先日車のボーナス払いのローンと、家のローンを仕事の都合で送れて支払いました。しかし去年の冬のボーナスはほとんどもらえず家計が赤字になってしまいました。そのため消費者金融からお金を借りようとしたのですが、融資できないと言われてしまいました。ほかの金融会社も同じでした。現在家と車のローンは銀行から借りています。
時々仕事の都合や家の都合などで振込みが遅れる事が数回ありました。その時に銀行の人から振込みが遅れると大変ですよ、と言われた事がありました。いったいどういう事なんでしょうか?あと、もう私は消費者金融から借りる事はできないのでしょうか?もし借りれるとしたらいつごろから借りることが出来るのでしょうか?教えてください。

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A 回答 (3件)

私は大手消費者金融で審査の仕事をしてました。


おそらく他の方もおっしゃってるように、延滞が原因かと思いますが、
よほどのことがない限り、銀行や信販での延滞は消費者金融には
わからないようになっています。
銀行のかたから大変ですよといわれたのなら、もしかして
事故扱いになってしまったのかもしれませんね。

ただ、他にも理由があるのかもしれません。
多分断るときに「総合的な判断の為」などと言われたかと
思いますが、伺った情報をコンピューターに入力して
コンピュータがいくらかせるかを判断していました。
その他例えばですが、家族の方が多債務という理由もあります。
これはほとんどありませんが。
やはり他の方と同じような理由ですね。
それに1日にたくさんのところに回ると
その情報も信用情報照会にはでてしまうので
あやしまれてしまいます。

もう消費者金融から借りることができないということは
ありませんが、その時期というのは
いろんな要素があるのでわかりません。

最期に一言。
借金は癖になります。50万利用できるカードをもつと
50万円の貯金ができたような気になります。
1年間おとなしくできる覚悟があるのなら
もう、一生借りない方がいいですよ。
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この回答へのお礼

いろいろとお答えいただきありがとうございました。やっぱり借金はいけないとつくづく思うようになりました。これからはなるべく節約しながらやりくりしてみたいと思います。

お礼日時:2002/02/02 08:33

各金融機関は、各社が一斉に一人の人に貸して貸し倒れたりしないように、信用情報機関というところに貸し出し情報を登録しています。

機関は、銀行系・信販系・消費者金融系など数機関に分かれてはいますが、相互にオンライン接続をしていて、情報を交換しています。
お尋ねのケースだと、過去の入金遅れ(延滞)情報が登録されていて、その内容が悪いために、貸し出す際の審査(与信)でストップがかかったのでしょう。
例え1日遅れても延滞は延滞ですから、あなたの登録情報にその月の延滞が載ります。
私が指摘されたのは、1年間に5回(借りている全金融機関の合計回数)延滞や踏み倒しなどのトラブル(「事故」という言い方をします。)をすると、借金はできなくなり、カードだと解約、ローンなら返済を求められると聞きました。5回以下でも連続3回以上だとダメとも聞きました。
また、事故の内容によって金融機関の審査での取り扱いが違いますので、あくまで上の話は私の例だと思ってください。

加えて、nosukenosukeさんがご指摘のように、既に貸出限度額を越えている可能性が高いです。家と車のローンの残高と収入・持っている担保・借り入れ実績を総合して各社が口を揃えてダメだといっているということは、延滞などの事故情報が最終的に融資不可能のグレーゾーンに追い込んだと思われます。

事故情報については、各信用情報機関で閲覧することができます。
延滞情報の掲載期間は原則1年です。破産情報は3年といわれています。
ただし、これらの情報を各金融機関が取得した場合、各社内の顧客データベースに情報が載りますと、その金融機関が自主的に破棄しない限り事故情報は残ります。
ですから、自己破産だと10年、小規模民事再生だと7年、ブラックリストに載るという俗説はそこから来ていると思われます。
まずは、自分の個人情報をご覧になってみてはどうでしょうか。
ご質問の内容で判断すると、最後の延滞から9ヶ月は様子を見ないといけないと思うのですが・・・。

参考URL:http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/pcic.htm
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この回答へのお礼

とても詳しく書いて頂いてありがとうございます。とても勉強になりました。これからは延滞しないようにしたいと思います。とりあえず一年くらいはおとなしくしています。

お礼日時:2002/02/01 18:54

振込が遅れることにより、貸付の審査に対して「要注意」となっていることが考えられます。

ブラックまではいきませんが「グレー」といった感じでしょうか。「できれば貸したくない」取引先ということですね。

またもう一つ考えられるのが負債比率の問題です。簡単に言えば収入における年間借金返済額の比率なのですが、それが基準オーバーなのかもしれません。
大手の消費者金融は基本的に保証人を徴求しないので無理かもしれませんね。逆に負債比率がオーバーなだけなら銀行であれば、一定基準を満たした連帯保証人を立てることで貸付可になることもありえます。

「消費者金融ではかりられないのか?」
ということに関してですが、どこでもよければ借りれます。武○士やアコ○などの大手はむりかもしれませんが、地方オンリーの街金なら貸す筈です。けどお勧めはしませんが・・・
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この回答へのお礼

そうですね。地域オンリーの会社は金利が高いと聞きました。どうもありがとうございます。

お礼日時:2002/02/01 18:56

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参考のURL参照してください。

参考URL:http://www.nifty.com/clq110/topics/01.html

個人対象の民事再生は、まさに住宅を手放さずに残すという政策的必要から特別に手当されました。

一般債務(現在は3000万限度要件)と住宅ローン債務とは別にします。約8割カットというのは、一般の債務についてです。住宅ローン債務は、元利とも変わらず、また、裁判所の認可決定が出るまで支払いが滞る分の遅延損害金もつけられて支払わねばなりません。そして、いろいろな支払いの仕方はありますが、リスケジュールと言って支払い期間を延期する形で完済時期を先送りするものが多いようです。

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こんにちは。
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そこで、ご質問ですが、「民事再生法の申立」に基づく再生と、「民事再生ADR」による再生ではどこが異なるのでしょうか?
決定的な違いをご教授頂けますでしょうか?
できれば民事再生ADRのメリット・デメリットも併せてお教え頂けると有り難いです。
本日も、ジャスダック上場の不動産会社:日本エスコンが民事再生ADRに基づく再生を申し立てた事が報道にありました。
自身の勤め先の状況もあり、素朴な疑問として理解したいなと思い、
質問させて頂きました。
お詳しい方、是非お教え下さい。
よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

書き忘れました。
民事再生ADRのメリット・デメリット
についてですが

先の回答で書いたとおり
不公平になりやすい、というのがこのシステム自身のデメリットですが
再生債務者にとってのデメリットとしては
個々の債権者と話し合うわけですから
債務者の提案をなかなか飲まない、と言うことがあります。

法に基づく方では裁判所が介入し、例えば15パーセントの弁済になる
といってしまえば債権者全員がこれを飲むか飲まないかだけの話で
半数以上の人が飲んでくれれば再生開始となるが半数に満たない場合は
破産処理に移ります。

債権者は破産されて3パーセント(例えばの話)しか戻らないより
再生させて17パーセント戻ってくれたほうがいいので
ほとんど再生に同意してくれます。

ところが法的拘束力を持たないで個別に弁済額を相談すると
俺のとこだけはもっとよこせ!と言う話になり
なかなか同意してくれません。
下手をすると、うちは小額だから全額返せないの?
となってしまいます。
すると計画していた弁済額以上の予算を最終的に組まなければならなくなり
再生計画そのものを手直ししなければならないことも起こりえます。

苦しくて会社つぶれちゃうから債務をこれだけにしてよ!
とお願いするのに
やだ!といわれてしまい弁済額を上乗せするのですから
そんなに楽になりません。

メリットとしては
逆に交渉次第では弁済額を少なくできることもあります。
その会社との付き合い方や額にもよりますが
小額の場合でしたら
いいよ、そのくらいもらったって仕方ないから俺のところは
債権放棄するよ。などといってくれて弁済しなくてもいい取引先も
出てきたりします。

例えば大規模家電安売り店がADRを行った場合でいうと
パナソニックに30億円の債務があり
一方、付き合い始めのアイロンメーカーに導入期だったということで
わずか50万の債務だったりすると

アイロンメーカーはこう考えます。
倒産といったって再生するって言うんだから
これからも販売するのだろう・・
であればここは50万放棄して恩を売って
再生の暁にはアイロンはウチのアイロンを
売ってもらおう!
と言うことで50万は放棄しますよ、となる可能性もあります。

しかしパナソニックはそうは行きません。
30億円ですから
そりゃ15パーセントでも4億5千万になりますから
絶対に返してほしいです。
まして個別相談なら、
これからウチが協力しなきゃ再生できないだろ?
あまり小額だと再生に協力しないよ・・・
だったらもう少し色つけて5億くらいなんとかならないの?
と圧力かけてきます。

まぁ、その辺が再生債務者にとってのメリットデメリットになるかと思います。



民事再生法の場合、半数の同意が得られない場合は即破産手続き
となってしまいます(強制的)が、
ADRでは法的拘束力がありませんから
即刻破産ということはありません。
つまり、破産するかどうかは経営者が自分で判断できます。

書き忘れました。
民事再生ADRのメリット・デメリット
についてですが

先の回答で書いたとおり
不公平になりやすい、というのがこのシステム自身のデメリットですが
再生債務者にとってのデメリットとしては
個々の債権者と話し合うわけですから
債務者の提案をなかなか飲まない、と言うことがあります。

法に基づく方では裁判所が介入し、例えば15パーセントの弁済になる
といってしまえば債権者全員がこれを飲むか飲まないかだけの話で
半数以上の人が飲んでくれれば再生開始となるが半数に満た...続きを読む

Q銀行のカードローンと消費者金融

三井住友のカードローンを利用しようと考えています

しかし、すでに三井住友の保証会社であるプロミスからも借り入れています。

この場合、申し込みは通るのでしょうか?
三井住友のカードローンとプロミスを利用できたら大変助かります。

ご存知の方がいらっしゃいましたら教えて下さい

Aベストアンサー

>この場合、申し込みは通るのでしょうか?
 ・プロミスからの借入額(他の借入額があればその総額)と貴方の年収によります
 ・銀行のローンは総量規制の対象外ですが、実際に審査して保証するのはプロミスですから
  (貴方が払えなくなった場合、プロミスがその分を銀行に支払う事になる)
 

Q民事再生、連帯債務者の支払額

住宅ローンの連帯債務を夫婦で負っています。
それぞれが民事再生をし、夫を住宅トクソクで、原契約どおり返済。
妻は、住宅特則なしで、民事再生で2割程度の返済をします。
この場合、債権者側にすると原契約の割賦金の2割ましで返済を受ける形になりますが、そうゆうもんなんおでしょうか。
また、民事再生でなければ、連帯債務者は、それぞれ同じ返済義務をおい、どちらかが契約どおり支払っていれば、他方は支払わなくてもいいのですが、民事再生の場合は、再生計画どおり、しはらなければいけないので、上述bのようになりおかしくなります。また、連帯債務者それぞれの返済義務の内容が、本来同一なのに、民事再生で別々の再生計画となったために、原契約が同一なのに、返済義務の内容がそれぞれ違うのも、民法的な考え方からすると不思議です。連帯債務者の一方のみが、民事再生の場合は、法律で、連帯債務者や連帯保証人に効力が及ぶのですが、それぞれが別に民事再生手続きをして、別の再生計画にもとどいて支払う場合、法律では明確に定められていないようですが。勉強不足ですみませんが教えてください。

Aベストアンサー

> 妻は、住宅特則なしで、民事再生で2割程度の返済をします。
この時点で、連帯債務者の夫に全額請求。払えない場合は、競売にて家を売却。
落札金額が債務額に満たない場合は、その分を改めて請求という形になるはずです。

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年収750万、勤続年数17年の公務員ですが消費者金融4社から合計350万の借入があり内2件は3日ほど前に完済しました。残り2件には250万ほどありますが、11月中に完済します。(滞納、遅延事故等は全くありませんでした。) 完済後すぐに住宅ローン審査は通るのでしょうか?
ちなみに2500万を地方銀行かろうきんのどちらかに申し込もうと思っています。

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

消費者金融の利用については、本当に金融機関・保証会社によって対応が異なっているんです。
私が知る範囲でも、
・消費者金融の利用は1回でもあれば不可
・返しては借りてを繰り返すような利用の仕方をしていれば不可
・極度額近くまでの利用が続いていたことがあるような場合は不可
・1回だけの利用ならばOK
・消費者金融の利用履歴があっても完済していればOK
・大手だけの利用で延滞や支払遅延がなければOK
などというカンジでさまざまです。
こんなカンジですから、例え私が「消費者金融の利用履歴があっても完済していればOK」という基準を踏まえて「大丈夫ですよ」と申し上げたとしても、ご質問者さまが申し込まれた銀行等が「消費者金融の利用は1回でもあれば不可」という基準を用いていれば、何の意味もありませんでしょう?
また、かつて、同じような状況だった方が実際に住宅ローンの審査を受けられ、審査に通ったのだとしても、それは「私の場合はOKでした。」という1事例に過ぎません。
同じような状況、同じような属性のAさんとBさんが、同じ条件で、同じ金融機関に申し込みに行っても、AさんはOK、BさんはNGになることすらあるのが『融資』です。

それに、金融機関・保証会社では、一般的に、消費者金融の方が借りる手続きが簡単だから利用者が増えている…とは捉えません。
銀行等の金融機関で借りた方が金利が低いため、『普通』ならば低い金利で借りることができるのに、なぜわざわざ高い金利で『借りなければならなかったのか』と考え、消費者金融を利用する=銀行等の金融機関では融資をしてもらえなかった…と考えるんです。

消費者金融のご利用についてですが、ご利用になられていた消費者金融会社が加盟している『個人信用情報機関』と、住宅ローンをご利用予定の金融機関およびその金融機関が利用する保証会社が加盟している『個人信用情報機関』が重複していなければ、そもそもご質問者さまが消費者金融を利用していたことすら把握できません(延滞などの金融事故がないのならば、CRINの交流対象情報にもなりませんので)。
ですから、消費者金融の利用履歴が住宅ローン審査に影響を与えることはありません。

『個人信用情報機関』が重複していれば、消費者金融の利用履歴が把握できてしまいます。
完済しても個人信用情報機関の情報は、規定された保有期間内は保有されていますから、「すぐに利用履歴が消える」ということはありません。

あと、年収が多いにも係わらず消費者金融の利用がある場合は、(事情の如何を問わず)『資金』に対する感覚がルーズだと思われ、さらに嫌われることもあるんですよ…。

住宅ローン審査経験者です。

消費者金融の利用については、本当に金融機関・保証会社によって対応が異なっているんです。
私が知る範囲でも、
・消費者金融の利用は1回でもあれば不可
・返しては借りてを繰り返すような利用の仕方をしていれば不可
・極度額近くまでの利用が続いていたことがあるような場合は不可
・1回だけの利用ならばOK
・消費者金融の利用履歴があっても完済していればOK
・大手だけの利用で延滞や支払遅延がなければOK
などというカンジでさまざまです。
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