現在私は1人暮らしで実家とは離れて生活しているのですが、このたび実家で家を建てることになりまして住宅ローンを組むことになりました。
父が主債務者・私が連帯保証人で親子二代のローンとして書類を銀行に提出し、審査は通ったと聞きました(実際の融資は半年ほど先なので事前審査か本審査かはわかりません)。
この状態で私が普段利用しているクレジットカードのカードローンを利用した場合、住宅ローンの方に影響は出るのでしょうか?
クレジットカードの利用状況は家賃やプロバイダなどの毎月定期的に出る出費にしか使用していませんし、延滞も過去にありません。
クレジットカードの所有は3枚で、そのうち1枚のカードからのローンを10~20万円程度の使用を考えています。

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A 回答 (4件)

フラット35でしたら、既に本申込を終えていると思われます。


建物が公庫基準になりますので設計の審査や、中間検査等が今後あるのではないかと思います。これらは建物に関する審査ですので債務者とは関係ない部分ですので再度債務者の審査は無いんじゃないかなと思われます。住宅メーカーを通してフラットを申し込んでおられるなら金融機関が決まっていると思いますので確認することはできると思います。
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この回答へのお礼

再度のご回答ありがとうございます。
住宅メーカーの方と相談しながら動いていこうと思います。

お礼日時:2006/04/13 21:03

事前審査が終わっているのでしたら、すぐに本申し込みをされることをお勧めします。

現在の状態はあくまで仮審査の段階と判断されます。仮審査の段階でカードローンとはいえ利用されますと本申込時と違うということではねられる可能性もゼロではないからです。本申込を終わられて審査が通った後はカードローンでもクレジットでも何でも利用できますが、仮審査段階では、慎重にされた方がよいと思いますよ。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
ちょっと情報が足らなかった感じになりすいません。
住宅メーカーの営業の方に確認したところ、今回の住宅ローンはフラット35で申し込んでいるので申し込み自体はもう済んでいて、建物の図面などの審査がこれからまだある段階だということです。

フラット35の場合は借りる人以外への審査が入ることから申し込みから実際の融資までが長いということで、もう一度借りる人個人への審査が入ることもあるのでしょうか?

お礼日時:2006/04/09 11:09

事前内定が出たらすぐ申し込んだ方が確実ですよ。

3ヶ月経てば振り出しに戻るので。
海外旅行に使う程度にしておいては・・・
私は個信取る側ですが・・・
カードを妻や親と共用してる方は、あんまりいい感じしないですね・・・
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
ちょっと情報が足らなかった感じになりすいません。
住宅メーカーの営業の方に確認したところ、今回の住宅ローンはフラット35で申し込んでいるので申し込み自体はもう済んでいて、建物の図面などの審査がこれからまだある段階だということです。

ちなみに、カードは私個人のものです。両親はクレジットカードは好きではないので持っていません。
父は借金をする人ではないので、父の勤めている会社が倒産でもしない限り父の審査は問題ないと思うのです。
今回は私がクレジットカードローンを使用した場合に保証人としての信用を融資する側はどのようにとるのかを疑問に思い質問しました。

お礼日時:2006/04/09 11:01

消費者金融が発行するクレジットカードはまずいですが、普通の銀行系・流通系のカードでは問題ありません。

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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
借りる場合はDCカードで考えています。
DCカードは銀行系ですよね…

お礼日時:2006/04/09 10:01

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Q住宅ローン(つなぎ融資)

住宅ローンについて

自己所有の土地に新築で家を建設します。
建築資金の1/2は自己資金で、1/2を銀行融資を受ける。
支払は、着工時に1/4、中間時に1/4、完成時に1/2
を支払う約束になっております。


そこで質問なのですが建設会社から、完成時の引き渡しは残
額を全額支払った後に私に名義が移ります。名義が私に無い
段階では銀行から融資を受けられないので、”つなぎ融資”
で融資を受け、建設会社への支払を完了し、名義を変更後に
銀行から融資を受けることになる。
との説明を受け、提携ローンならばこの”つなぎ融資”が必
要無い旨の説明を受けました。

銀行に聞いてみると、引き渡し時に融資するならば、”つな
ぎ融資”は必要ない。提携ローンでなくても融資可能との回
答でした。

その旨を、建設会社に伝えると、建設会社は

つなぎ融資の有無ですが、ご主人様のメール内容から想定する上
でのお話しですが、銀行の担当者の方は表示登記と保存登記の区
別をしていると受け止めました。先行登記(表示登記)を前提に
成り立たせる説明ではないかと思います。お引渡し前には表示登
記は出来ませんので、つなぎ融資の有無についてもその点が銀行
担当者の方と認識のズレがあると思います。


との回答で、つなぎ融資が必要との事です。


○私は”つなぎ融資”が必要なのでしょうか
○銀行の説明が間違っているのでしょうか、建設会社の説明が
 間違っているのでしょうか
  ※私の銀行への説明が稚拙だったのかもしれませんが
○建設会社の説明は妥当な説明でしょうか

お手数をおかけしますが、よろしくお願いします。

住宅ローンについて

自己所有の土地に新築で家を建設します。
建築資金の1/2は自己資金で、1/2を銀行融資を受ける。
支払は、着工時に1/4、中間時に1/4、完成時に1/2
を支払う約束になっております。


そこで質問なのですが建設会社から、完成時の引き渡しは残
額を全額支払った後に私に名義が移ります。名義が私に無い
段階では銀行から融資を受けられないので、”つなぎ融資”
で融資を受け、建設会社への支払を完了し、名義を変更後に
銀行から融資を受けることになる。
との説明...続きを読む

Aベストアンサー

○つなぎ融資が必要か?
 不要と思われます。

○銀行と建設会社の説明とではどちらが間違っているか?
 建設会社の説明が間違っていると思われます。

○建設会社の説明は妥当か?
 妥当でないと思われます。

一般的につなぎ融資が必要なのは、住宅金融公庫等公的金融機関から借り入れする場合です。公的金融機関は、表示登記、保存登記、抵当権設定登記等必要な登記が終わらないと融資してくれません。しかしこれらの登記は、建物が完成し引渡しが完了してから手続きに着手するのが普通です。登記は着手後完了までに1,2ヶ月かかりますから、引渡し後1,2ヶ月経過しないと融資されないということになります。
一方建築会社への残代金の支払いは、引渡しと同時に行わないといけません(建設会社によっては、工事の進行に応じて分割的にに代金の支払いを要求するところもあります)。この場合につなぎ融資のために銀行から借り入れをすることになります。

但し、今回のように、最初から公庫ではなく、銀行から借り入れを行う場合はつなぎ融資はあまり問題になりません。銀行にもよりますが、融資の承認が降りれば、登記に関係なく融資をしてくれるからです(但し後日登記する必要有)。引渡し以前であっても融資してくれる銀行もあります。今回の場合は、引渡しの時に融資を行うと銀行の方がおっしゃっているわけですから、着工時と中間時期に自己資金(もしくは銀行の融資により)1/4ずつ、引渡し時に銀行の融資により残りの1/2払えば、わざわざつなぎ融資をする必要はないと思われます。

他の方も書かれていますが、可能なら引渡し前の代金の支払いは避けたほうがよいと思います。民法の原則からいうと、請負の報酬は引渡しと同時に支払うものとされていますし、建設会社の倒産のリスクも回避できます。しかし、すでに着工時、中間時期に支払うと約束されていますので、建設会社とよく話し合っていただければと思います。
また銀行とも融資の条件等よく話し合ってください。

○つなぎ融資が必要か?
 不要と思われます。

○銀行と建設会社の説明とではどちらが間違っているか?
 建設会社の説明が間違っていると思われます。

○建設会社の説明は妥当か?
 妥当でないと思われます。

一般的につなぎ融資が必要なのは、住宅金融公庫等公的金融機関から借り入れする場合です。公的金融機関は、表示登記、保存登記、抵当権設定登記等必要な登記が終わらないと融資してくれません。しかしこれらの登記は、建物が完成し引渡しが完了してから手続きに着手するのが普通です。登記は着...続きを読む

Q労働金庫の住宅・自動車ローン審査と、クレジットカード審査の違いについて

労働金庫の住宅・自動車ローン審査と、クレジットカード審査の違いについて質問です。

1年程前、マンション購入のため労金に融資を申し込み審査OK→マンション購入、その数か月後、同じく労金で車買い換えのため自動車のローンを申し込みましたが、こちらも難なく審査に通りました。

しかし、クレジットカードの審査だけが通りません。
(申し込んだのは流通系のカードです)

勤続年数も10年ですし、過去に事故等も無いので、思い当たるとすれば居住年数でしょうか。
今まで現金主義で生きてきたので、いわゆるクレヒスが全く無いから、という部分も気になります。

そもそも、労金の審査とクレジットの審査は別物なのでしょうか?

すみません、詳しい方、宜しくお願いします。

Aベストアンサー

ローンとクレジットカードは全くではないですが違うものです。
基本的にローンは使用使途を明確にして審査します、そして多くは担保を確保しますし場合により保証人も求めてきます。よって審査は緩いです。
また高額な借金も可です。

クレジットカードは無担保、保証人なしなので審査は厳しいです。

Q住宅ローンのつなぎ融資に関しましてお尋ねします。

現在、ある地方銀行にて融資の承認をいただいておりますが
建設資金の中間融資が出来ないため、つなぎ融資先を探しております。
本内定融資額は1000万円で内600円のみお願いが出来ればと思っております。
つなぎ融資のみをお取り扱いされているところをご紹介いただけますようお願い申し上げます。
(アプラス以外)

Aベストアンサー

融資承認を得ている当該地方銀行に依頼するのが一番です。

その地方銀行は、住宅金融公庫の代理店として公庫の融資承認を得ているのでしょうか。また、住宅ローンの保証会社の承認を得ているのでしょうか。質問内容に記載がありませんので分かりませんが、いずれにせよ、建物完成後、土地・建物同時に担保設定完了後でないと資金交付がなされない条件であれば、その事実が確認できる当該地方銀行が最適なはずです。

へたなノンバンクにつなぎ資金を申し込めば、余計な面倒に成り兼ねません。当該地方銀行に、プロパー融資(手形貸付)の申し込みをしたらよろしいと思います。(公庫であれば、住公中間払い手形貸付があります)本件のような事案は、よくあることです。

Qキャッシングが影響する住宅ローン審査!

大変困っています。主人に内緒でデパート系のクレジットカードでキャシングを40万円、ショッピングを20万円
どちらもリボ払いで私名義のカードで毎月支払いしています。で、もしかしたら近々主人が家を購入する為にどれ位借り入れできるのかを審査してもらいたい。ようなことを先日言っていました。主人は自営業で所得1000万円、主人の希望では4000万円位借り入れしたい。と言っていました。私のクレジットでの借り入れなどがなければ銀行からの借り入れはできるかと思うのですが主人はとても怖いので言う勇気がありません...

新たな借り入れなどはしていませんし、今後は生活費
の中で支払ってはいけるのですが...
全額返金はとてもできません。

銀行は勿論私名義のクレジットカードまで調べますよね。

もう何日も頭から離れずパニックになっています。
主人に話すしかないのでしょうか...

Aベストアンサー

どうでしょうね。別に支払いが滞っていたりしませんよね?ご主人の収入からすればたいした額でないですし、お仕事が順調で(赤字なしで数年間維持とか)ほかに大きな借金などなければぜんぜん問題にならないと思いますけど…。あと年齢とか。
奥様のリボ払いなど、めずらしくもないでしょうし。

Q住宅ローンのつなぎ融資の保証人審査について教えてください。

今回、住宅を購入するのに夫名義でJAさんに事前審査を出し通過しました。今度は本審査をするのと、土地のつなぎ融資をするために、つなぎ融資の保証人に妻である私になってほしいとHMさんから言われました。実は私には結婚前の旧姓でイ○ンカードでキャッシンが30万あり、現在返済中です。すぐに完済は難しいです。この場合は私はつなぎ融資の保証人になれますか?二人の夢のマイホームで楽しみにしていますが、それ自体も難しくなってしまいますか?どなたか教えてください。
・ローンは夫の単独名義です。

Aベストアンサー

元業者営業です

>つなぎ融資の保証人に妻である私になってほしいとHMさんから言われました。

おそらく「連帯保証人」でしょう。これは普通の「保証人」とは訳が違います。平たく言えば「本人と同等の義務を負う」事になります。

>旧姓でイ○ンカードでキャッシンが30万あり、現在返済中です。

微妙な所です。正直「やってみなければわからない」ですが、否決になっても不思議ではありません。

>二人の夢のマイホームで楽しみにしていますが、それ自体も難しくなってしまいますか?

勿論「融資否決」となれば購入の前提が崩れるわけですから諦めざるを得ないでしょう。残念ですが。

方法としては、ご両親からでもお金を借りてキャッシングを一括返済した後に審査に入る方が良いでしょう。勿論、その際はイ○ンから「完済証明」を発行してもらって下さい。

返済がどうしても無理なら「一か八か」のギャンブルです。

ご参考まで。

Q妻名義の借金で、私の住宅ローン審査に影響がありますか?

質問させていただきます。
私は現在、住宅ローンの本審査を受けております。

某大手金融機関の事前審査を通り、本審査へと至りました。

但し、私の妻は、義父(妻から見れば実父)の設立した会社の代表取締役です(と言っても名前だけです)

この会社は、現在まったく稼動しておりせん。というか、借金を残し休業状態です。

実際に経営していたのは義父ですが、借金は代表取締役である妻名義でされているのですが、この場合、妻の借金が私の住宅ローンの審査に何らかの影響があるのでしょうか?

住宅ローンの申し込み用紙には、家族名とか記載する欄はありませんが、住民票などの提出がありましたので、そこからたどって、何らかの支障が生じるのかと心配になり、ご質問させていただきました。

ちなみに、妻名義の借金は、義父が借金先のリース会社に話をし、現在取立てを保留にしてもらっている状態です。

どなたか、アドバイスでもいいのでご回答く
妻の借金(実際には義父ですが・・)が影響となると、私は妻と離婚しない限り永久に住宅ローンが組めないことになるのでしょうか?

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但し、私の妻は、義父(妻から見れば実父)の設立した会社の代表取締役です(と言っても名前だけです)

この会社は、現在まったく稼動しておりせん。というか、借金を残し休業状態です。

実際に経営していたのは義父ですが、借金は代表取締役である妻名義でされているのですが、この場合、妻の借金が私の住宅ローンの審査に何らかの影響があるのでしょうか?

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Aベストアンサー

 奥さん名義の借金は会社の事業用の借金ですね?他には奥さん名義の借金はないのですね?その前提で回答させていただきます。
 今現在で、貸主であるリース会社から訴訟沙汰になっているとか、特段のトラブルがないのであれば、質問者さん名義の住宅ローン審査に対しては直接の影響はないものと考えられます。当然、離婚などは必要ありません。
 ただ、いずれは奥さん名義の借金についても返済を迫られるでしょうから、その対策を考えておかなければならないでしょう。もしそれが多額の負債ならば住宅ローンの返済にも影響が出てきますから。
 ご質問の文面からは詳しいご事情がわかりませんので、踏み込んだ回答をお出しできませんが、将来の資金繰りがうまく回転できるようお祈り申しあげます。

Q住宅ローン つなぎ融資 私が保証人?

新築を建てるものです。
今回、主人名義の住宅ローンを地銀に申しこみ、本審査パスしました。
金額は2600万です。

自己資金が少ない為、今度、土地の決済と建物の着手金のつなぎ融資を
してもらうことにしました。
土地に関しては物件自体があるので保証人はいらないが、着手金に関しては保証会社の保証が完成までつかないので専業主婦の私が連帯保証人に形式上なって下さいとの事でした。
その上で個人情報の取り扱いに関する承諾書にもサインさせられたのですが、少し不安な点があります。
主人の名前では一切借り事はしないようにしてたので安心してたのですが(主人名義の借金は一切ありません)私名義では若干あります。
イオンのカードでのショッピング残が5万程残っており、主人の父の還暦、その他出産、お見舞い、結婚式と交際費が重なり、新築の手付けと諸経費に貯金200万も使い果たしてしまっていたので、JAの私名義の生命保険で貸付を20万ほど利用しました。
これってつなぎ融資に影響しますか?
私の個人情報をみて融資がダメになったらと思うと不安です。
ちなみに主人は私名義の借入はすべて把握してます。

新築を建てるものです。
今回、主人名義の住宅ローンを地銀に申しこみ、本審査パスしました。
金額は2600万です。

自己資金が少ない為、今度、土地の決済と建物の着手金のつなぎ融資を
してもらうことにしました。
土地に関しては物件自体があるので保証人はいらないが、着手金に関しては保証会社の保証が完成までつかないので専業主婦の私が連帯保証人に形式上なって下さいとの事でした。
その上で個人情報の取り扱いに関する承諾書にもサインさせられたのですが、少し不安な点があります。
主人の...続きを読む

Aベストアンサー

> ショッピング残が5万程
取り立てて問題にする金額ではないですね。
> 生命保険で貸付を20万ほど
まず銀行には判らないでしょう。また、積み立てが担保になっているので、判明しても問題はない。

> これってつなぎ融資に影響しますか?
しないと思います。

Q住宅ローンの借換を検討しています。 現在支払っている 住宅ローン(銀行

住宅ローンの借換を検討しています。 現在支払っている 住宅ローン(銀行)を組むときに「団体信用生命保険」に加入しました。告知書しか残っておらず、詳細がさっぱりわからないのですが、これは銀行が管理しているということですよね?つまりローンを組む銀行を変更したら、今加入の団信は無効になり、新しくローンを組む銀行で加入し直す、という事なのでしょうか?

Aベストアンサー

> という事なのでしょうか?
その通りです。
保険会社と契約しているのは銀行なのですから。

当然、契約書その他は銀行が所持しています。

Q住宅ローンつなぎ融資の連帯保証人について

フラット35を主人が組みたいと考えています。

ただ、注文住宅でつなぎ融資が必要とのこと。
つなぎ融資には連帯保証人がいるようで、私がなりたいのですが、
私が5年以内に2度、クレジットカードの支払いを延滞したことがあり、
わたしのせいで、ローンが組めないのではないかと悩んでいます。

延滞は5,6日です。カード会社から連絡がきてからすぐに支払いました。

お詳しい方いらっしゃいましたら、教えてくださいませ。

Aベストアンサー

その銀行がどのような連帯保証人を求めるかがポイントになります。
フラットのつなぎですから、最終実行時に完済できる前提で、収入のある配偶者でもよいとすればこの程度の延滞は履歴にも残っていないので大丈夫と言えるでしょう。

しかし同一世帯ではないしっかりと返済能力のある「連帯保証人」を求めてくるのであれば、奥様では不十分ということになります。

ご質問では誰でもよいというふうに読めますが、同一世帯は「同一財布」ということですから、万一家が完成しない、フラットの資金が出ないような事態になる、などのことがあれば中途半端な状況となりますが、つなぎローンの一括返済を求められる「連帯保証人」なのです。
そこらは説明を受けられていますでしょうか。

Q住宅ローン審査中のクレジットカード延滞

現在住宅ローンの審査中なんですが、
本日支払いのクレジットカードの引き落としが間に合いませんでした。
買い物で3500円程度なんですが、
審査中なのでこれが影響して落ちてしまうのではないか?と思いまして…

3つあるカードの引き落とし口座が全てバラバラで入金に間に合わず
過去にもクレジットカードの延滞が何度かあります。
いずれも翌月の支払いには払ってます。
クレジットカードの延滞があると審査に影響すると聞き、
しかも審査中の延滞は確実にNGなんではないかと思い
質問させて頂きました。
宜しくお願いします。

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

逆です。

今回の「住宅ローン審査中に、クレジットカードの口座引き落としが、残高不足でできなかった」については、『個人信用情報機関』の情報登録に間に合いませんので影響しません。

住宅ローンの融資審査、保証審査をする際に、『個人信用情報機関』へ、住宅ローンの借入申込人等(主たる債務者のほか、連帯債務者や連帯保証人も含む)の『個人信用情報』の照会をし、登録されている『個人信用情報』の内容を審査の判断材料にするんです。

ですから、「今」引き起こしたことについての情報は、まだ、『個人信用情報機関』には登録されていないので、住宅ローンの審査中にしてしまった支払遅延は、住宅ローンの審査には影響しません。

ただし、これが、住宅ローン申し込み先銀行で、既に契約しているカードローン等についての返済の遅延ならば、確実に影響しますけれどね。

ですが、
> 過去にもクレジットカードの延滞が何度かあります。
> いずれも翌月の支払いには払ってます。
こちらの方が住宅ローン審査に影響する可能性があります。
『翌月』になってからしか対応していらっしゃらず、しかも、それが『何度かある』ですと、クレジット会社によっては、『悪質』と判断し、『個人信用情報機関』にその旨の登録をしているかもしれません。
1回や2回のことで、クレジット会社から連絡が入る前にこちらから連絡をして払い込んだ…というパターンならば、さほど心配することはないのですが…。

また、クレジットカードですと、銀行よりも保証会社の保証に影響を与えますので、「保証会社の保証を受けられない」という理由で、住宅ローンNGになる可能性があります。
クレジット会社が「支払遅延があったので個人信用情報機関にその旨の情報を登録しました。」という連絡をくれることはありませんので、住宅ローンを申し込まれる場合には、事前に、『個人信用情報機関』に、自分の情報がどのように登録されているかを確認されるとよかったんですけれどね。
寛大なクレジット会社ならば、3回くらいは大目に見てくれると思うのですが…。
それ以上ですと「支払遅延が常習化している人物」=「お金を貸す場合は注意が必要な人物」と、各金融機関等に認識されるよう、個人信用情報機関への登録をすることが多いので…。
かつてそのようなことをした人は、またするかもしれないですからね。
ですから、『個人信用情報機関』に各金融機関等が情報を寄せ合い、情報を共有しあっているんです。
お金を貸す側としては、『返済』に対する認識が甘い人物にお金を貸すことは、注意が必要になりますからね(ちゃんと返してもらえるかどうかを客観的に判断する材料は、「過去の行状」しかありませんので)。

> 3つあるカードの引き落とし口座が全てバラバラで入金に間に合わず
これは、支払遅延の理由としては全く認めてもらえません。

住宅ローン審査経験者です。

逆です。

今回の「住宅ローン審査中に、クレジットカードの口座引き落としが、残高不足でできなかった」については、『個人信用情報機関』の情報登録に間に合いませんので影響しません。

住宅ローンの融資審査、保証審査をする際に、『個人信用情報機関』へ、住宅ローンの借入申込人等(主たる債務者のほか、連帯債務者や連帯保証人も含む)の『個人信用情報』の照会をし、登録されている『個人信用情報』の内容を審査の判断材料にするんです。

ですから、「今」引き起こ...続きを読む


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