されていないところだと思いますが、この場合hamu15さんの保険会社は対物保険金の50.000円をhamu15さんに対して支払います。
hamu15さんからすれば相手方からの25.000円とと自分の保険からの50.000円とで計75.000円受け取ることになります。2箇所からになるけれどもらう額は変わらずです。
hamu15さんの保険会社とすれば単に支払い先が変わるだけで対物保険金の計算は変わらないのです。

どうしてこんな支払い方があるかというとたとえば相手方に車両保険があって全額先払い(過失割合が決定する前に契約者の車両の損害額が確定すれば車両保険は普通全額先に支払いします。対物の過失が決まればその支払いの際に回収するわけです。お客様サービスのため)
他に相手方に保険がないケースの時や相手が保険を使わないことになった時などもこの支払い方を採用することが多いです。なぜならば・・・
今回もし相手が「75.000円くらいなら保険を使わない」と
選択したら、と考えてみましょう。
hamu15さんは保険で約束どおり、相手に50.000円払ってあげました。ところが相手は自分で75.000円払うと言っておきながらなかなか払ってくれないかもしれません。
でももし保険の支払いを「相殺払い」にしていれば相手からもらううちとりあえず50.000円分は自分の保険会社から払ってもらい、ほんとに払ってくれるかどうかのリスクは25.000円に減るわけです。

相殺払いとしても保険は支払われるのでもちろん保険は使ったことになります。
逆にhamu15さんが「50.000円くらいなら保険を使わない」とすればやはり「相殺払い」として相手方から25.000円のみ受け取ることになります。そして相手方に支払うべき50.000円は相手に払う代わり、自分の損害額から差し引かれることになるのです。

なかなか難しい考え方かも知れませんけれどご理解いただけたでしょうか?
どうしても不安ならご自分の保険会社に「相殺払い」にせず「クロス」で払って欲しいとおっしゃればいいと思います。どちらの保険会社も支払いがまだならそれで通る話だと思います。相手が保険を使うならリスクはないと思われますので。
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主人の保険を新しく入り直そうと思っています。
解約→新契約で、余計なものを取り除き新商品に入り直します。
今まで(20代で契約)の時は三大疾病を付けていたのですが、
ここにきて本当に必要か悩んでいます。

なぜなら、他のガン保険に三大疾病(65歳まで300万、65歳以降半額)に加入しているからです。

それと三大疾病って、あまり若い人はかからない気がするのですが・・
今日のニュースで円楽さんが心筋梗塞?だそうなんですが、彼は80歳代でしょうし・・・

ただ、50歳代で、今の保険は更新になるのですが、その時に三大疾病を付けたら、すごく高くなるのでしょうか?
(若い時に三大疾病を付加していると、更新時に多少は金額的に楽なんでしょうか?

Aベストアンサー

なんの為に保険に加入するかを考えるといいかと思います。
生命保険は、万一のときに残されたご家族に経済的負担をかけないことが目的です。
死亡したときは、今回の話ではないので別として、
三大成人病になったときのことを考えてみてください。
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Aベストアンサー

>修理費が時価額を超える場合普通乗り換えますよね?

ほとんどの方は乗り換えません。
特に昨今のような不景気な時代に、時価額を超えたからといって簡単に乗り換えはしません。
修理をする場合、時価額を超えた分についてはこの特約をセットしていないと支払われませんから、相手から直接請求を受けることになります。
相手が悪ければ、恫喝されたり、脅迫を受けたりするケースも出てくるわけですし、こういう輩に対応するのはかなりの精神的苦痛を伴います。
また、もし知り合いの車にぶつけたときに「時価額を超えた修理費は支払う義務などありませんから」などと言っていられるでしょうか?
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Q三大疾病による保険料払込免除特約は必要でしょうか?

こんにちは。
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色々考えてDr.ジャパンに入ろうかと思っているのですが、
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もともと特約は無しで良いかなあと思っていたのですが、
代理店の方に「これは付けた方が良いですよ」と勧められ迷い始めました。
代理店の方いわく「うちで申し込む9割以上の方が付けてます」との事。

もちろん人が付けているから付けるという訳ではないのですが、
やっぱり付けておいた方が安心かなあと思ったり、
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と思ったりで揺れています。

主人の医療保険なら間違いなく付けたと思うのですが、
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みなさん、どうお考えですか?
アドバイスをお願い致します。

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Q自動車保険、対物超過修理費特約について

契約しているN海上保険のパンフレットを見ていて疑問に思ったので、教えてください。
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それで責任はないと理解していたのですが、
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Aベストアンサー

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Q医療保険・がん特約・三大疾病特約について

医療保険・がん特約・三大疾病特約について

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キュア…七大成人病になれば120日まで保障/三大疾病一時金の特約は入院しない限り保険が下りない

エバー…手術範囲の拡大/長期入院特約は61日~120日の日額5000円の選択しかない・三大疾病特約は一時金ではなく日額5000円アップ

健康のお守り…三大疾病払込免除特約がある・ガンの場合日額2倍プランがある・七大成人病60日延長特約を付加すればキュアと同じ感じ・三大疾病一時金特約はキュアより安い(入院が必要かどうかが把握できていないので、どなたか教えてください。)/保険料が高い

アリコ…生活習慣病特約で一時金50万・ガン特約は初回のみ入院が無くとも保障される・先進医療特約の内容が充実している・保険料も割安/三大疾病特約がない

特に比較したいデメリットは三大疾病保障・ガン給付金についてです。アリコに三大疾病特約があればとても魅力的なのですが…。キュアの三大疾病一時金は入院が必要とのことですが、ガンの場合いきなり入院しない事もありますよね?入院しないという事は保障がない。でも入院が必要ない時点で医療費もそんなにかからないのでしょうか?高額医療の制度もありますし…

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御意見宜しくお願いします

医療保険・がん特約・三大疾病特約について

キュア、新エバー、健康のお守り、アリコで検討しています。自営のため傷病手当が出ないので、入院日額は1万円で考えてます。それぞれのメリット/デメリットを比較しているのですが、アドバイスお願いします。

キュア…七大成人病になれば120日まで保障/三大疾病一時金の特約は入院しない限り保険が下りない

エバー…手術範囲の拡大/長期入院特約は61日~120日の日額5000円の選択しかない・三大疾病特約は一時金ではなく日額5000円アップ

健康のお守り…三大疾...続きを読む

Aベストアンサー

生命保険専門のFPです。

順番に行きましょう。
(1)CUREの七大疾病で、平均入院日数が60日を超えているのは、
脳卒中と慢性腎不全です。がんは入退院を繰り返す場合があるので、
平均は短いですが、全体として長くなる可能性があります。
七大疾病以外で長くなるのは、高齢になってからのインフルエンザや
慢性閉塞性肺疾患などの重篤な呼吸器疾患、それに骨盤や大腿骨などの
大きな骨折があります。
つまり、長期入院に備えるならば、七大疾病だけでは不十分です。
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/kanja/08/dl/03.pdf


(2)新EVERの長期入院は、入院給付金日額と同額を付加できます。
つまり、基本が1万円ならば、長期入院特約も1万円まで付加できます。

(3)健康のお守りの三大疾病一時金は、入院が条件となります。
三大疾病払込免除特約は、終身払いでこそ威力を発揮します。
60歳払済ならば、保険料を払いこんでしまったら、この特約は
有名無実になります。
当然ですが、終身払いの方がこの特約の保険料は高いです。

(4)三大疾病とは……
がん・脳卒中・急性心筋梗塞です。
急性心筋梗塞は、虚血性心疾患の半分です。残りの半分は、狭心症です。
症状も手術の内容も似ていますが、狭心症は心筋壊死がないので、
死にません。
急性心筋梗塞の平均の入院日数は、65歳以上でも31日です。
治療費は高いですが、高額療養費制度の適用になるので、自己負担は
少なくて済みます。

脳卒中は、脳血管疾患の65歳以上の平均入院日数が118日なので、
長期入院となる典型的な疾患です。
入院中よりも、退院後の介護の方にお金がかかります。

がんは、総合的な治療をする典型的な疾患です。
入院もあれば、外来もあり、一概には言えないので、総合的な保障が
必要です。
抗がん剤が一般の方は想像ができないぐらい高いので、外来の自己負担が
一回数万円になるので、最初は何かの間違いと思う人が多いそうです。
http://www.ncc.go.jp/jp/ncch/division/pharmacy/pdf/HCN.pdf
がんに備えるならば、がん保険です。

(5)まとめれば……
急性心筋梗塞は、普通の医療保険で対応可能。
脳卒中は、1回の入院限度日数が少なくとも120日以上が必要。
むしろ、障害が残ったときの介護を考えて、介護保険が必要。
がんは、がん保険でなければ、十分に対応できない。
つまり、三大疾病保険(単独もあります)は、補助的な意味合いの
強い保険です。

(6)自営業ならば、「所得補償保険」を検討することをお勧めします。
良く似た名称に「収入保障保険」がありますが、似ているのは名前だけで
内容はまったく違います。

まずは、死亡保障。
次に、医療保険、所得補償保険を上手に組み合わせてください。
できれば、がん保険も組み込んでください。
余裕があるのならば、介護保険。
さらに余裕があるのならば、三大疾病保険。

ご参考になれば、幸いです。

生命保険専門のFPです。

順番に行きましょう。
(1)CUREの七大疾病で、平均入院日数が60日を超えているのは、
脳卒中と慢性腎不全です。がんは入退院を繰り返す場合があるので、
平均は短いですが、全体として長くなる可能性があります。
七大疾病以外で長くなるのは、高齢になってからのインフルエンザや
慢性閉塞性肺疾患などの重篤な呼吸器疾患、それに骨盤や大腿骨などの
大きな骨折があります。
つまり、長期入院に備えるならば、七大疾病だけでは不十分です。
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saik...続きを読む

Q事故車両を修理しないと対物保険はおりませんか?

先日追突事故をおこされました。全部相手の保険(対物)から支払われるのですが、私の車のキズはそれほど大きくありません。その場合、修理をしない場合、相手保険会社から修理費用は支払われないのでしょうか?それとも修理見積もりだけあれば支払ってくれるのでしょうか?おしえてください。

Aベストアンサー

 こんばんわ。
 修理するしないはあなたの自由です。相手方は損害を与えた以上支払わなければなりません。相手方保険会社の人間に確認すると良いですよ。(修理しない場合、車を相手方保険会社に見てもらって幾ら払うか決める事もあります。)いずれにしても修理見積と損害箇所の写真は必要でしょう。
修理見積だけくれ、と修理工場に言うと、見積料取られる事があります。(知り合いに修理工場がいればそこに見積もってもらうのがいいでしょう。見積料はディーラーだと修理金額の20%位でしょうか。)

Q低解約返戻金特則付 特定疾病保障終身保険(無配当) 三大疾病に備える。

という保険をジブラルタ生命から勧められています。入ろうかなと思った矢先、同僚から「三大疾病にかかったときのための保険は、入らない方がよい。」と言われました。確かにタイトルの保険は、三大疾病のための保険なんです。皆さん、どう思われますか。     
http://www.gib-life.co.jp/st/lineup/product/tokutei_shippei_hoken/tokutei_shippei_hoken.pdf
がこの保険の説明書です。

Aベストアンサー

>同僚から「三大疾病にかかったときのための保険は、入らない方がよい。」と言われました。

 なぜ、そのような意見か 聞かれましたでしょうか?

 特定疾病(三大疾病)保険は がん以外の給付条件が厳しいといった特長があります。 また、健康診断を欠かさず、生活習慣をしっかり見直していけば 「がん保険」のみに絞る事で、保険料を抑える事が出来るかとも思われます。

 しかし、終身タイプの商品ですと保険料も変わらないことで、継続し易いですし、 重い脳卒中や急性心筋梗塞を患ってしまった場合は確かに有効かも知れません。 また、死亡でも同額保障されて 「解約返戻金」も貯まりますので、掛け捨てが嫌な方は選ばれたり致します。

(個人的には入院日額給付タイプの 医療保険よりは有効かと思います)

 良い商品か悪い商品か と言うことではなくて、ご自身の 希望に合っているかどうかだと思います。


ただ、パンフを見ると 低解約返戻金型にしては それ程保険料が安いわけではないようですね。
 
保障額 100万円から契約出来る会社もありますし、普通の終身タイプでも、もう少し割安な商品もあると思いますので、比較検討されてみてはいかがでしょうか。
   

>同僚から「三大疾病にかかったときのための保険は、入らない方がよい。」と言われました。

 なぜ、そのような意見か 聞かれましたでしょうか?

 特定疾病(三大疾病)保険は がん以外の給付条件が厳しいといった特長があります。 また、健康診断を欠かさず、生活習慣をしっかり見直していけば 「がん保険」のみに絞る事で、保険料を抑える事が出来るかとも思われます。

 しかし、終身タイプの商品ですと保険料も変わらないことで、継続し易いですし、 重い脳卒中や急性心筋梗塞を患ってしまっ...続きを読む

Q再UP 過失割合0:100相手保険使えない

すみません12/10当事者同士での示談術?再UPです
御知恵お貸しください
過去文面回答への補足で相手からの返事待ち状態です><
破損箇所はバンパー、リアパネル2か所です
1、ディーラーは保険使わないとなるとバンパー交換のみ(代車も無)
9万円で見積もりは出ました。
リアパネルは保険屋出てきても塗装だけだとのことです。
でも私は単独で当てたとしても交換はする感覚です。
2、別の工場で見積もり2か所交換無しで塗装のみで12万でてます
バンパー交換すると18万円とのことです

相手には上記詳細伝えた上で私は妥協して15万請求しています
でもディーラーで2か所交換だと20万ですので-5万の赤です。
私はディーラしか使わない人なので
2か所交換修理なら車検切れまで乗りますが
この際7年目なので新車購入代金にしたいと思っている。
 
相手が会社の車で保険屋、にも言えないハッキリしない人ですので
損害額確定しているディーラー9万+工場9万で勝手に修理して相手に
内容証明郵便にて18万請求しても好いのでしょうか?
話し合いなってないけど決裂させて、私の保険弁護士特約、少額訴訟、民事訴訟、法的にした方がいいのでしょうか?

すみません12/10当事者同士での示談術?再UPです
御知恵お貸しください
過去文面回答への補足で相手からの返事待ち状態です><
破損箇所はバンパー、リアパネル2か所です
1、ディーラーは保険使わないとなるとバンパー交換のみ(代車も無)
9万円で見積もりは出ました。
リアパネルは保険屋出てきても塗装だけだとのことです。
でも私は単独で当てたとしても交換はする感覚です。
2、別の工場で見積もり2か所交換無しで塗装のみで12万でてます
バンパー交換すると18万円とのことです

相手...続きを読む

Aベストアンサー

>2か所交換修理なら車検切れまで乗りますが
>この際7年目なので新車購入代金に
 
>損害額確定しているディーラー9万+工場9万で
>勝手に修理して相手に内容証明郵便にて18万請求?

話が矛盾していますが
実際は如何なさるのでしょうか?

修理したとして
実際に支払った額を請求しないと
あとでとんだしっぺ返しを食らいます。

まずは
質問者さんの入られている弁護士特約を使い
弁護士さんと相談するべきです。

お話の流れですと
質問者さんが恐喝で逮捕されたりする畏れもあります。

被害者なのに刑務所行きなんてばかばかしいでしょ?

Q三大疾病特約とガン特約は必要ですか?

保険の見直しを行っています。
そこで、三大疾病特約を付けるか?
また、三大疾病特約をやめてガン特約のみにするか?
はたまた、特約は付けないか迷っています。
現状、脳卒中やガンになる可能性は有ると感じるので付加するつもりではいますが、
ノーマルな自己負担分のみ保証されれば良いと考えています。

三大疾病特約:ガン・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になられた場合に一括して診断給付金100万円
をお支払します。
ガン特約:診断されたとき100万円、入院10,000円、高度先進医療6~140万円、手術20万円

Aベストアンサー

一度、保険のパンフレット・約款などをしっかり確認してみてください。
脳卒中や心筋梗塞の欄に、「60日間以上症状が続いたと医師の診断があった場合」などと書かれている様でしたら、その保険に入る意味はあまり無いと思います。
(現在のほとんどの日本の保険会社の3大疾病特約にはどこかに小さく書いてあります)
脳卒中や心筋梗塞で60日間も入院することはほとんどありませんので。

ガンの場合は個室に入りたいとおっしゃる方が多かったり、入院後の通院で高価な抗がん剤を投薬受けたりすることが多いですので、ガンになられたら一泊あたり2万円程度は出るようにされることをお勧めします。

Q事故を起こしてしまい先に免責の5万円を修理屋さんに支払っていました。

事故を起こしてしまい先に免責の5万円を修理屋さんに支払っていました。
私の修理代が9万円、相手の修理代が13万円と総額22万円です。
割合は私が2割、相手が8割です。
私の負担額は4万4千円なのですが先に免責5万円を支払ってるので
残りの6千円は戻ってきますか?
(先に支払っている免責5万円は無関係で)また新たに4万4千円支払わないといけないのでしょうか?
保険は使わないつもりです。
保険会社の方に電話で聞いたつもりなのですが頭がごちゃごちゃなってしまったので回答お願いします。

Aベストアンサー

ちょっと勘違いしているようです
あなたが2、相手が8は確定しているのでしょうか?
確定しているとして話をします
相手はあなたの修理代の8割を持ちます、
あなたは相手の修理代の2割を負担します
あなたは相手の修理代のうち、26000円負担する形になります
相手はあなたの修理代の内72000円負担する形になります
これを相殺の原理で、あなたは相手から46000円貰う形になります
それを元にそれぞれの車を治す形になります、
文の中に、免責と有りましたが,免責は保険を使わない場合には関係有りませんので、内金と言う形になるはずです≪私の記憶では車両保険の場合には免責は有りましたが、一般の事故の対物の場合には関係ないと思いました≫
ですから、あなたは5万円入れて居ますので、残りの分を、相手から貰った46000円から支払えば良いと思いました
念の為保険会社に確認してください
おそらくあなたは、車両保険の事を勘違いしていると思いますが、
車両保険は、自分の車を治す時≪自損事故又は10:0で悪い時など、又相手が何らかの理由によって自分の修理代を払えない時などに使うものです≫に契約した金額の内、修理代から免責金額を引いた分を保険で支払う制度です
今回の場合には、物損事故ですから、保険の中の、対物保険になります

ちょっと勘違いしているようです
あなたが2、相手が8は確定しているのでしょうか?
確定しているとして話をします
相手はあなたの修理代の8割を持ちます、
あなたは相手の修理代の2割を負担します
あなたは相手の修理代のうち、26000円負担する形になります
相手はあなたの修理代の内72000円負担する形になります
これを相殺の原理で、あなたは相手から46000円貰う形になります
それを元にそれぞれの車を治す形になります、
文の中に、免責と有りましたが,免責は保険を使わない場合には関係有...続きを読む


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