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去年、夫(30歳)が自営業をはじめたばかりです。開業の為貯金はあまりありませんが借金もありません。
今は全くいそいでいませんが、ゆくゆくは3000万円までの家を購入しようかと考えています。
自営業はローンが難しいとよく耳にしますが、今後、どのような貯蓄方法でどれほどの頭金があれば可能でしょうか?また、経営年数や、所得収入金額等など自営業者の住宅ローンでの条件等ご存知あればよいアドバイスを教えて下さい。宜しくお願い致します。

A 回答 (5件)

住宅ローンですが民間ではなく公庫で考えてみてはどうですか?


民間は自営業者に対する住宅ローン審査はかなり厳しいです。
皆さんも仰ってるように過去三期分の決算書は必須です。
しかし住宅金融公庫ですとこれらの必要がないんですよ。
民間融資に比べますと緩い審査基準なので自営業の方は公庫を使われる方が多いようですよ。

融資額ですがサラリーマンですと3000万を借りようとしたら少なくとも年収は500万は必要です。

頭金は多いに越した事ありません。
希望する住宅の価格の1割か2割、200~300万位準備できると理想ですね。
私はそんなに用意できませんでしたが・・・。

公庫ですと民間とは違い保証金(50~60万位)も要らないですのでそのブン頭金に回せますよ。
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この回答へのお礼

住宅金融公庫ですね。調べてみたいと思います。参考になりました。有難うございました

お礼日時:2006/03/29 23:20

主人が個人事業主です。

昨年3月に中古住宅を購入しました。

銀行での借り入れは概ね所得の5倍と考えておくのが無難です。つまり3000万の借り入れが必要であれば所得は600万となります。

それから過去3年間は黒字申告というのが条件です。という事は質問者様の場合、早くても4年後と考ればいいと思います。

毎月15万を自動積立すれば4年で720万の貯蓄です。220万を諸経費にして500万を頭金にすれば借り入れは2500万になります。ということは、申告所得は500万でokです。

自営業者は節税対策で所得を抑え気味になる傾向にありますが・・・払う税金が少ない人には多額の借り入れはできない仕組みです。目先の節税対策に惑わされず、しっかりと所得を申告していれば借り入れの心配はありません。とにかく頑張って現金を貯めて下さいね。3000万の物件なら現金で1000万ほど用意するのが理想です。でないと老後の準備ができませんから!
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この回答へのお礼

頑張って貯蓄しないと無理ですね。目標ができました。頑張ります。とても参考になりました。有難うございました

お礼日時:2006/03/29 23:22

決算書3期分の提出を求められます。

その間に赤字があったらダメ。3期黒字でも累積のマイナスがあるとダメ。

一般企業でもサラリーマンと経営者とでは審査基準がまったく違います。
個人と法人を同一視されるということです。

また、担保価値も低く見積もられがちですので、満額借りるのは厳しいと思います。頭金を少しでも増やす努力をしたほうがいいでしょう。
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この回答へのお礼

頑張って貯蓄します。参考になりました。有難うございました

お礼日時:2006/03/29 23:19

経験者です



銀行との話しの中で、青色申告では...。

 「3年間は新規融資、ローンはあきらめてください」

と申し渡されました

転職と同じ扱いです

個人の青色申告から法人にした時も改めて3年の条件が付くそうです

4年以後は通常の住宅ローンと同様な審査になりますが、自営業者はサラリーマンよりは厳しい審査になります

A社の社員は5000万円のローンが組めても、
A社の役員は4000万円のローンが組めません

役員の方が審査は通りにくくなります
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この回答へのお礼

参考になりました。有難うございました。

お礼日時:2006/03/29 23:18

融資先等にもよると思いますが、自営業の場合は直近の3年間の決算書で審査をされることが多いみたいですので、融資を受ける場合には開業後4年以降が現実的かと思います。


(お客さんで独立直前に融資を組む方が結構いました(^_^;)
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この回答へのお礼

独立する前に考えれば良かったですね。これからがんばります。ありがとうございました

お礼日時:2006/03/29 23:17

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