痔になりやすい生活習慣とは?

現在住宅ローン返済中です。
35年返済の3年目。限界近く借りました。
この状況で、100万くらい駐車場の外こう費として、追加でお金を借りる事は可能でしょうか?
可能であった場合、住宅ローンにまぜる事は可能でしょうか?
借り変え時にでも、できればいいのですが・・・
同一銀行が無理なら別の銀行は、無理でしょうか・・・

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A 回答 (6件)

#5です。


お礼をありがとうございます。

> クレジットカードですが、うちでは、現在、ガソリン代を少しでもと言う考えから、ガソリン系カードに光熱費、食費、ガソリン代などを集中しています。ただ、全部1回払いで、複数回ローンではないので、問題ないと思っていました。

クレジットカード特典のためによくあるパターンですね。
この使い方ですと、クレジットカードのショッピング枠(30万円とか50万円)を全額既借入とみなす場合が殆どです。
実際には毎月数万円の翌月一回払い、支払い遅れなし-でもそのようにみなしますので、その額分、返済能力はマイナス評価になっています。

住宅ローンで最優遇金利の適用を受けていらっしゃれば、給与振込口座や公共料金のうちいくつかの自動引落口座は、住宅ローンを借り入れていらっしゃる金融機関になっていることと思います(2つ以上とか3つ以上が多いのではないでしょうか)。
だいたいの金融機関での住宅ローンの最優遇金利適用条件は、似たようなものですから(優遇してもらえる条件となっている場合、公共料金の全てをカード払いにできないので、その分ポイントが貯められずもったいない気がするんですよね~。公共料金の支払いなんて、ほぼ毎月、ある程度の額はあるのに)。

ですから、一度、住宅ローンをお借り入れされている金融機関に相談されるのが一番の得策だと思うのですが、もしかしたら、住宅ローン金利が3年とか5年の短期固定になっていて、固定期間終了後の金利上昇リスクを考えて借り換えも検討されているのでしょうか?
借換え諸費用は、場合によっては100万円程度必要になることもありますので、諸費用プラス外構工事費用を合算して借りられるようなローン商品を扱っていないかを、金融機関に問い合わせされてもよろしいかと思います。
現在お借り入れの銀行では、「借換え」という手段が取れませんので、結果的に別の金融機関を選択することになりますから。
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この回答へのお礼

同一銀行では無いのですが、行って相談すると借りられる事がわかりました。ありがとうございました。

お礼日時:2006/05/24 22:58

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローン等個人融資も担当したことがある者です。



住宅ローンで外構費用を借りるとことができる場合もありますが、殆どの金融機関では、住宅の新築やリフォームの際、その費用と【併せて】となっています。
ですから、外構費単独の場合は、フリーローンやカードローンのようなものを利用されることになってしまうことが多いです。
なぜならば、外構のみに抵当権を設定することが難しいからです(住宅ローン、リフォームローンは土地や住宅に抵当権を設定する有担保融資であることが殆どですから)。
また、住宅ローンの借換え時にプラスして-という扱いを行っている金融機関はありません。

借りられるかどうかの判断は、金融機関ごとに異なります。
お考えとは逆に「別銀行は無理だけれど、住宅ローンの借入先銀行ならば可」という可能性もありますよ。

住宅ローンの延滞がないことはもちろんですが、クレジットカードを新規に作ったり、既存のクレジットカードを使ったり(現在の未請求分ではなく、住宅ローン借り入れ後の利用履歴です)していると返済能力の面から「×」になる可能性もないとは言えません。
なぜならば…。
3年目ということは借り入れは2年数か月前ということですよね。
しかも、35年返済で限界近くまで借り入れている-ということは、残債務は殆ど減っていない状態です。
住宅ローンのように長期のお借り入れの場合、当初数年は利息分を返済していることと同じなんですよね。
ですから、住宅ローン以外の【借り入れ】が既に発生してれば、住宅ローン自体が「限界近く借り」られているので、さらなる融資は苦しい-と考えます。

フリーローンやカードローンは、返済期間が短いですから、借り入れ金額が多ければ1回当たりの返済額も増えます。
70~80万円程度で、低めの金利のフリーローンを最長期間で借りたとすると、毎月の返済額は10,000円~13,000円程度。
年間で12万円~15万円程度になります。
通常、その4倍あれば返済可能と見ますので、「多少上がった」とおっしゃる年収が、前年に比べて、最低50万円以上の上昇でしたら何とかなるのではないかと思います。
あくまでも、クレジットカードの使用も一切しないことが前提ですけれど…。

あと、何やらノンバンクに悪いイメージを持っていらっしゃるようですが、信販会社やクレジットカード会社もノンバンクです。
フリーローンやカードローンは扱っていますよ。
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この回答へのお礼

やっぱ、難しいのですね。
内心たぶん無理だろうな・・・借りれるなら最初の住宅ローン借入れの時もっと借りれる状態だったろうな・・・と、思っています。
ただ、年収が2年前より、約50万上がっているので、もしかしたらと言う希望みたいなものもありました。
クレジットカードですが、うちでは、現在、ガソリン代を少しでもと言う考えから、ガソリン系カードに光熱費、食費、ガソリン代などを集中しています。ただ、全部1回払いで、複数回ローンではないので、問題ないと思っていました。
こんな使い方でもやはり「×」方向の対象になるのでしょうか?

お礼日時:2006/04/17 22:07

住宅ローンに組み込むのはのはちょっと無理だと思います。


おそらくローンはリフォームローンの類になると思われます。
4月現在のリフォームローンの金利ですが私の地元都銀ですと
 
 変動(3.5%) 
 固定借り入れ5年以内(4.5%)
 固定借り入れ5年超 (5.5%)
 優遇金利ですとそれぞれマイナス1%の金利でした。

参考までに。
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この回答へのお礼

参考になりました。ありがとうございます。

お礼日時:2006/04/17 22:02

延滞など無ければだいじょうだと思います。



しかし、住宅ローンに混ぜることはできませんね。
用途が違いますから・・・
そのため、金利は多少高くなりますね。
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この回答へのお礼

ありがとうございました。
金利どのくらいなんだろう・・・

お礼日時:2006/04/14 12:48

同一銀行が難しいなら、他行はちょっと無理かもしれませんが、100万程度なら信用情報に問題が無ければ大丈夫でしょうね。



金利はちょっと高いですが、ノンバンク系ならほぼ確実では?
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この回答へのお礼

ノンバンクは・・・ちょっと。

お礼日時:2006/04/14 12:47

 取引があれば可能ですよ。


 額の上限はあるでしょうけど。
 定期預金があるとか。
 新しく定期積み金を始めるとか。

 住宅ローンもあるし
 車のローンもあるし
 
 別の銀行ですけど、取引があるので、我が家の場合できました。

 あ・・。
 夫婦で働いてます。
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この回答へのお礼

うちは共働きではないですが、年収は多少あがってます。
借りる額も100万いかない程度と思ってます。

お礼日時:2006/04/14 12:46

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今回初めてのローンで何の知識もなく、まず350万を5年返済でA銀行(地元の地銀)に
私の名前(女・正社員年収280万)で申込みました。
銀行所定用紙に氏名・住所・生年月日・勤務先・年収・口座等の情報を記入、郵送しました。
その後、何度かA銀行から電話でのやり取りをした後に断りの通知が郵送されました。

何が悪かったのかまた今後どうしたら良いのか相談するためにA銀行のローン相談窓口へ
出向いたところ、個人信用情報が良くなかったのではということを匂わされました。
主人がその際のA銀行の対応に腹を立てたため、他を探していたところJAのリフォームローンが
金利も安く、収入合算が可能であることを知りました。
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余裕ができて冷静に考えてみたのですが、A銀行は私の個人信用情報を取得したのでしょうか。
ネットで色々調べてしまって、一度審査に落ちると次も難しいなどという話を聞きかじって
行き詰まっていたのですが、私は単にA銀行で表面的な情報だけで門前払いを食らっただけで
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今回初めてのローンで何の知識もなく、まず350万を5年返済でA銀行(地元の地銀)に
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Aベストアンサー

・A銀行で仮とはいえ申込すると、当然審査しますので仮申込の用紙には個人信用情報の利用の同意が書かれています。別紙になっているかいないかの違いです。
またネットで申込する場合はそこに同意のことがあったりします。
個信が悪かったかも・・というのは可能性のことを言っていますが、実際の審査は保証会社でしていて担当者は結果しか知らされていないのが普通です。
「審査の結果、総合的判断で希望に添えないということになりました。」と回答すべきことです。
なかには食い下がる人がいるので、個信の内容ではとにごしてやんわりと逃げたつもりなのでしょう。

・信用がないと言うふうに受け取れたので腹を立てる事になったのかと思われますが、ではご主人単独では通らないとなったときは腹は立たなかったのでしょうか。

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Q住宅ローン返済中でも、新たにリフォームローンを組むことは可能?

昨年に築古年の2LDKマンションを購入し、リフォームをしてそこに住んでいます。
その際に、600万円の住宅ローンを組み現在も返済中です(三井住友銀行から借りています)。
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だいぶ先のつもりだったのですが、事情があって交換の時期を早めようかと検討中です(2年後くらい)。
その際、300万円くらいでリフォームを済ませてから入居したいのですが、現在の住宅ローンが済んでいない状態でも重ねてローンを組めるものなのでしょうか?
また、車もそろそろ買い替えの時期が近づいてきているのですが、カーローンも問題なく組めるでしょうか?

どなたかこういった件をご存知の方がいらっしゃいましたら、アドバイスよろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

No.1さんがご指摘の通り、質問者様の年収からの返済比率、
場合によっては担保状況から、銀行は判断します。
目安としましては、返済比率は通常は25%(30%程度が上限)とお考え下さい。この辺りは、金融機関により判断基準が若干異なります。
場合によりましては、ご職業や所有資産も加味します。
※返済比率は以下サイトで、簡単なシミレーションが可能です。
http://house.www.infoseek.co.jp/House/hz_roan_hensai/
返済比率が条件を超えそうであれば、期間を延長し毎月返済額を
少なくしたり、可能であれば奥さま等収入合算等の調整をしてみると
宜しいかと思います。

あと、上記条件が厳しい場合、
現在お持ちのマンション、そして新たなマンションに対して、
どれだけの担保価値があり、それらを担保に入れられるか否かも、
判断基準に入ります。

つまり、銀行側はこれら条件に入るか否かで与信判断をしますので、
その条件内であれば、ローンを組むことは可能です。

また銀行に行かれる際も、予めある程度のシミュレーション
をされてから相談される方が、効率的に話が進むかと思います。
あと、源泉徴収書か所得証明を2、3年分持っていかれると良いですよ。
必ず見せてくれと言われますから。

ご質問者様の夢が実現されることを祈念いたしております。

参考URL:http://allabout.co.jp/house/mansionbeginner/closeup/CU20050112A/index.htm

No.1さんがご指摘の通り、質問者様の年収からの返済比率、
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Q1000万で家を建てた方。快適さはどうですか?

いつか家を建てたいので今勉強中です。
ですがこの先何があるか分からないのであまり無謀なローンは組みたくので1000万くらいの家を建てようと思ってます。
家は安いのは安かろう悪かろうと良く聞きますがすべてがそうとは限らないと思うのですがどうなんでしょうか?
大手のハウスメーカーではなく地元の工務店にお願いしてみようと考えています。
家の外観や設備にはあまりこだわりはありませんが自然素材で作りたいです。
あまり便利な機能はつけるつもりはありません。ごくシンプルな家を目指しており足りない部分はDIYなどに挑戦してみたいです(大変だと思いますが)
子供が2人います。最初は1部屋で大きくなったら2人部屋に分けるような作りにします。
土地の広さや建てる場所はまだ決まってないので何とも言えないのですが1000万から1500万くらいで建てられた方住み心地はどうでしょうか?
工夫されたことを教えて頂きたいです。
建てる場所の候補は静岡、神奈川あたりに考えています。
良かったこと、後悔したことどんなことでも結構ですのでよろしくお願いします。

Aベストアンサー

 1000万じゃないんですが、いいですか?

 我が家は1200万でした。4SLDKです。リビングダイニングの広さは16畳位。
 一階はLDKと水回り和室、二階に三部屋(クローセット付)と納戸があり、ベランダもあります。
 
 他に犬用にガーデンルームを別工事でとりつけました。

 子供は二人、男女ですから分けました。もう大きいしね。
 ツレとは別室ですから、もしも仮に客が来たら和室を空ける予定ですが、今は私が和室を占有しています。
 四人で四部屋です。
 リビングの一角に書斎のような仕事スペースを作りました。いまそこでこれを書き込んでいます。
 
 脱衣所も普通の広さ、お風呂は広いくらい。
 二階にもトイレがあるし、廊下も広い。
 二階でこだわったのは将来大きい部屋として使えるようにと、壁ではなく開けられるような間仕切りにしたこと。
 和室の収納を確保するために畳下を収納スペースにしたこと。これも別料金でしたが、小上がり風になり四畳半のスペースがそのまま収納になります。二畳は板間、床の間というか仏壇スペースと一間の押入れがあります。

 住み心地はいいですよ。特に遜色なく住んでいます。
 キッチンもそれなりに広いし、
 玄関アプローチもしっかりしているし。

 細かいところでは、各部屋のドアがストッパーがあり、トレイにはペーパーホルダーが二個用のもので上に物が置けるような板があるところもいいかんじ。洗面所の床下収納は便利です。台所にもあります。普通のシステムキッチンですが別に困ることはありません。

 実は警戒区域からの避難民なので、これで家は三軒目です。
 よって、どこにお金がかかってどこを削れるのかが分かるからかもしれませんが、満足ですよ。

 書いていいのかな…・・建設会社の名前は・・・・一文字です。〇建設。
 一度は手抜き工事で告発された経緯があるので、今はしっかりしていますよ。

 定期点検もしてもらえるし、無料だからこれもOK

 フラット35を使ったのでエアコンや照明分は手出しになったことがネックかな。でもまあ自己資金があるならこれもOK。


 土地はそれなりに500万位のところです。
 電車の駅から徒歩四分。
 少し歩くと河川敷。増水の心配はなし。あっても対岸なので・・・これもOK.

 新興住宅地なので近辺に10件建っています。他は古い住宅。でも少し行くとまた新しい家が沢山ならんでいるような地区です。学校までも遠くない距離。

 壁紙もそれなり。

 最初は張り切るでしょうけれど、住んでいるうちに何とかなるし、リフォームも必要になる時期が絶対に来るから、あまりにもこだわりすぎたりしないで、お仕着せでも十分だと思いまして・・・・・。

 1200万の家。いいですよ~。

 1000万じゃないんですが、いいですか?

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 ツレとは別室ですから、もしも仮に客が来たら和室を空ける予定ですが、今は私が和室を占有しています。
 四人で四部屋です。
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Q2階のベランダの広さ。皆さんはどのくらいですか?使い勝手は?

都市圏にお住まいの皆様。2階のベランダの広さはどのくらいですか?
家を建てようと思うのですが2階ベランダの広さが幅3640ミリ(畳2枚分)×奥行き1365ミリ(畳1.5枚分)=3畳分なんです
ベランダはこの1カ所しかないので布団や洗濯物を干したりするのはこのベランダになります
家族は3人なのですがこの大きさでは手狭でしょうか?
ちなみに近所の家を見て回ると3640X910ミリが標準のようなのですが・・・

皆さんのお宅のベランダの使い心地はどうですか?

Aベストアンサー

■洗濯物や布団を干すだけであれば、奥行きよりも間口(幅)の広さを確保したほうがよいでしょう。奥行1mはさすがに狭いですが1.5mあれば十分です。これ以上ご家族が増えなければ間口4m弱でまあまあです。6mくらいあると掛け布団と敷き布団が干せるでしょう。

■ベランダで何かすることをイメージさせるようなハウスメーカーがあますが、都市部ではベランダは夏暑いですし冬は寒くて、拙宅ではほとんど使うことがありません。

■あまり使わない理由のもう一つは、ビルトインのベランダの多くはFRPで床が施工されていると思います。ERPの耐久性は高いのですが、それでも椅子や机、ウッドデッキ調のスノコ、あるいは物干し関連の物をいろいろ置いたり、引きずるようなことはできるだけしないほうがよいという点です。

■もちろん雨漏りとなるような亀裂ができることは論外ですが、いろいろ置いていくとコマメなチェックもできなくなるからです。そんな具合でベランダの用途は限られるため、拙宅では幅を重点的に広げ(10m)奥行きは1.5mのままです。

■庭の日当たりが良ければベランダの機能は限定的のような気がします。

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Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q住宅ローン返済中の建て替え時のローンは可能か?

住宅ローン返済中。建て替えに伴う新規ローンの借り入れについて教えてください。

中古住宅(抵当権あり)のローンを月約12万支払い中です。残り約1700万・約13年の残債があります。
夫42才、年収430万+妻パート70万の世帯年収です。子供は4月から中学一年・小学生2人です
老朽化に伴い建て替えを検討していますが、込みこみ総額2000万円以内の予算でと漠然と考えています。頭金1000万円は何とか用意できそうで残り1000万円と現在の住宅ローン残債分の合計額を新規にローンで借りることは可能でしょうか?返済期間も30~35年に延長できますか?ハウスメーカーの提携先の銀行での借り入れを考えています。
それとも建て替えは無理そうですか?(今の家では住み続ける事も無理があります)
何か気をつけたほうが良いことや、良い方法のお知恵がありましたらご助言お願いします。

Aベストアンサー

まず、現在利用の銀行でそんな商品があるか聞いて見ましょう。
それから具体的に相談してください。
理由は抵当権のやり替えと、ローン支払いの実績で有利になるからです。

そこが、中古購入時のローンを含めて、建替えローンを扱っていれば問題はありませんが、ほかの銀行でローンを申し込みして、勝手に家を壊すとローン契約違反(担保物件の善管義務に違反する)でローンの全額請求されても、文句言えないことになります。

もし金利などの条件で他行に浮気するなら、絶対途中でばれないようにすることが必要です。

>返済期間も30~35年に延長できますか?
ご主人の年齢から完済時が77歳と団信の切れるのがネックになるかも知れません。

それと購入分の残り13年を含んで、長期に扱えるかが疑問あります。
当局(金融)は条件緩和と解釈するので、これにマッチするローン商品を持っているか、よく聞いてみてください。

Q住宅ローンの中に組み込めるリフォーム代の仕組みを教えてください。

住宅ローンの中に組み込めるリフォーム代の仕組みを教えてください。
築13年の中古住宅を購入しました。
下記の見積もりの中の
リフォーム代以外の部分を
不動産屋さんが見積もりしてくださいましたが
売主さんとの契約ができましたので
銀行へのローン申請をします。

最初は考えていなかったのですが
いくつかリフォームしなければならない箇所がみつかりましたので
下記明細の通り200万のリフォーム代が必要となったのですが、
リフォームとゆうのは、銀行審査の段階では
はっきり言ってするかどうかもわからないものであるのに
業者さんからの見積もり程度のもので、リフォーム代も
認められるのでしょうか??

当方自己資金がありませんので、
諸費用も全てローンするのですが、
リフォーム代もできれば金利の安い住宅ローンに組み込みたいと思っています。
どなたか銀行審査にお詳しい方、
アドバイスお願い致します。


★不動産屋さんからの見積もり★

物件価格     ¥15,000,000
仲介手数料    ¥510,000
仲介手数料消費税 ¥25,500
登記費用     ¥350,000
火災保険     ¥600,000
事務手数料    ¥52,500
印紙代      ¥21,000
契約書印紙代   ¥15,000
リフォーム代   ¥200,000 (鍵交換代とハウスクリーニング代のみ)

以上の通りで不動産屋さんは銀行に仮申請をしているのですが、
必要になったリフォームは下記の通りです。

★リフォーム代★

70万  カーポート代(今のままでは車が入らない為)
100万  浴室代(使えなくはないが、新しいものにかえたい為)
10万  ハウスクリーニング代
10万  鍵交換代
10万  古い門扉撤去、新しいものの取付代(コンクリートが欠けていたり、
    門がしまりにくかったりする為)

以上の通りです。
本当はリビングと玄関の床もリフォームしたいのですが
今のところ金額がわかりませんのでとりあえず
上記のリフォーム代だけとして考えてみます。

上記の内容で銀行のローンの中で認められない点、
または認められるにはどうすればいいのかや
リフォーム代として住宅ローンに組み込める限界の額など
お教え頂ければと思います。

どうぞ宜しくお願いいたします!

住宅ローンの中に組み込めるリフォーム代の仕組みを教えてください。
築13年の中古住宅を購入しました。
下記の見積もりの中の
リフォーム代以外の部分を
不動産屋さんが見積もりしてくださいましたが
売主さんとの契約ができましたので
銀行へのローン申請をします。

最初は考えていなかったのですが
いくつかリフォームしなければならない箇所がみつかりましたので
下記明細の通り200万のリフォーム代が必要となったのですが、
リフォームとゆうのは、銀行審査の段階では
はっきり言ってするかどう...続きを読む

Aベストアンサー

リフォーム代は住宅ローンには組み込めません。
別にリフォームローンを組むしかありません。
あるいはフリーローンカードを作成してそこからと
いう形になります。住宅ローンの金利で一緒にとは
誰だって思いますけど、そういうものではありません。

基本的には、諸費用やリフォーム代金は
自己資金でまかなうものです。

能力があると言っていいのか危ないと言うべきか
下記のようなことをやる業者もあります。

あくまで違法行為ですのでそういう方法を
業者にお願いしたりしないでほしいのですが・・・

収入や物件評価に余力がある場合にしかできませんが
業者で銀行提出用に売買価格を上乗せした契約書類等を
偽造して、銀行には実際の売買価格よりも高いことにして
借入を行うというものです。

もしバレたら業者は銀行からは取引を停止されますし
購入者は借入の一括返済を要求されます。
最悪の場合は詐欺行為で訴えられるかもしれません。

ですから、中古住宅やマンションを買い取って
リフォームを先に行ってから再販する業者が
それなりに、はやっています。
上記のようなことをしなくても、リフォーム済みの
売買価格ですから、堂々とローンが組めます。
もちろん、購入者の収入や物件の担保価値で
必ず満額借入できるとは限りませんが。

自己資金ほとんどなしで、安易に家賃より安いなどと
考えて購入すると、固定資産税やらメンテ費用やらも
かかりますし、ローン破たん予備軍になりかねません。

業者さんも含めて資金計画はもう一度よく考えたほうが
いいように思えます。

リフォーム代は住宅ローンには組み込めません。
別にリフォームローンを組むしかありません。
あるいはフリーローンカードを作成してそこからと
いう形になります。住宅ローンの金利で一緒にとは
誰だって思いますけど、そういうものではありません。

基本的には、諸費用やリフォーム代金は
自己資金でまかなうものです。

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下記のようなことをやる業者もあります。

あくまで違法行為ですのでそういう方法を
業者にお願いしたりしないでほしいのです...続きを読む

Q連帯保証人になっている場合の住宅ローンの審査

弟が車を購入するため、約400万円のローンを組もうとしているのですが、連帯保証人になってほしいと頼まれています。

私はもうすぐ住宅ローンを組もうと思っているのですが、連帯保証人になっていることが原因でローンの審査が通らないことはあるのでしょうか?

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

連帯保証人になっていることだけが理由となって住宅ローンの審査に通らない…ということはないと思います。

弟さんがどの業態(銀行等金融機関のマイカーローン利用なのか、ディーラーで申し込む信販・クレジット系のマイカーローンなのか)をご利用予定なのかは分かりませんが、場合によっては『保証人』であってもその旨の情報が『個人信用情報機関』に登録されることがあります。

この場合、住宅ローンの借入先金融機関やその保証会社の考え方にもよりますが、『保証人』であっても「その債務を負っている」として、「返済能力」の審査に影響させることは考えられます。

『連帯保証人』と債務者は、ほぼ同義ですから。

ですから、「返済負担率」の算出の際に、
・ご質問者さまが申し込まれる住宅ローンの年間返済額
・ご質問者さまの既借り入れ分の年間返済額
に、
・弟さんが借りられる車のローンの年間返済額
も合算して、審査される可能性が考えられるんです。

「弟さんが借りられる車のローンの年間返済額」の分だけ、ご質問者さまの「返済負担率」が上がることになり、その分だけ審査が厳しくなる訳です。
「返済負担率」が審査基準をオーバーしてしまえば、住宅ローンの融資審査においてNGとなることもあります。

ですから、弟さんにはできるだけ借りる額を少なくしてもらい、しかも、できる限り低い金利で借りてもらうようにしないと、ご質問者さまの住宅ローン審査に影響してくる可能性があります。

車のローンは住宅ローンと比較して、借り入れ可能期間が短く、金利が高めであることが多いので、「返済負担率」への影響は小さくありませんよ。
仮に400万円を年利5.00%の5年返済(元利均等返済、ボーナス返済なし)で借りたとしますと、年間の返済額は905,820円となります。
年収(税込)が300万円程度ならば、これだけでも返済負担率は30%を超えてきますから住宅ローンを借りることはできません。
年収500万円程度ならば、住宅ローンが2,000万円くらいまでならば大丈夫かもしれませんが。

ご質問者さまが住宅ローンを申し込まれる金融機関が、『連帯保証人』となっていることについては、一切影響させない…というところならば、全く問題はないんですけれどね。

住宅ローン審査経験者です。

連帯保証人になっていることだけが理由となって住宅ローンの審査に通らない…ということはないと思います。

弟さんがどの業態(銀行等金融機関のマイカーローン利用なのか、ディーラーで申し込む信販・クレジット系のマイカーローンなのか)をご利用予定なのかは分かりませんが、場合によっては『保証人』であってもその旨の情報が『個人信用情報機関』に登録されることがあります。

この場合、住宅ローンの借入先金融機関やその保証会社の考え方にもよりますが、『保証人』で...続きを読む

Q年収300万、住宅ローンは組めますか?

現在30才で第2子妊娠中の主婦です。主人は31歳で年収300万円なのですが、上の子が来年小学校に上がる前にどうしても家を購入したいと思って現在探しています。
中古マンションを検討中なのですが、現在のこの状況で築10年の2180万円の物件を購入することは可能なのでしょうか。実は今までは1000万円くらいの物件で少しリフォームできればいいなと思い探していたのですが、この2180万円の物件を発見してからどうしても住めないものかと思うようになりました。
色々と調べてはいるのですが、恥ずかしながら自分では実際の事がよく分からず皆さんのご意見をお聞きしたいと思っています。ちなみに貯金も100万円強しかありません。無謀だとは思うのですがどうにかならないものでしょうか?アドバイス宜しくお願いいたします。

Aベストアンサー

ご質問の場合だと現金で用意が必要な諸経費(大雑把に200万位)も不足しているようなのですが、仮にそれがクリアされたとしても、ローンを組むとすれば2200万フルローンになりますが、そもそもそれを返済可能なのかということを考えて見てください。
大体毎月の返済額は8.4万ほどで、管理・維持・税金など合わせると月11万ほどの負担になると考えるべきでしょう。(それ以外でも更に負担することになる可能性もあります)

現在の家賃と比べてどうですか?毎月11万の負担をしていますか?
もししていないのであればその差額を預金できていますか?
出来ていないのであればそもそも返済も出来ないということです。

たとえ年収が少なくても頭金を節約して貯めていて、1200万ありますといわれれば答えもまた変わってきます。それであればローンの負担はせいぜい月4.6万でその他の費用を入れてもつき7.1万程度の負担で済みますから。

欲しい->ローンで購入という考え方ではなく、欲しい->貯金を貯める->不足分をローンで「補う」

という基本的な考え方で進めて見て下さい。

一番大事なのはローンが組めるのかという話ではなく、無理なく返済できるのかということですよ。それが出来ないということは家計を圧迫して一番困るのはご質問者自身なのですから。

ご質問の場合だと現金で用意が必要な諸経費(大雑把に200万位)も不足しているようなのですが、仮にそれがクリアされたとしても、ローンを組むとすれば2200万フルローンになりますが、そもそもそれを返済可能なのかということを考えて見てください。
大体毎月の返済額は8.4万ほどで、管理・維持・税金など合わせると月11万ほどの負担になると考えるべきでしょう。(それ以外でも更に負担することになる可能性もあります)

現在の家賃と比べてどうですか?毎月11万の負担をしていますか?
もし...続きを読む

Q銀行カードローンに嫁が夫名義で内緒で申し込んだ場合!?

友人のことなのですが・・・困っているので相談いたします。
銀行カードローンを嫁が夫に内緒で夫名義で申し込みしたそうです。1年くらいがたった最近、夫がカードローンを自分名義で組まれていることが発覚。
1年間、少しずつローン額が増えており、発覚したときには200万になっていたそうです。
慌てて夫が銀行に行って、カードローンを組んだ覚えがないと事情を説明すると、今までのすべてのサインの筆跡を銀行側が残しており、比べてみると、夫の筆跡ではないと銀行側も言っていたそうです。
今は、カードローンのすべての明細を銀行側に出してもらっている最中だそうです。

そこで、銀行は本人確認もせずに、カードローンを通した場合、銀行側の落ち度でローン代金を支払わなくてよくなったという事例はないでしょうか?

また、勝手に内緒でローンを夫名義で作り、多額の借り入れをした嫁を訴えることはできるのでしょうか?

本人確認をしなかった銀行側に対して裁判とか起こされた事例はあるのでしょうか?

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前個人融資も担当していたものです。
銀行業務検定の「法務」に関する資料があれば、判例も掲載されていると思う案件なのですが、生憎、手元に資料がありませんので、申し訳ありませんが判例に関しては書き込むことができません。

ですが、「本人確認をしなかった銀行側に対して裁判とか起こされた事例」については、「本人確認を怠った」ために損害を被ったとして、金融機関が提訴された事例は相当数あります(経過・結果は申し訳ありませんが把握しておりません)。

今回の事例は、クレジットカードによる物品購入やキャッシングではなく、「カードローン」という商品ですね。
そして、夫は「自分名義でカードローンが申し込まれ、専用のカードが発行されていること」を知らなかった訳ですね。
カードローンの専用カードも、クレジットカード同様に郵便等郵送で届出住所に送られることが多いのですが、夫は平日は仕事に出ており、妻は殆ど外出せず家に居る-となれば、配達記録郵便の受け取りは造作もないですね(本当は夫宛ての郵便物等を妻が開封することは、法律に反することだったと思いますが…)。

> 少しずつローン額が増えており、発覚したときには200万
カードローンは極度貸付ですから、「少しずつローン額が増えており」となると
(1)極度額の設定を何度か変更して200万円になった
(2)極度額は元々300万円というような設定で、たまたま夫が確認した時の債務残高が200万円だった
以上、2つのパターンが考えられます。
私は(2)だと思うのですが、「今までのすべてのサインの筆跡を銀行側が残しており」(書類が残っているのは当然)ということは、当初は50万円が極度額だったのが、300万円のものに契約を変更した-ということも考えられますね。

最近では、カードローンでも郵送など(メールオーダー)やインターネットなどから申し込みができる金融機関もあるようですが、今回の場合の申し込みの形態はどうだったのでしょうか?
さらに、インターネットバンキングを契約している人ですと、カードローンの申し込みに際して、改めての本人確認はなし-という金融機関もあるようですが…。
夫の名義を妻が無断で-ですから、店頭へ出向かれての申し込みではないと思います。
もし店頭での申し込みにもかかわらず、夫の名義を妻が無断で使用したことを見落とした-というならば、銀行サイドの過失は免れません。
署名が明らかに夫のものではない(と銀行側も認めた)以上、#2さんがおっしゃるように、夫に対しては「銀行側は本人の了解があったことを証明しなければ」対抗できません。

ただ、いくら銀行サイドに落ち度があったとしても、妻が借入を行ったのが事実であれば、夫はともかく、妻まで「ローン代金を支払わなくてよくなる」ということはありません。
さらに、妻は「虚偽の申し出により銀行から融資を受けた(もしくは受けようとした)」となりますね。

夫が対すべきは、銀行よりも妻なのですが、妻は「夫に無断で、夫名義のカードローンを申し込み、夫に無断で多額の借入を行った」という事実を認めているのでしょうか?
そして、
> 勝手に内緒でローンを夫名義で作り、多額の借り入れをした嫁を訴える
ということは、「妻がした借金なので自分も共に返済にあたろう。」という気はないのですね。
家庭内での借金については、事情によりどう扱われるかは分かりません。
その辺りは#1さんがご紹介のサイトにも詳しいのですが、いくら「夫に無断で」、「夫の名義を使用して」でも事由によっては如何ともし難い部分もありますので…。
相談すべきは、やはり弁護士さん、少しでも早い方がいいと思います。

金融機関に勤務しており、以前個人融資も担当していたものです。
銀行業務検定の「法務」に関する資料があれば、判例も掲載されていると思う案件なのですが、生憎、手元に資料がありませんので、申し訳ありませんが判例に関しては書き込むことができません。

ですが、「本人確認をしなかった銀行側に対して裁判とか起こされた事例」については、「本人確認を怠った」ために損害を被ったとして、金融機関が提訴された事例は相当数あります(経過・結果は申し訳ありませんが把握しておりません)。

今回の事...続きを読む


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